Lorsqu’il s’agit de protéger votre voiture, la formule tous risques est la meilleure option. En plus de la garantie Responsabilité Civile qui est obligatoire, cette formule offre une protection supplémentaire dans la plupart des situations. Que ce soit en cas de vol, vandalisme, incendie, bris de glace ou accident de la route, même si vous êtes responsable du sinistre ou s’il n’y a pas de tiers identifié, vous serez indemnisé.
Pourquoi choisir une assurance auto tous risques ?
L’assurance tous risques couvre un large éventail de dommages. Elle garantit non seulement le dédommagement des tiers, mais également les réparations de votre véhicule en cas de sinistre ou de dégradations. Peu importe que vous soyez responsable ou non de l’accident, vous serez certain d’être indemnisé pour les dommages matériels et corporels.
De plus, l’indemnisation est plus rapide, car l’assureur n’attend pas la fin du règlement du litige avec la partie adverse pour vous dédommager. Cependant, cette couverture maximale a un coût plus élevé. C’est pourquoi les conducteurs choisissent souvent l’assurance tous risques pour leur voiture neuve ou récente.
Comment choisir entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques ?
L’assurance au tiers est la protection minimale obligatoire pour les véhicules motorisés. Elle couvre uniquement les dommages causés à autrui. En cas d’accident responsable, vous ne recevez aucune indemnisation pour les dommages causés à votre voiture ou à vous-même.
Cette formule basique est souvent choisie par les jeunes conducteurs en raison de son faible coût. Elle convient également aux véhicules d’occasion ou en perte de valeur. Cependant, pour choisir entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers, vous devez prendre en compte différents éléments, tels que le type et la valeur de votre véhicule, votre capacité à racheter une voiture ou à effectuer les réparations nécessaires en cas de sinistre, ainsi que votre usage du véhicule.
Il existe également une troisième option, l’assurance tiers plus (ou tiers étendu), qui offre une couverture intermédiaire incluant la responsabilité civile, le vol, l’incendie et le bris de glace.
Quelles sont les garanties incluses dans l’assurance tous risques ?
Une assurance tous risques offre une couverture plus complète qu’une formule au tiers. Bien que les contrats d’assurance auto puissent varier d’une compagnie à l’autre, certaines garanties sont communes à de nombreux assureurs :
- La responsabilité civile : garantie minimale obligatoire qui indemnise les tiers en cas d’accident responsable.
- La garantie tous accidents : prise en charge des dommages matériels causés à votre véhicule en cas de sinistre ou d’accident responsable.
- La protection du conducteur : couverture des dommages corporels du conducteur, incluant les frais médicaux, l’hospitalisation et la perte de revenus.
- La garantie bris de glace : couverture des dommages causés au pare-brise, aux glaces latérales et à la lunette arrière.
- La garantie vol : indemnisation en cas de vol ou de tentative de vol du véhicule.
- La garantie incendie : dédommagement en cas d’incendie accidentel ou criminel.
- La protection juridique : assistance dans les litiges et prise en charge des frais juridiques.
Il est également possible d’ajouter des garanties supplémentaires telles que le dépannage et l’assistance en cas de panne, la mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas d’immobilisation, la garantie valeur à neuf et la protection du contenu du véhicule.
Quel est le prix d’une assurance tous risques ?
En moyenne, assurer une voiture tous risques coûte environ 800€ par an. Le prix peut varier en fonction de plusieurs critères, tels que la marque et le modèle du véhicule, sa valeur, votre lieu de résidence, votre mode de stationnement, ainsi que votre profil de conducteur (bonus-malus, sinistres, années de permis, etc.). Les garanties optionnelles peuvent également influencer le coût de l’assurance.
Quelle est la franchise de l’assurance tous risques ?
La franchise correspond au montant restant à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par l’assureur. Même avec une assurance tous risques, une franchise peut vous être demandée en fonction des garanties. Vous pouvez demander à réduire ou supprimer la franchise, mais cela entraînera une augmentation de votre cotisation d’assurance.
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Prix moyen constaté sur Hyperassur en 2023
