Vous voulez bénéficier de la délégation d’assurance pour couvrir votre prêt avec l’assureur de votre choix ? Pourquoi ne pas étudier l’offre de CNP Assurances et vous faire votre propre avis ? Comparez les tarifs et assurez-vous de souscrire le meilleur contrat d’assurance emprunteur.
Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur : CNP Assurances ?
CNP Assurances propose différents produits d’assurance vie, retraite, prévoyance, santé et services. Le groupe se positionne comme un acteur de référence de l’assurance de personnes en France, en Europe et au Brésil.
Les contrats d’assurance emprunteur de CNP Assurances sont distribués par ses partenaires, tels que La Banque Postale, les Caisses d’Epargne ou le Crédit Agricole.
- L’offre d’assurance emprunteur de CNP Assurances est entièrement dématérialisée. Toutes les démarches se font en ligne, y compris la signature électronique du bulletin d’adhésion. Même le questionnaire de santé et la déclaration de prise en charge de sinistre sont dématérialisés.
- Le contrat CNP Assurances est conçu pour s’adapter à un large éventail d’emprunteurs. Ses conditions sont parmi les plus avantageuses du marché, avec des options permettant de compléter les garanties de base.
Choisir entre assurance individuelle ou de groupe
Commençons par nous intéresser aux avantages et inconvénients d’un contrat individuel, qui peut être souscrit librement dans le cadre de la délégation d’assurance.
Avantages du contrat d’assurance de prêt immobilier individuel :
- Couverture modulable, prenant mieux en compte votre profil
- Tarif compétitif, jusqu’à 70 % moins élevé comparé à un contrat de groupe
- Résiliation plus simple
- Choix de garanties/options plus en adéquation avec votre situation personnelle et professionnelle
Inconvénients du contrat d’assurance de prêt immobilier individuel :
- Démarches de souscription plus complexes par rapport à celles d’une assurance de groupe
- Ne bénéficie pas de la mutualisation des risques entre les emprunteurs
À présent, mettons en avant les points forts et les points faibles du contrat de groupe, systématiquement proposé par l’organisme prêteur lors de la souscription du crédit.
Avantages du contrat d’assurance de prêt immobilier de groupe :
- Risques mutualisés entre les emprunteurs
- Démarches simplifiées pour adhérer
- Argument pour négocier le taux d’intérêt de votre prêt immobilier
Inconvénients du contrat d’assurance de prêt immobilier de groupe :
- Faible différence de tarif entre les jeunes et les personnes âgées
- Ne baisse pas au fil du temps, contrairement à la prime d’un contrat individuel
- Peu avantageux pour les emprunteurs présentant un profil à faible risque
Quelles sont les garanties incluses dans le contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances ?
Le contrat d’assurance de prêt CNP Assurances est très complet. En cas de décès, l’assureur prend en charge le capital restant dû en intégralité. En cas d’incapacité ou d’invalidité, le montant des échéances est remboursé.
Selon vos besoins, vous pouvez souscrire des options complémentaires, comme la prise en charge de vos mensualités en cas de perte d’emploi.
Comparez les garanties proposées par CNP Assurances avec celles des autres assureurs
Vous voulez savoir si le contrat d’assurance emprunteur de CNP offre les meilleures garanties ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt pour obtenir la réponse à votre question !
Découvrez des exemples de points sur lesquels l’offre de CNP Assurances est mieux positionnée par rapport aux autres contrats disponibles sur le marché :
- Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription chez CNP Assurances, mais pas chez Harmonie Mutuelle ou Malakoff Médéric.
- Couverture de la garantie incapacité jusqu’à 70 ans incluse dans le contrat de CNP Assurances, tandis que vous êtes couvert jusqu’à 65 ans chez la MAIF et 67 ans chez Thelem Assurances.
- Garantie invalidité : couverture des affections dorsales ou psychiatriques en option chez CNP Assurances, tandis que les assureurs MAIF et Malakoff Médéric ne proposent pas cette option.
Quelles sont les formalités médicales pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur CNP Assurances ?
CNP Assurances demande à ses clients, comme toute compagnie d’assurance, de remplir un questionnaire de santé pour évaluer le risque de défaillance avant le terme du prêt immobilier. Les conditions diffèrent selon l’âge de l’emprunteur.
Notez que la nouvelle loi Lemoine sur l’assurance emprunteur prévoit de ne plus demander de formalités médicales aux emprunteurs dans les cas suivants :
- L’emprunt immobilier est inférieur à 200 000 € ;
- La dernière mensualité sera remboursée avant 60 ans.
Quel est le taux d’assurance emprunteur chez CNP Assurances ?
Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) varie en fonction de trois paramètres :
- Votre âge au moment de la souscription
- Votre état de santé
- Votre consommation de tabac
Par exemple, à situation identique, un emprunteur de 30 ans sera susceptible de bénéficier d’un taux d’assurance autour de 0,25 % tandis qu’un emprunteur de 60 ans verra son taux atteindre environ 0,60 %.
Une implication forte dans la convention AERAS
CNP Assurances s’engage activement dans la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) qui facilite l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes malades.
Des formalités médicales 100% en ligne
Pour bénéficier de la couverture assurance emprunteur CNP Assurances, vous devez remplir obligatoirement un questionnaire de santé en ligne, qui peut être complété d’examens médicaux et d’une visite médicale sans frais supplémentaires.
Souscrire un contrat d’assurance de prêt chez CNP Assurances : une bonne idée ?
Cela dépend de votre profil. Il n’existe pas une compagnie d’assurance qui soit meilleure que les autres. Certains assureurs proposeront une offre plus attractive pour les jeunes, tandis que d’autres permettront aux seniors de faire des économies. Seul un comparateur d’assurance de prêt peut vous permettre d’y voir plus clair.
Comparez les garanties en veillant à bien respecter l’équivalence des garanties prévues par la délégation d’assurance. Ensuite, à garanties équivalentes, comparez les prix pour trouver la meilleure assurance de prêt et réduire le coût de votre crédit, et donc de vos mensualités.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur CNP Assurances
Qui peut souscrire une assurance de prêt immobilier CNP Assurances ?
Tout le monde peut souscrire un contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances grâce à la délégation d’assurance. Vous pouvez le faire dès la souscription de votre emprunt ou au cours de votre remboursement.
Comment souscrire une assurance emprunteur chez CNP Assurances ?
CNP Assurances propose des formalités en ligne. Comparez les offres et souscrivez votre assurance emprunteur sans vous déplacer.
J’ai une assurance de prêt chez CNP Assurances : puis-je en changer ?
Oui, vous pouvez également choisir de quitter CNP Assurances si un comparatif vous montre qu’un autre assureur propose une offre plus attractive. La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat à tout moment. Profitez-en pour faire des économies !
