Les accidents et les maladies peuvent avoir de graves conséquences financières pour les professionnels et leur famille. La perte de revenus qui en découle peut fragiliser l’équilibre financier du foyer. Heureusement, il existe une solution pour se prémunir contre ce risque : l’assurance maintien de salaire, également connue sous le nom d’assurance perte de revenus. Découvrez comment fonctionne ce contrat de prévoyance et comment choisir celui qui vous convient le mieux.
Qui peut souscrire à une Assurance Maintien de Salaire ?
L’assurance perte de revenus est proposée par de nombreux assureurs, mutuelles et banques. Mais qui peut, ou doit, souscrire à ce type de contrat ?
La plupart du temps, c’est le particulier (salarié, fonctionnaire, travailleur non salarié…) qui souscrit lui-même à cette assurance. C’est une démarche personnelle, notamment si l’employeur ne propose pas une telle couverture. Le contrat est donc individuel et hautement personnalisable, permettant de choisir un niveau de couverture sur mesure.
Dans certains cas, c’est l’entreprise qui souscrit à une assurance maintien de salaire pour ses employés. Cette mise en place peut être volontaire ou obligatoire, en fonction des accords de branche ou des conventions collectives. Dans ce cas, un niveau minimum de garanties est requis, mais l’entreprise peut proposer des garanties plus complètes en fonction de ses besoins spécifiques.
Comparatif des Assurances Maintien de Salaire
De nombreux assureurs et mutuelles proposent des offres d’assurance maintien de revenu. Pour vous donner une première idée, voici un court comparatif entre 4 contrats : ceux de la GMF, de MMA, d’APRIL et de la MAAF.
Comment est Calculée la Garantie Maintien de Revenu ?
L’assurance perte de salaire permet à l’assuré de percevoir des indemnités journalières complémentaires à celles de la Sécurité Sociale et de son employeur en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Le calcul des indemnités journalières peut être indemnitaire ou forfaitaire, en fonction du contrat souscrit.
À titre d’illustration, voici ce que proposent les 3 formules de la GMF en termes d’indemnités journalières :
Combien Coûte une Assurance Maintien de Salaire ?
Le tarif annuel d’un contrat individuel de prévoyance maintien de revenu dépend de nombreux critères. Chaque établissement a sa propre politique tarifaire, mais les éléments pris en compte pour calculer la prime sont généralement les mêmes.
Globalement, le prix dépend du niveau des garanties (montant des indemnités journalières, durée maximum d’indemnisation…), de l’âge de l’assuré, de sa profession et de son niveau de revenus. Les assureurs proposent plusieurs formules et options, ce qui permet de personnaliser sa couverture en fonction de sa situation personnelle. Le montant annuel peut varier de quelques centaines à plusieurs centaines d’euros par an. Il est donc essentiel de comparer un maximum de devis personnalisés pour trouver la meilleure offre.
Comment Choisir son Assurance Perte de Revenus ?
Il existe de nombreux établissements proposant des contrats d’assurance perte de revenus, chacun avec ses formules, options et tarifs. Il est donc essentiel de comparer un maximum de devis personnalisés pour trouver celui qui répondra le mieux à vos besoins.
Lors de la comparaison, voici les éléments qui méritent toute votre attention :
- Les risques couverts par le contrat, tels que la perte de revenus, le décès ou l’invalidité.
- Le montant de la cotisation annuelle, qui doit être personnalisé selon votre situation.
- Le niveau des garanties et le montant des indemnités journalières.
- Le montant du capital décès et de la rente en cas d’invalidité.
- Les risques couverts en cas de perte de revenus, tels que l’accident, la maladie professionnelle ou non professionnelle.
- La durée de la franchise et le délai de carence.
- La durée maximale d’indemnisation et les cas d’exclusion.
- Les garanties complémentaires, telles qu’une aide ménagère.
En Conclusion
L’assurance maintien de salaire, également appelée assurance perte de revenus, est un contrat de prévoyance qui permet de se prémunir contre les conséquences financières d’une incapacité de travail due à une maladie, un accident, etc.
Ce type de contrat peut être souscrit par un particulier ou une entreprise, offrant ainsi une couverture adaptée aux besoins de chacun. Les indemnités journalières versées en cas de perte de revenus complètent celles de la Sécurité Sociale et de l’employeur.
Il est important de comparer les différentes offres disponibles en fonction de critères tels que les risques couverts, les garanties proposées, le montant des cotisations, etc. Ainsi, vous pourrez choisir l’assurance perte de revenus qui convient le mieux à votre situation et assurer votre tranquillité financière en cas d’incapacité de travail.
