L’assurance-vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) sont deux outils d’investissement très populaires. Ils offrent des avantages intéressants aux épargnants et leur permettent de bénéficier d’avantages fiscaux. Découvrez dans cet article comment tirer le meilleur parti de ces deux placements.
L’assurance-vie: une épargne flexible et avantageuse
Définition
L’assurance-vie est un contrat d’épargne et d’assurance qui offre un capital à une date préétablie. Les versements effectués sur ce contrat génèrent des intérêts qui sont capitalisés. À la fin du contrat, l’assureur verse soit le capital, soit une rente à l’assuré. En cas de décès de l’assuré avant la fin du contrat, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés.
L’impôt sur le revenu
Tant que vous ne réalisez pas de retrait pendant la durée de votre contrat d’assurance-vie, vos gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cependant, si vous effectuez un retrait partiel ou clôturez votre contrat pendant cette période, vos gains deviennent imposables.
Les produits des contrats d’assurance-vie d’une durée supérieure à 8 ans sont soumis à l’impôt sur le revenu, mais vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (célibataires, veufs ou divorcés) ou de 9 200 € (couples mariés ou pacsés soumis à une imposition commune), quelles que soient les dates et régimes d’imposition.
Pour les produits d’assurance-vie perçus à partir du 1er janvier 2018, le régime d’imposition varie selon que les produits sont issus de versements effectués avant ou après le 27 septembre 2017.
Les produits des versements effectués avant le 27 septembre 2017 sont imposés selon l’ancien régime. Ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (7,5% pour les contrats de plus de huit ans, 15% entre la 4e et la 8e année, 35% avant la fin de la 4e année), ou à l’impôt sur le revenu selon votre choix.
Les produits des versements effectués à partir du 27 septembre 2017 sont soumis à un prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8% (ou 7,5% pour les contrats de plus de huit ans). Ce prélèvement est déduit de votre impôt sur le revenu lors de la déclaration.
Les contribuables dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple soumis à une imposition commune) peuvent demander à être dispensés de ce prélèvement.
Les prélèvements sociaux
Les produits de votre contrat d’assurance-vie sont soumis aux prélèvements sociaux lors de leur inscription en compte, leur retrait ou la clôture du contrat. Le taux global appliqué est de 17,2% et comprend la cotisation sociale généralisée (CSG), la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS) et le prélèvement de solidarité.
Le PEA: un avantage fiscal pour vos investissements en actions
Définition
Le PEA est un outil d’investissement qui vous permet de gérer un portefeuille d’actions en franchise d’impôt sur le revenu, à condition de ne pas effectuer de retrait pendant 5 ans. Il existe deux types de PEA : le PEA “classique” avec un plafond de 150 000 € et le PEA PME-ETI avec un plafond de 225 000 € réservé au financement des PME et des ETI.
Fiscalité pendant la durée du plan
Pendant la durée du plan, les dividendes, les plus-values de cession et les autres produits générés par vos placements dans le cadre du PEA ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, à condition d’être réinvestis dans le plan. Si vous ne réalisez aucun retrait ou rachat pendant 5 ans après votre premier versement, vous bénéficiez d’une exonération fiscale.
Conséquences fiscales selon la date du retrait
La date de votre retrait a une incidence sur la fiscalité de votre PEA. Les retraits effectués avant 5 ans sont soumis à un taux d’imposition de 12,8%. Cependant, si vous utilisez ces fonds pour créer ou reprendre une entreprise dans les 3 mois suivant le retrait, vous êtes exonéré d’impôt. Les retraits effectués après 5 ans sont totalement exonérés d’impôt. Si vous optez pour une rente viagère après 5 ans, vous êtes également exonéré d’impôt.
Clôture du plan
Plusieurs événements entraînent la clôture de votre PEA : tout retrait avant 5 ans (sauf en cas d’affectation à la création ou à la reprise d’une entreprise, de licenciement, d’invalidité, de retraite anticipée ou de retrait de titres d’une société en liquidation judiciaire), non-respect des conditions de fonctionnement (dépassement du plafond des versements), décès du titulaire et retrait total après 5 ans suivi de la conversion en rente viagère.
Les secrets pour bien investir
Pour profiter au maximum des avantages fiscaux offerts par l’assurance-vie et le PEA, il est essentiel de bien comprendre les règles fiscales qui s’appliquent à ces placements. Consultez un conseiller financier pour vous guider dans vos décisions d’investissement et vous aider à optimiser vos gains tout en respectant les obligations fiscales.
Gardez à l’esprit que chaque cas est unique et qu’il est important de tenir compte de votre situation personnelle avant de prendre une décision d’investissement.
Ne manquez pas l’occasion de faire fructifier votre épargne en utilisant intelligemment l’assurance-vie et le PEA. Informez-vous, planifiez et prenez des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
L’assurance-vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) sont deux outils d’investissement très populaires. Ils offrent des avantages intéressants aux épargnants et leur permettent de bénéficier d’avantages fiscaux. Découvrez dans cet article comment tirer le meilleur parti de ces deux placements.
L’assurance-vie: une épargne flexible et avantageuse
Définition
L’assurance-vie est un contrat d’épargne et d’assurance qui offre un capital à une date préétablie. Les versements effectués sur ce contrat génèrent des intérêts qui sont capitalisés. À la fin du contrat, l’assureur verse soit le capital, soit une rente à l’assuré. En cas de décès de l’assuré avant la fin du contrat, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés.
L’impôt sur le revenu
Tant que vous ne réalisez pas de retrait pendant la durée de votre contrat d’assurance-vie, vos gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cependant, si vous effectuez un retrait partiel ou clôturez votre contrat pendant cette période, vos gains deviennent imposables.
Les produits des contrats d’assurance-vie d’une durée supérieure à 8 ans sont soumis à l’impôt sur le revenu, mais vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (célibataires, veufs ou divorcés) ou de 9 200 € (couples mariés ou pacsés soumis à une imposition commune), quelles que soient les dates et régimes d’imposition.
Pour les produits d’assurance-vie perçus à partir du 1er janvier 2018, le régime d’imposition varie selon que les produits sont issus de versements effectués avant ou après le 27 septembre 2017.
Les produits des versements effectués avant le 27 septembre 2017 sont imposés selon l’ancien régime. Ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (7,5% pour les contrats de plus de huit ans, 15% entre la 4e et la 8e année, 35% avant la fin de la 4e année), ou à l’impôt sur le revenu selon votre choix.
Les produits des versements effectués à partir du 27 septembre 2017 sont soumis à un prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8% (ou 7,5% pour les contrats de plus de huit ans). Ce prélèvement est déduit de votre impôt sur le revenu lors de la déclaration.
Les contribuables dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple soumis à une imposition commune) peuvent demander à être dispensés de ce prélèvement.
Les prélèvements sociaux
Les produits de votre contrat d’assurance-vie sont soumis aux prélèvements sociaux lors de leur inscription en compte, leur retrait ou la clôture du contrat. Le taux global appliqué est de 17,2% et comprend la cotisation sociale généralisée (CSG), la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS) et le prélèvement de solidarité.
Le PEA: un avantage fiscal pour vos investissements en actions
Définition
Le PEA est un outil d’investissement qui vous permet de gérer un portefeuille d’actions en franchise d’impôt sur le revenu, à condition de ne pas effectuer de retrait pendant 5 ans. Il existe deux types de PEA : le PEA “classique” avec un plafond de 150 000 € et le PEA PME-ETI avec un plafond de 225 000 € réservé au financement des PME et des ETI.
Fiscalité pendant la durée du plan
Pendant la durée du plan, les dividendes, les plus-values de cession et les autres produits générés par vos placements dans le cadre du PEA ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, à condition d’être réinvestis dans le plan. Si vous ne réalisez aucun retrait ou rachat pendant 5 ans après votre premier versement, vous bénéficiez d’une exonération fiscale.
Conséquences fiscales selon la date du retrait
La date de votre retrait a une incidence sur la fiscalité de votre PEA. Les retraits effectués avant 5 ans sont soumis à un taux d’imposition de 12,8%. Cependant, si vous utilisez ces fonds pour créer ou reprendre une entreprise dans les 3 mois suivant le retrait, vous êtes exonéré d’impôt. Les retraits effectués après 5 ans sont totalement exonérés d’impôt. Si vous optez pour une rente viagère après 5 ans, vous êtes également exonéré d’impôt.
Clôture du plan
Plusieurs événements entraînent la clôture de votre PEA : tout retrait avant 5 ans (sauf en cas d’affectation à la création ou à la reprise d’une entreprise, de licenciement, d’invalidité, de retraite anticipée ou de retrait de titres d’une société en liquidation judiciaire), non-respect des conditions de fonctionnement (dépassement du plafond des versements), décès du titulaire et retrait total après 5 ans suivi de la conversion en rente viagère.
Les secrets pour bien investir
Pour profiter au maximum des avantages fiscaux offerts par l’assurance-vie et le PEA, il est essentiel de bien comprendre les règles fiscales qui s’appliquent à ces placements. Consultez un conseiller financier pour vous guider dans vos décisions d’investissement et vous aider à optimiser vos gains tout en respectant les obligations fiscales.
Gardez à l’esprit que chaque cas est unique et qu’il est important de tenir compte de votre situation personnelle avant de prendre une décision d’investissement.
Ne manquez pas l’occasion de faire fructifier votre épargne en utilisant intelligemment l’assurance-vie et le PEA. Informez-vous, planifiez et prenez des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
L’assurance-vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) sont deux outils d’investissement très populaires. Ils offrent des avantages intéressants aux épargnants et leur permettent de bénéficier d’avantages fiscaux. Découvrez dans cet article comment tirer le meilleur parti de ces deux placements.
L’assurance-vie: une épargne flexible et avantageuse
Définition
L’assurance-vie est un contrat d’épargne et d’assurance qui offre un capital à une date préétablie. Les versements effectués sur ce contrat génèrent des intérêts qui sont capitalisés. À la fin du contrat, l’assureur verse soit le capital, soit une rente à l’assuré. En cas de décès de l’assuré avant la fin du contrat, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés.
L’impôt sur le revenu
Tant que vous ne réalisez pas de retrait pendant la durée de votre contrat d’assurance-vie, vos gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cependant, si vous effectuez un retrait partiel ou clôturez votre contrat pendant cette période, vos gains deviennent imposables.
Les produits des contrats d’assurance-vie d’une durée supérieure à 8 ans sont soumis à l’impôt sur le revenu, mais vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (célibataires, veufs ou divorcés) ou de 9 200 € (couples mariés ou pacsés soumis à une imposition commune), quelles que soient les dates et régimes d’imposition.
Pour les produits d’assurance-vie perçus à partir du 1er janvier 2018, le régime d’imposition varie selon que les produits sont issus de versements effectués avant ou après le 27 septembre 2017.
Les produits des versements effectués avant le 27 septembre 2017 sont imposés selon l’ancien régime. Ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (7,5% pour les contrats de plus de huit ans, 15% entre la 4e et la 8e année, 35% avant la fin de la 4e année), ou à l’impôt sur le revenu selon votre choix.
Les produits des versements effectués à partir du 27 septembre 2017 sont soumis à un prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8% (ou 7,5% pour les contrats de plus de huit ans). Ce prélèvement est déduit de votre impôt sur le revenu lors de la déclaration.
Les contribuables dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple soumis à une imposition commune) peuvent demander à être dispensés de ce prélèvement.
Les prélèvements sociaux
Les produits de votre contrat d’assurance-vie sont soumis aux prélèvements sociaux lors de leur inscription en compte, leur retrait ou la clôture du contrat. Le taux global appliqué est de 17,2% et comprend la cotisation sociale généralisée (CSG), la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS) et le prélèvement de solidarité.
Le PEA: un avantage fiscal pour vos investissements en actions
Définition
Le PEA est un outil d’investissement qui vous permet de gérer un portefeuille d’actions en franchise d’impôt sur le revenu, à condition de ne pas effectuer de retrait pendant 5 ans. Il existe deux types de PEA : le PEA “classique” avec un plafond de 150 000 € et le PEA PME-ETI avec un plafond de 225 000 € réservé au financement des PME et des ETI.
Fiscalité pendant la durée du plan
Pendant la durée du plan, les dividendes, les plus-values de cession et les autres produits générés par vos placements dans le cadre du PEA ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, à condition d’être réinvestis dans le plan. Si vous ne réalisez aucun retrait ou rachat pendant 5 ans après votre premier versement, vous bénéficiez d’une exonération fiscale.
Conséquences fiscales selon la date du retrait
La date de votre retrait a une incidence sur la fiscalité de votre PEA. Les retraits effectués avant 5 ans sont soumis à un taux d’imposition de 12,8%. Cependant, si vous utilisez ces fonds pour créer ou reprendre une entreprise dans les 3 mois suivant le retrait, vous êtes exonéré d’impôt. Les retraits effectués après 5 ans sont totalement exonérés d’impôt. Si vous optez pour une rente viagère après 5 ans, vous êtes également exonéré d’impôt.
Clôture du plan
Plusieurs événements entraînent la clôture de votre PEA : tout retrait avant 5 ans (sauf en cas d’affectation à la création ou à la reprise d’une entreprise, de licenciement, d’invalidité, de retraite anticipée ou de retrait de titres d’une société en liquidation judiciaire), non-respect des conditions de fonctionnement (dépassement du plafond des versements), décès du titulaire et retrait total après 5 ans suivi de la conversion en rente viagère.
Les secrets pour bien investir
Pour profiter au maximum des avantages fiscaux offerts par l’assurance-vie et le PEA, il est essentiel de bien comprendre les règles fiscales qui s’appliquent à ces placements. Consultez un conseiller financier pour vous guider dans vos décisions d’investissement et vous aider à optimiser vos gains tout en respectant les obligations fiscales.
Gardez à l’esprit que chaque cas est unique et qu’il est important de tenir compte de votre situation personnelle avant de prendre une décision d’investissement.
Ne manquez pas l’occasion de faire fructifier votre épargne en utilisant intelligemment l’assurance-vie et le PEA. Informez-vous, planifiez et prenez des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
L’assurance-vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) sont deux outils d’investissement très populaires. Ils offrent des avantages intéressants aux épargnants et leur permettent de bénéficier d’avantages fiscaux. Découvrez dans cet article comment tirer le meilleur parti de ces deux placements.
L’assurance-vie: une épargne flexible et avantageuse
Définition
L’assurance-vie est un contrat d’épargne et d’assurance qui offre un capital à une date préétablie. Les versements effectués sur ce contrat génèrent des intérêts qui sont capitalisés. À la fin du contrat, l’assureur verse soit le capital, soit une rente à l’assuré. En cas de décès de l’assuré avant la fin du contrat, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés.
L’impôt sur le revenu
Tant que vous ne réalisez pas de retrait pendant la durée de votre contrat d’assurance-vie, vos gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cependant, si vous effectuez un retrait partiel ou clôturez votre contrat pendant cette période, vos gains deviennent imposables.
Les produits des contrats d’assurance-vie d’une durée supérieure à 8 ans sont soumis à l’impôt sur le revenu, mais vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (célibataires, veufs ou divorcés) ou de 9 200 € (couples mariés ou pacsés soumis à une imposition commune), quelles que soient les dates et régimes d’imposition.
Pour les produits d’assurance-vie perçus à partir du 1er janvier 2018, le régime d’imposition varie selon que les produits sont issus de versements effectués avant ou après le 27 septembre 2017.
Les produits des versements effectués avant le 27 septembre 2017 sont imposés selon l’ancien régime. Ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (7,5% pour les contrats de plus de huit ans, 15% entre la 4e et la 8e année, 35% avant la fin de la 4e année), ou à l’impôt sur le revenu selon votre choix.
Les produits des versements effectués à partir du 27 septembre 2017 sont soumis à un prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8% (ou 7,5% pour les contrats de plus de huit ans). Ce prélèvement est déduit de votre impôt sur le revenu lors de la déclaration.
Les contribuables dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple soumis à une imposition commune) peuvent demander à être dispensés de ce prélèvement.
Les prélèvements sociaux
Les produits de votre contrat d’assurance-vie sont soumis aux prélèvements sociaux lors de leur inscription en compte, leur retrait ou la clôture du contrat. Le taux global appliqué est de 17,2% et comprend la cotisation sociale généralisée (CSG), la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS) et le prélèvement de solidarité.
Le PEA: un avantage fiscal pour vos investissements en actions
Définition
Le PEA est un outil d’investissement qui vous permet de gérer un portefeuille d’actions en franchise d’impôt sur le revenu, à condition de ne pas effectuer de retrait pendant 5 ans. Il existe deux types de PEA : le PEA “classique” avec un plafond de 150 000 € et le PEA PME-ETI avec un plafond de 225 000 € réservé au financement des PME et des ETI.
Fiscalité pendant la durée du plan
Pendant la durée du plan, les dividendes, les plus-values de cession et les autres produits générés par vos placements dans le cadre du PEA ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, à condition d’être réinvestis dans le plan. Si vous ne réalisez aucun retrait ou rachat pendant 5 ans après votre premier versement, vous bénéficiez d’une exonération fiscale.
Conséquences fiscales selon la date du retrait
La date de votre retrait a une incidence sur la fiscalité de votre PEA. Les retraits effectués avant 5 ans sont soumis à un taux d’imposition de 12,8%. Cependant, si vous utilisez ces fonds pour créer ou reprendre une entreprise dans les 3 mois suivant le retrait, vous êtes exonéré d’impôt. Les retraits effectués après 5 ans sont totalement exonérés d’impôt. Si vous optez pour une rente viagère après 5 ans, vous êtes également exonéré d’impôt.
Clôture du plan
Plusieurs événements entraînent la clôture de votre PEA : tout retrait avant 5 ans (sauf en cas d’affectation à la création ou à la reprise d’une entreprise, de licenciement, d’invalidité, de retraite anticipée ou de retrait de titres d’une société en liquidation judiciaire), non-respect des conditions de fonctionnement (dépassement du plafond des versements), décès du titulaire et retrait total après 5 ans suivi de la conversion en rente viagère.
Les secrets pour bien investir
Pour profiter au maximum des avantages fiscaux offerts par l’assurance-vie et le PEA, il est essentiel de bien comprendre les règles fiscales qui s’appliquent à ces placements. Consultez un conseiller financier pour vous guider dans vos décisions d’investissement et vous aider à optimiser vos gains tout en respectant les obligations fiscales.
Gardez à l’esprit que chaque cas est unique et qu’il est important de tenir compte de votre situation personnelle avant de prendre une décision d’investissement.
Ne manquez pas l’occasion de faire fructifier votre épargne en utilisant intelligemment l’assurance-vie et le PEA. Informez-vous, planifiez et prenez des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
