Que vous soyez travailleur autonome ou artiste, l’assurance maladie privée est une décision importante à prendre pour votre protection et celle de votre famille. Dans cet article, nous allons vous présenter les avantages et les différences entre l’assurance maladie privée et l’assurance maladie publique pour les travailleurs indépendants.
Une décision à long terme
Lorsque vous choisissez l’assurance maladie privée, il s’agit d’une décision à long terme. Une fois que vous avez fait le choix de passer à l’assurance maladie privée, il est contraignant tant que vous exercez votre activité principale en tant que travailleur autonome. Le retour à l’assurance maladie publique n’est possible qu’en renonçant à votre activité principale et en étant éligible à la couverture d’un membre de votre famille à partir de l’âge de 55 ans.
Différences clés entre l’assurance maladie privée et l’assurance maladie publique pour les travailleurs indépendants
- Pas de seuil de revenu minimum : Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants n’ont pas besoin de dépasser un certain seuil de revenu pour être éligibles à l’assurance maladie privée. Ils peuvent choisir librement entre l’assurance maladie privée et l’assurance maladie publique, sans être tenus de gagner un certain montant.
- Santé plutôt que revenu : Pour tous ceux qui souhaitent souscrire une assurance maladie privée, il est important de savoir que les compagnies d’assurance ne sont pas tenues d’accepter toutes les demandes. Si les résultats de l’évaluation de votre état de santé indiquent des risques élevés, votre demande peut être refusée. Dans certains cas, une assurance maladie privée peut être possible avec des exclusions de garantie ou des suppléments de risque, ce qui rend l’assurance moins avantageuse ou moins couvrante.
Restez informé : Les conditions préalables à l’assurance maladie privée
Il est important de noter que les travailleurs indépendants ayant des revenus très faibles ou incertains, ainsi que des antécédents médicaux qui compliquent l’accès à l’assurance maladie privée, peuvent choisir de rester assurés auprès de l’assurance maladie publique. Dans ce cas, ils doivent remplir l’une des conditions suivantes :
- Avoir été couvert par l’assurance maladie publique en continu au cours des 12 derniers mois.
- Avoir été couvert par l’assurance maladie publique pendant au moins 24 mois au cours des 5 dernières années.
Les avantages essentiels
Bien que les besoins individuels des clients varient, il est essentiel de ne pas négliger les avantages essentiels de l’assurance maladie privée. Certains d’entre eux comprennent :
- Le remboursement des psychothérapies, car il est malheureusement très probable de souffrir de dépression au cours de sa vie.
- La couverture des soins médicaux à l’étranger.
- Le remboursement des cures de réadaptation.
- La possibilité de souscrire une assurance complémentaire pour la couverture des soins de longue durée.
Tarifs avantageux pour les entrepreneurs en démarrage
Lorsque vous vous lancez dans votre entreprise, vos revenus ne sont souvent pas réguliers. Il est alors essentiel de maintenir vos coûts dans des limites raisonnables. C’est pourquoi de nombreux entrepreneurs en démarrage recherchent une assurance maladie privée qui correspond au niveau de couverture de l’assurance maladie publique, comme le tarif de base. Il est également possible de passer à un tarif de base si votre entreprise connaît une période plus difficile. Les jeunes adultes bénéficient de tarifs avantageux en raison de leur bonne santé et de l’absence d’antécédents médicaux. En optant pour une franchise élevée et en respectant certaines conditions, ils peuvent réduire considérablement leurs cotisations.
Tarifs supérieurs pour les entrepreneurs établis
Pour les entrepreneurs établis, la priorité n’est généralement plus de trouver une assurance à moindre coût, mais plutôt de bénéficier de prestations de santé optimales. Dans ce cas, il peut être intéressant de choisir une assurance offrant des remboursements supplémentaires pour les traitements alternatifs, les chambres individuelles et les soins dentaires de qualité supérieure. Il est possible de changer de contrat sans frais supplémentaires, mais cela peut entraîner une nouvelle évaluation de votre état de santé et des majorations de risques. Il est recommandé de surveiller régulièrement les coûts et les prestations de votre assurance maladie afin d’ajuster votre contrat si nécessaire. N’hésitez pas à utiliser notre outil de comparaison gratuit pour trouver le tarif qui vous convient le mieux.
Assurance maladie privée pour les travailleurs indépendants avec enfants
Si vous avez un enfant et que vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas l’assurer dans le cadre de la sécurité sociale, vous devez prévoir des frais supplémentaires mensuels. Toutefois, les assurances maladie privées pour les enfants sont souvent très abordables, en particulier si leurs parents utilisent les conditions d’admission spéciales pour les bébés. Ces frais supplémentaires devraient être inférieurs à 200 euros. Toutefois, si vous êtes le seul soutien de famille d’une famille nombreuse, l’assurance maladie publique peut sembler plus attractive.
Facteurs influençant la prime d’assurance
L’âge et les antécédents médicaux sont deux facteurs qui peuvent augmenter le montant des primes d’assurance. Cependant, il est possible de réduire les cotisations en optant pour une franchise plus élevée ou en renonçant à certaines prestations moins importantes. Les primes d’assurance maladie privée ne sont pas constantes et augmentent en moyenne de 3 % par an en raison des ajustements tarifaires. Il est donc judicieux de constituer une réserve d’argent pour faire face à ces augmentations.
Déduction fiscale de l’assurance maladie privée
Les détenteurs d’une assurance maladie privée peuvent déduire fiscalement leurs cotisations, bien que la déduction ne soit pas toujours totale. La couverture de base, qui correspond aux prestations de l’assurance maladie publique, est déductible des impôts. Selon l’étendue de la couverture, au moins 80 % des cotisations versées sont déductibles. Chaque année, votre compagnie d’assurance établit un certificat fiscal détaillant les montants précis. Les remboursements de prime doivent également être déclarés dans votre déclaration de revenus.
Comparaison entre l’assurance maladie privée et l’assurance maladie publique
La décision de choisir entre l’assurance maladie privée et l’assurance maladie publique doit être prise en tenant compte de votre planification familiale et financière pour les années à venir, ainsi que des conditions proposées par l’assurance maladie privée. Pour la plupart des travailleurs indépendants, l’assurance maladie privée est un choix durable, mais ce n’est pas toujours le cas. Il est donc essentiel de prendre cette décision après une réflexion approfondie.
Comparaison des prestataires et des tarifs de l’assurance maladie privée
Une comparaison des tarifs vous aidera à trouver le contrat adapté à votre situation et à vos besoins en matière de santé. Voici certains aspects à prendre en compte lors du choix de votre assurance maladie :
- Assurez-vous que les prestations essentielles mentionnées ci-dessus sont incluses dans le contrat et qu’il correspond à votre situation personnelle.
- Vérifiez si des prestations supplémentaires, telles que la couverture à l’étranger ou les médecines alternatives, sont incluses dans le contrat.
- Les résultats des tests indépendants peuvent également vous aider à choisir le bon fournisseur.
- Notez qu’un changement vers un contrat premium peut nécessiter une nouvelle évaluation de votre état de santé, même s’il s’agit du même fournisseur.
- Un changement entre différents fournisseurs peut entraîner la perte de vos provisions pour le futur. Dans ce cas, il est recommandé de demander des conseils professionnels.
La plupart des travailleurs indépendants bénéficient de l’assurance maladie privée. Ils ont accès à de meilleures prestations médicales et paient souvent des cotisations moins élevées que dans le cadre de l’assurance maladie publique. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont de bons revenus ou qui sont jeunes et en bonne santé. Un autre avantage de l’assurance maladie privée est sa flexibilité.
Cependant, pour les personnes âgées ou atteintes de maladies préexistantes, il est important d’examiner attentivement si l’assurance maladie privée est la meilleure option. Cela vaut également pour les travailleurs indépendants avec enfants, car les enfants ne peuvent pas être couverts gratuitement dans le cadre de l’assurance maladie privée. Pour vous aider à prendre la meilleure décision, notre outil de comparaison gratuit est à votre disposition.
Questions fréquentes sur l’assurance maladie privée pour les travailleurs indépendants
Si vous avez des questions supplémentaires sur l’assurance maladie privée pour les travailleurs indépendants, nous avons rassemblé les réponses aux questions les plus courantes dans la section suivante de notre article.
