Le Compte courant Commerzbank offre plusieurs avantages intéressants pour les clients en Allemagne. Cet article présente les différents modèles de compte proposés ainsi que leurs caractéristiques. Nous vous proposons également deux alternatives de la concurrence.
À propos de la Commerzbank
La Commerzbank est une banque qui compte près de 800 succursales en Allemagne. Elle gère plus de 1 million de clients privés et indépendants ainsi que plus de 70 000 clients d’entreprises. Elle fait partie du groupe Cash Group avec Deutsche Bank, Postbank, HypoVereinsbank et leurs filiales. La sécurité des dépôts est garantie jusqu’à 100 000 € par client conformément aux réglementations légales. De plus, la Commerzbank est membre du fonds de garantie des dépôts de l’Association fédérale des banques allemandes.
Prestations de tous les comptes courants Commerzbank
La Commerzbank propose quatre modèles de compte courant, chacun offrant des prestations similaires :
Banque en ligne
Tous les comptes courants de la Commerzbank sont adaptés à la banque en ligne, bien que cela ne soit pas obligatoire. Vous pouvez demander l’accès à un compte existant sur le site web, dans la section “Espace personnel” puis “Demander l’accès”.
La Commerzbank recommande l’utilisation gratuite de la photoTAN-App, qui peut être utilisée pour les deux méthodes. De plus, la méthode mTAN est également proposée, mais elle est facturée 0,12 € par SMS.
Les services de banque en ligne offrent notamment les possibilités suivantes :
Application mobile
La Commerzbank propose une application bancaire pour les appareils iOS et Android. Voici ses principales fonctionnalités :
Retraits d’espèces
Avec la Girocard, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement dans environ 9 000 distributeurs automatiques de la Cash Group ainsi que dans les stations-service Shell participantes. De plus, de nombreux magasins de détail proposent désormais de vous remettre de l’argent liquide à la caisse à partir d’un certain montant d’achat. Toutefois, des frais sont facturés pour les retraits d’espèces suivants à la Commerzbank :
Dépôts d’espèces
Les succursales de la Commerzbank disposent généralement d’une zone de libre-service avec un terminal de dépôt d’espèces. Il est possible de déposer des pièces et des billets sans limitation de quantité en utilisant la Girocard. Le montant est crédité sur votre compte courant Commerzbank. Les pièces n’ont pas besoin d’être triées, vous pouvez simplement les verser sans les rouler.
Il est également possible de déposer de l’argent liquide au guichet, mais cela entraîne des frais de 2,50 € par dépôt pour les comptes courants et StartKonto.
Agences bancaires
Avec environ 800 agences, la Commerzbank dispose d’un réseau dense d’agences. Vous pouvez utiliser la zone de libre-service des agences avec des distributeurs automatiques, des imprimantes de relevés de compte et des terminaux de service, bénéficier d’un conseil personnalisé et effectuer des opérations de services au guichet. Le site web de la Commerzbank offre des informations plus détaillées sur les agences individuelles, telles que les horaires d’ouverture, les services proposés et l’accessibilité.
Paiement mobile avec Google Pay et Apple Pay
Indépendamment du modèle de compte courant, la Commerzbank propose à la fois Google Pay et Apple Pay. En utilisant l’application bancaire et une carte de crédit, vous pouvez effectuer des paiements en déplacement via la fonction NFC de votre smartphone, rendant également le processus de paiement en ligne plus facile. Pour cela, activez la version adaptée à votre smartphone dans l’application et ajoutez une carte de crédit. Pour le paiement mobile en association avec une montre connectée, Garmin Pay ou Fitbit Pay sont disponibles.
NFC
Toutes les cartes de débit et de crédit de la Commerzbank comportent une puce NFC. Vous pouvez ainsi effectuer rapidement et sans contact des paiements dans les commerces de détail dotés de terminaux adaptés en approchant simplement la carte du lecteur. La saisie d’un code PIN ou une signature n’est requise que pour les montants supérieurs à 50 euros.
Revenu minimum
Depuis octobre 2020, un revenu minimum de 700 € est requis pour que le compte courant soit gratuit. Si vous ne respectez pas ce revenu minimum, des frais de gestion de compte de 9,90 € par mois seront facturés.
Le compte courant gratuit Commerzbank est conçu pour les clients soucieux des coûts et offre actuellement deux offres spéciales (à partir de juin 2020) : l’exemption de frais sans revenu minimum requis et une prime pour tous les nouveaux clients.
Le montant autorisé de découvert dépend de la situation financière individuelle de chaque compte. En règle générale, environ 2 salaires mensuels sont accordés. Si un découvert supplémentaire est toléré, un taux d’intérêt plus élevé sera appliqué.
Prime pour le compte courant gratuit
Les nouveaux clients recevront un bonus de 50 euros lors de l’ouverture d’un compte courant, qui sera crédité après une utilisation active pendant 3 mois. Cependant, certaines conditions s’appliquent :
Il est également possible de bénéficier d’une prime de 100 euros en recommandant le compte à d’autres personnes. Vous pouvez créer un lien dans la banque en ligne, que la personne recommandée devra suivre. Une fois que cette personne a rempli toutes les conditions pour la prime de 50 euros, vous recevrez automatiquement 100 €.
Pour qui est-ce que le compte gratuit est avantageux ?
Le compte courant gratuit de la Commerzbank est avantageux pour tous les clients soucieux des coûts qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires eux-mêmes, que ce soit en ligne, sur mobile ou via un terminal de service. Si vous voyagez rarement à l’étranger et que vous n’accordez pas une grande importance à la possession d’une carte de crédit, vous devriez être satisfait des conditions offertes.
Alternatives
Si vous recherchez un compte courant gratuit sans minimum de chiffre d’affaires, le BestGiro Santander pourrait être une alternative intéressante. Il est entièrement géré en ligne, mais vous pouvez utiliser la Girocard pour utiliser les quelque 3 000 distributeurs automatiques du groupe CashPool. Il est également possible de combiner ce compte avec une carte de crédit sans frais annuels.
Source : santander.de, 06/20
Une autre offre similaire sans frais de gestion de compte ni revenu minimum est le Top-Girokonto de la Norisbank. Il est géré en ligne, mais étant donné que la Norisbank est une filiale de Deutsche Bank, vous avez accès gratuitement aux distributeurs automatiques de la Cash Group. Avec la Mastercard gratuite, vous pouvez également retirer de l’argent liquide gratuitement à l’étranger, à l’exception des frais éventuels facturés par les exploitants de distributeurs automatiques.
Source : norisbank.de, 06/20
L’option “Premium” offre des avantages intéressants pour les clients qui voyagent fréquemment.
Caractéristiques
Pour qui est-ce que l’Extra Premium est avantageux ?
Le compte courant Commerzbank + Extra Premium est avantageux pour tous les clients qui aiment voyager ou qui se rendent souvent à l’étranger pour d’autres raisons. De plus, si vous recherchez une assurance voyage pour toute votre famille, vous bénéficierez également des services inclus.
Alternatives
Le Compte Exklusiv de la HypoVereinsbank offre des retraits d’espèces gratuits dans le monde entier, une carte de crédit incluse et des avantages intéressants tels que des remboursements et le statut Gold chez SIXT. Il coûte normalement 14,90 € par mois, mais est actuellement gratuit pour les nouveaux clients pendant la première année.
Source : hypovereinsbank.de, 06/20
Le compte BestKonto de la Deutsche Bank propose deux cartes de crédit MasterCard Gold gratuites, ainsi que des services d’assurance et des remboursements pour les voyages. Les virements par chèque sont également gratuits. Il coûte actuellement 11,90 € par mois et passera à 13,90 € à partir du 1er octobre 2020.
Source : deutsche-bank.de, 06/20
L’Extra Klassik offre une flexibilité en ce qui concerne l’exécution des opérations bancaires, y compris les opérations par chèque, et peut être ajouté facilement en tant qu’option au compte courant.
Caractéristiques
Pour qui est-ce que l’Extra Klassik est avantageux ?
L’Extra Klassik convient aux clients qui souhaitent effectuer leurs opérations bancaires par chèque, ainsi qu’aux clients occasionnels qui voyagent à l’étranger, car les cartes de débit Mastercard incluses sont acceptées dans un plus grand nombre de points de vente que les cartes Girocard.
Alternatives
Une alternative pourrait être le compte Giro extra plus de la Postbank. Il comprend également une carte de crédit et la gestion de compte sans paperasse ou via la banque téléphonique. Étant donné que la Postbank appartient également au groupe Cash, vous pouvez retirer de l’argent liquide gratuitement sur le territoire national. Ce compte coûte 10,90 € par mois et est même gratuit pour les revenus mensuels de 3 000 € ou plus.
Source : postbank.de, 06/20
Une autre option est le compte Komfort-Konto de la Targobank. Il est gratuit avec un revenu mensuel à partir de 2 000 €, sinon il coûte 8,95 € par mois. Les virements par chèque en agence sont gratuits. Parmi les cartes de crédit disponibles, il existe également une option sans frais. La Targobank fait partie du CashPool. Une particularité est la limite de découvert de 100 €, en dessous de laquelle aucun intérêt n’est facturé.
Source : targobank.de, 06/20
Le StartKonto est un compte spécialement conçu pour les enfants et les jeunes jusqu’à 30 ans qui sont en formation ou en service civil ou volontaire.
Caractéristiques
Les mineurs ne peuvent pas être à découvert sur ce compte, car un découvert n’est accordé qu’à partir de l’âge de la majorité et avec un revenu régulier.
Pour qui est-ce que le StartKonto est avantageux ?
Le compte est spécifiquement conçu pour les élèves, les étudiants, les apprentis, les stagiaires, les volontaires civils et militaires jusqu’à l’âge de 30 ans et est limité à ce groupe. Une preuve justifiant cette condition est nécessaire.
Alternatives
Le Jeune compte de la BBBank est actuellement l’un des rares comptes courants rémunérant les soldes créditeurs. Pour un solde maximum de 1 000 €, vous recevrez un intérêt de 1 % par an. La gestion de compte est gratuite. Cependant, si vous êtes majeur, vous devrez acheter une part sociale d’une valeur de 15 €. L’âge limite est de 27 ans, sans qu’une justification de la formation ou autre ne soit nécessaire. La banque fait partie du groupe CashPool.
Source : bbbank.de, 06/20
Le Compte Jeune gratuit de la Deutsche Bank est proposé aux élèves, aux apprentis, aux étudiants et aux volontaires. Les mineurs peuvent également effectuer des virements par chèque gratuitement.
Source : deutsche-bank.de, 06/20
Vous pouvez ouvrir un compte courant Commerzbank dans une succursale après avoir pris rendez-vous. Cependant, veuillez noter que vous ne recevrez pas la prime de 50 euros pour les nouveaux clients. Les instructions suivantes concernent donc l’ouverture en ligne.
Suivez les étapes suivantes pour ouvrir un compte courant Commerzbank en ligne :
Les mineurs souhaitant ouvrir un StartKonto ne peuvent pas le faire en ligne. Les employés de la succursale seront disponibles pour cela, et l’approbation des représentants légaux est également requise. Un compte avec plusieurs titulaires peut également être ouvert en agence.
Quels documents sont nécessaires ?
Les personnes de plus de 18 ans ont besoin de leur carte d’identité ou de leur passeport pour la vérification de l’identité et, pour le StartKonto, de la preuve correspondante de leur droit d’accès. Pour les mineurs, les documents suivants sont nécessaires :
Combien de temps cela prend-il ?
Si vous utilisez la procédure d’identification vidéo, vous recevrez généralement la lettre d’activation de la procédure photoTAN après 1 à 2 jours ouvrables. Une fois l’activation effectuée, vous pourrez utiliser la banque en ligne immédiatement. Le code PIN de la Girocard sera également envoyé un jour après la demande, mais la carte elle-même sera envoyée 3 à 4 jours plus tard. Les cartes de crédit, y compris celles incluses gratuitement dans l’offre globale, peuvent être demandées après l’ouverture du compte.
Est-il possible d’ouvrir un compte Commerzbank malgré une inscription au registre des crédits ?
Il n’est pas possible d’ouvrir un compte courant en ligne malgré une inscription au registre des crédits. La demande sera automatiquement rejetée. Dans une telle situation, il est conseillé de se rendre dans une succursale. La situation individuelle peut être examinée de manière plus approfondie et l’ouverture d’un compte peut éventuellement être possible.
