Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous êtes confronté au calcul du bonus-malus ou coefficient de réduction-majoration (CRM). Ce coefficient est utilisé pour déterminer votre bonus ou malus, qui aura un impact sur votre prime d’assurance.
Comment est calculé le bonus-malus ?
Votre coefficient de réduction-majoration est déterminé en fonction de votre historique d’accidents. Voici comment cela fonctionne :
- Si le coefficient est inférieur à 1, vous bénéficiez d’un bonus. Par exemple, un CRM de 0,85 correspond à un bonus de 15%.
- Si le coefficient est supérieur à 1, vous êtes malussé. Par exemple, un CRM de 1,06 correspond à un malus de 6%.
Votre assureur prend en compte une période de référence d’un an, qui se termine deux mois avant la date d’échéance de votre contrat. Par exemple, si votre contrat expire le 22 janvier 2025, la période de référence pour votre bonus-malus serait du 22 novembre 2023 au 22 novembre 2024.
Quel est le bonus-malus “normal” ?
Lors de la souscription de votre premier contrat d’assurance auto, votre coefficient est égal à 1. Vous ne bénéficiez ni de bonus ni de malus. Chaque année, votre bonus-malus est recalculé par votre assureur en fonction de votre historique d’accidents :
- Si vous n’êtes responsable d’aucun accident, votre coefficient est multiplié par 0,95.
- Si vous êtes entièrement responsable d’un accident, votre coefficient est multiplié par 1,25.
- Si vous êtes partiellement responsable d’un accident, votre coefficient est multiplié par 1,125.
Comment atteindre un bonus de 50% ?
Pour obtenir un coefficient de 0,50 (correspondant à un bonus de 50%), il vous faudra 13 années sans accident. À ce stade, votre prime de base sera réduite de moitié.
Dans quels cas peut-on perdre son bonus auto ?
La perte de votre bonus auto peut survenir dans différentes situations. La plus courante est lorsque vous êtes impliqué dans un accident dont votre responsabilité, totale ou partielle, a été établie par les assureurs et qui a entraîné une indemnisation de la part de votre compagnie d’assurance.
Une autre situation qui peut entraîner une perte de bonus est une longue interruption d’assurance. Si vous avez été sans assurance pendant une période prolongée, certains assureurs peuvent vous considérer comme un nouveau conducteur et remettre votre coefficient à zéro, même si vous aviez précédemment un bonus.
Il est important de noter que votre coefficient ne varie pas dans les cas suivants :
- L’accident est causé par une force majeure, telle qu’une catastrophe naturelle.
- L’accident est causé par la responsabilité d’un tiers.
- Seules les garanties vol, incendie et bris de glace sont impliquées.
Combien de temps dure un malus ?
Après deux années consécutives sans accident, le coefficient de réduction-majoration du conducteur malussé est automatiquement ramené à 1. Même en cas de sinistres répétitifs, votre coefficient ne peut dépasser 3,50, ce qui correspond à un malus de 250%.
Voilà tout ce que vous devez savoir sur le bonus-malus en assurance auto. N’oubliez pas que votre comportement au volant a un impact direct sur votre prime d’assurance. Conduisez prudemment pour profiter des avantages d’un bonus élevé !
