Ah, le bonus-malus en assurance auto ! Un concept intrigant qui peut avoir un impact significatif sur le montant de votre prime d’assurance. Mais pas de panique, je suis là pour vous expliquer tout ça en détail. Allez, on plonge dans le monde fascinant du bonus-malus !
Le calcul du bonus-malus ou CRM
La première chose à comprendre, c’est que votre cotisation d’assurance auto est affectée d’un coefficient de réduction / majoration (CRM) qui détermine votre bonus ou votre malus. Voici comment ça fonctionne :
- Si le coefficient est inférieur à 1, vous obtenez un bonus. Par exemple, un CRM de 0,85 correspond à un bonus de 15%.
- À l’inverse, si le coefficient est supérieur à 1, vous obtenez un malus. Par exemple, un CRM de 1,06 correspond à un malus de 6%.
Votre assureur prend en compte la période de référence qui est l’année précédant de 2 mois la date d’échéance de votre contrat. Par exemple, si votre contrat se termine le 22 janvier 2025, la période de référence pour votre bonus-malus s’achèvera le 22 novembre 2024.
Quel est le bonus-malus “normal” ?
Lorsque vous souscrivez votre premier contrat d’assurance auto, votre coefficient est égal à 1. Vous n’avez ni bonus, ni malus. Chaque année, votre assureur recalculera votre bonus-malus en fonction des facteurs suivants :
- Si vous n’êtes responsable d’aucun accident, votre coefficient sera multiplié par 0,95.
- Si vous êtes entièrement responsable d’un accident, votre coefficient sera multiplié par 1,25.
- Si vous n’êtes responsable que partiellement d’un accident, votre coefficient sera multiplié par 1,125.
Comment arriver à 50 % de bonus ?
Vous rêvez d’atteindre le saint graal du bonus à 50% ? Eh bien, il vous faudra être patient ! En effet, il faut accumuler 13 années sans accident pour obtenir un coefficient de 0,50, soit le coefficient maximum. À ce stade, votre prime de base sera divisée par 2. Alors, courage, vous y arriverez !
Quand perd-on son bonus auto ?
Malheureusement, tout n’est pas rose dans le monde du bonus-malus. Il existe plusieurs cas où vous pouvez perdre votre bonus auto :
- Si vous êtes impliqué dans un accident dont votre responsabilité a été établie par accord des assureurs et qui a entraîné une indemnisation par votre compagnie d’assurance.
- En cas d’interruption d’assurance prolongée, certains assureurs peuvent vous considérer comme un nouveau conducteur et réinitialiser votre coefficient, même si vous aviez précédemment un bonus.
Il est cependant important de noter que le coefficient ne varie pas dans certains cas spécifiques, tels que les accidents liés à des cas de force majeure (catastrophes naturelles), à la responsabilité d’un tiers ou lorsque seules les garanties vol, incendie et bris de glace sont impliquées.
Combien de temps dure un malus ?
Bonne nouvelle pour les conducteurs malussés ! Après 2 années consécutives sans accident, votre coefficient de réduction/majoration (CRM) sera automatiquement ramené à 1. Cependant, même si vous êtes responsable de sinistres à répétition, votre coefficient ne peut pas dépasser 3,50, ce qui correspond à un taux de malus de 250%.
Voilà, vous connaissez maintenant les tenants et aboutissants du bonus-malus en assurance auto. N’oubliez pas, conduisez prudemment et gardez toujours un œil sur votre coefficient !
