Vous souhaitez obtenir un prêt privé avantageux ? Vous êtes au bon endroit ! Notre comparateur de prêts vous permettra en quelques clics de découvrir les offres des différentes banques et les taux d’intérêt les plus bas. De la comparaison des conditions à la demande de devis personnalisés, en passant par la signature du contrat de prêt, notre plateforme facilitera vos démarches. Voici un aperçu des avantages que vous en retirerez :
Quels avantages me procure le calculateur de prêts Verivox ?
Dans notre calculateur de prêts, vous pouvez obtenir rapidement une estimation des coûts de financement pour votre projet et découvrir les banques proposant les taux d’intérêt les plus avantageux. De la comparaison initiale des conditions à la demande de devis personnalisés et à la conclusion du contrat de prêt, Verivox vous accompagne de manière pratique et conviviale tout au long de votre planification de financement. Voici les principaux avantages :
- Vous pouvez consulter les conditions de nombreuses banques en un coup d’œil.
- Vous gagnez du temps grâce à la possibilité de demander des devis personnalisés en quelques clics.
- Vous pouvez utiliser notre calculateur pour simuler différents scénarios et trouver la durée et le montant de prêt qui correspondent le mieux à vos possibilités financières.
Quel prêt privé est le plus adapté à mes besoins ?
Les prêts privés existent sous différentes formes. Le montant du prêt peut varier de quelques centaines à plusieurs dizaines de milliers d’euros, en fonction de l’achat que vous souhaitez financer, qu’il s’agisse d’un petit achat ou d’un gros investissement comme l’achat d’une voiture neuve. Vous avez également le choix entre plusieurs options en ce qui concerne la durée et l’utilisation du prêt.
Durée du prêt privé
La plupart des prêts à tempérament ont une durée comprise entre douze mois et dix ans. En général, plus la durée est longue, plus la mensualité est faible. Cependant, les coûts totaux augmentent avec la durée du prêt, car vous devrez payer des intérêts sur une période plus longue.
La durée de remboursement ne doit pas uniquement dépendre de vos réserves financières mensuelles, mais surtout de la durée d’utilisation prévue de l’achat financé par le prêt. En règle générale, la durée du prêt devrait être nettement plus courte que la durée d’utilisation de l’investissement.
Par exemple, si vous achetez une voiture âgée de deux ans et prévoyez de la garder pendant cinq ou six ans, vous pouvez opter pour un financement sur trois ans. Cela vous permettra d’économiser de l’argent en constituant un capital propre pendant deux ou trois ans, afin de réduire le montant du prêt nécessaire pour votre prochain achat automobile.
Utilisation du prêt
En principe, les prêts à tempérament sont destinés à une utilisation libre. Cependant, certaines banques proposent des taux d’intérêt plus avantageux si vous utilisez le prêt pour des achats spécifiques :
- Prêt auto (utilisation “Voiture / Moto”) : ce type de prêt est destiné à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.
- Prêt immobilier (utilisation “Modernisation / Rénovation”) : dans ce cas, le prêt est utilisé pour des travaux de rénovation dans votre résidence principale, comme la rénovation de la salle de bains.
Dans le cas d’un prêt immobilier, vous devrez généralement prouver que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier occupé par vous-même. Pour obtenir un prêt auto à un taux avantageux, vous devrez généralement fournir une copie du contrat d’achat et souvent remettre le certificat d’immatriculation du véhicule.
Quelles garanties la banque demande-t-elle ?
Les banques ont la possibilité d’exiger des garanties lors de l’octroi d’un prêt. En cas d’insolvabilité de l’emprunteur, le prêteur peut alors se prévaloir des garanties. Une grande partie des prêts à tempérament sont accordés par les banques sans garantie supplémentaire. Selon la situation financière, les banques exigent parfois l’une des garanties suivantes pour les prêts privés :
- Co-signature du conjoint : lorsque l’emprunteur et son conjoint forment une unité économique commune, les banques demandent souvent que le conjoint signe également le contrat de prêt. Les deux partenaires sont alors considérés comme des emprunteurs solvables et sont responsables conjointement du remboursement de la dette.
- Caution : dans certaines circonstances, la banque financière peut exiger qu’un tiers se porte garant du remboursement du prêt. Cette personne est alors responsable si l’emprunteur ne peut plus rembourser ses dettes.
- Nantissement : en particulier dans le cas d’un prêt auto, les banques demandent souvent une garantie sur le véhicule financé. L’emprunteur doit alors déposer le certificat d’immatriculation de la voiture auprès de la banque et ne peut pas vendre le véhicule sans l’accord de celle-ci.
Quels facteurs influent sur le taux d’intérêt du prêt ?
Les conditions des prêts privés peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Les principaux facteurs qui influent sur les taux d’intérêt sont les taux du marché, la solvabilité de l’emprunteur et l’utilisation prévue du prêt.
Taux du marché
Les banques empruntent l’argent nécessaire aux prêts privés soit sur le marché des capitaux, soit en utilisant les dépôts de leurs clients. En fonction du taux d’intérêt qu’elles doivent elles-mêmes payer, les banques fixent ensuite les taux d’intérêt des prêts.
Solvabilité de l’emprunteur
Une partie du taux d’intérêt du prêt est perçue par la banque comme une prime de risque en cas d’insolvabilité de l’emprunteur. En cas d’évaluation de la solvabilité médiocre, la banque fixe une prime de risque plus élevée, ce qui se traduit par des taux d’intérêt plus élevés que pour les emprunteurs solvables.
Utilisation prévue du prêt
Certaines banques accordent des taux d’intérêt plus avantageux si le prêt est utilisé spécifiquement pour l’achat de biens durables plutôt que pour la consommation ou la consolidation de dettes existantes. C’est généralement le cas pour les prêts auto et immobiliers.
Est-il possible de résilier ou de refinancer un prêt privé ?
Bien que les prêts privés aient des durées, des taux d’intérêt et des plans de remboursement fixes, les emprunteurs privés ont le droit de faire des remboursements anticipés ou de résilier intégralement le prêt pendant la durée du contrat et de rembourser le solde restant. Dans ces cas, la banque est en droit de demander une indemnité de remboursement anticipé.
Indemnité de remboursement anticipé en cas de remboursement supplémentaire ou de résiliation anticipée
Le montant de l’indemnité de remboursement anticipé est limité par la législation. L’indemnité de remboursement ne peut pas dépasser un pour cent du solde restant dû. Si le prêt a une durée résiduelle de moins de six mois, cette limite est réduite à un demi pour cent du solde restant dû.
Astuce : Certaines banques renoncent d’emblée à facturer une indemnité de remboursement anticipé en cas de remboursements supplémentaires ou de résiliation anticipée du prêt. Ces offres sont intéressantes pour les consommateurs qui souhaitent se réserver la possibilité de rembourser leur prêt par anticipation sans frais supplémentaires.
Vous souhaitez obtenir un prêt privé avantageux ? Vous êtes au bon endroit ! Notre comparateur de prêts vous permettra en quelques clics de découvrir les offres des différentes banques et les taux d’intérêt les plus bas. De la comparaison des conditions à la demande de devis personnalisés, en passant par la signature du contrat de prêt, notre plateforme facilitera vos démarches. Voici un aperçu des avantages que vous en retirerez :
Quels avantages me procure le calculateur de prêts Verivox ?
Dans notre calculateur de prêts, vous pouvez obtenir rapidement une estimation des coûts de financement pour votre projet et découvrir les banques proposant les taux d’intérêt les plus avantageux. De la comparaison initiale des conditions à la demande de devis personnalisés et à la conclusion du contrat de prêt, Verivox vous accompagne de manière pratique et conviviale tout au long de votre planification de financement. Voici les principaux avantages :
- Vous pouvez consulter les conditions de nombreuses banques en un coup d’œil.
- Vous gagnez du temps grâce à la possibilité de demander des devis personnalisés en quelques clics.
- Vous pouvez utiliser notre calculateur pour simuler différents scénarios et trouver la durée et le montant de prêt qui correspondent le mieux à vos possibilités financières.
Quel prêt privé est le plus adapté à mes besoins ?
Les prêts privés existent sous différentes formes. Le montant du prêt peut varier de quelques centaines à plusieurs dizaines de milliers d’euros, en fonction de l’achat que vous souhaitez financer, qu’il s’agisse d’un petit achat ou d’un gros investissement comme l’achat d’une voiture neuve. Vous avez également le choix entre plusieurs options en ce qui concerne la durée et l’utilisation du prêt.
Durée du prêt privé
La plupart des prêts à tempérament ont une durée comprise entre douze mois et dix ans. En général, plus la durée est longue, plus la mensualité est faible. Cependant, les coûts totaux augmentent avec la durée du prêt, car vous devrez payer des intérêts sur une période plus longue.
La durée de remboursement ne doit pas uniquement dépendre de vos réserves financières mensuelles, mais surtout de la durée d’utilisation prévue de l’achat financé par le prêt. En règle générale, la durée du prêt devrait être nettement plus courte que la durée d’utilisation de l’investissement.
Par exemple, si vous achetez une voiture âgée de deux ans et prévoyez de la garder pendant cinq ou six ans, vous pouvez opter pour un financement sur trois ans. Cela vous permettra d’économiser de l’argent en constituant un capital propre pendant deux ou trois ans, afin de réduire le montant du prêt nécessaire pour votre prochain achat automobile.
Utilisation du prêt
En principe, les prêts à tempérament sont destinés à une utilisation libre. Cependant, certaines banques proposent des taux d’intérêt plus avantageux si vous utilisez le prêt pour des achats spécifiques :
- Prêt auto (utilisation “Voiture / Moto”) : ce type de prêt est destiné à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.
- Prêt immobilier (utilisation “Modernisation / Rénovation”) : dans ce cas, le prêt est utilisé pour des travaux de rénovation dans votre résidence principale, comme la rénovation de la salle de bains.
Dans le cas d’un prêt immobilier, vous devrez généralement prouver que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier occupé par vous-même. Pour obtenir un prêt auto à un taux avantageux, vous devrez généralement fournir une copie du contrat d’achat et souvent remettre le certificat d’immatriculation du véhicule.
Quelles garanties la banque demande-t-elle ?
Les banques ont la possibilité d’exiger des garanties lors de l’octroi d’un prêt. En cas d’insolvabilité de l’emprunteur, le prêteur peut alors se prévaloir des garanties. Une grande partie des prêts à tempérament sont accordés par les banques sans garantie supplémentaire. Selon la situation financière, les banques exigent parfois l’une des garanties suivantes pour les prêts privés :
- Co-signature du conjoint : lorsque l’emprunteur et son conjoint forment une unité économique commune, les banques demandent souvent que le conjoint signe également le contrat de prêt. Les deux partenaires sont alors considérés comme des emprunteurs solvables et sont responsables conjointement du remboursement de la dette.
- Caution : dans certaines circonstances, la banque financière peut exiger qu’un tiers se porte garant du remboursement du prêt. Cette personne est alors responsable si l’emprunteur ne peut plus rembourser ses dettes.
- Nantissement : en particulier dans le cas d’un prêt auto, les banques demandent souvent une garantie sur le véhicule financé. L’emprunteur doit alors déposer le certificat d’immatriculation de la voiture auprès de la banque et ne peut pas vendre le véhicule sans l’accord de celle-ci.
Quels facteurs influent sur le taux d’intérêt du prêt ?
Les conditions des prêts privés peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Les principaux facteurs qui influent sur les taux d’intérêt sont les taux du marché, la solvabilité de l’emprunteur et l’utilisation prévue du prêt.
Taux du marché
Les banques empruntent l’argent nécessaire aux prêts privés soit sur le marché des capitaux, soit en utilisant les dépôts de leurs clients. En fonction du taux d’intérêt qu’elles doivent elles-mêmes payer, les banques fixent ensuite les taux d’intérêt des prêts.
Solvabilité de l’emprunteur
Une partie du taux d’intérêt du prêt est perçue par la banque comme une prime de risque en cas d’insolvabilité de l’emprunteur. En cas d’évaluation de la solvabilité médiocre, la banque fixe une prime de risque plus élevée, ce qui se traduit par des taux d’intérêt plus élevés que pour les emprunteurs solvables.
Utilisation prévue du prêt
Certaines banques accordent des taux d’intérêt plus avantageux si le prêt est utilisé spécifiquement pour l’achat de biens durables plutôt que pour la consommation ou la consolidation de dettes existantes. C’est généralement le cas pour les prêts auto et immobiliers.
Est-il possible de résilier ou de refinancer un prêt privé ?
Bien que les prêts privés aient des durées, des taux d’intérêt et des plans de remboursement fixes, les emprunteurs privés ont le droit de faire des remboursements anticipés ou de résilier intégralement le prêt pendant la durée du contrat et de rembourser le solde restant. Dans ces cas, la banque est en droit de demander une indemnité de remboursement anticipé.
Indemnité de remboursement anticipé en cas de remboursement supplémentaire ou de résiliation anticipée
Le montant de l’indemnité de remboursement anticipé est limité par la législation. L’indemnité de remboursement ne peut pas dépasser un pour cent du solde restant dû. Si le prêt a une durée résiduelle de moins de six mois, cette limite est réduite à un demi pour cent du solde restant dû.
Astuce : Certaines banques renoncent d’emblée à facturer une indemnité de remboursement anticipé en cas de remboursements supplémentaires ou de résiliation anticipée du prêt. Ces offres sont intéressantes pour les consommateurs qui souhaitent se réserver la possibilité de rembourser leur prêt par anticipation sans frais supplémentaires.
