Depuis de nombreuses années, le crédit rapide s’est développé et est devenu une solution évidente pour de nombreuses personnes. Avec ses nombreux avantages, il offre des possibilités intéressantes. Cependant, il est important de rester vigilant, car ses pièges peuvent être tout aussi nombreux que ses avantages. Dans cet article, nous allons décrypter cette nouvelle solution d’emprunt qu’est le crédit rapide.
Qu’est-ce qu’un crédit rapide ?
Définition d’un crédit rapide
Le crédit rapide est une version accélérée du crédit à la consommation classique. Cette solution de financement vous permet de répondre plus facilement à vos besoins ou à des imprévus de dernière minute. Que ce soit pour un besoin de trésorerie, une chaudière défectueuse, des frais médicaux d’urgence ou une panne de voiture, le crédit rapide vous assure une réponse de principe et une mise à disposition des fonds en moins de 48 heures.
Il est accessible à toute personne âgée de plus de dix-huit ans et dont le domicile fiscal est en France. Le montant du crédit rapide en ligne est calculé en fonction de vos capacités de remboursement, du type de crédit auquel vous souhaitez souscrire et de votre besoin. Ainsi, vous pouvez emprunter de 50 € à 3.000 € sans justificatif, de 1.000 € à 6.000 € avec un crédit renouvelable et entre 6.000 € à 75.000 € avec un prêt personnel.
Avec le crédit rapide, vous n’avez plus besoin d’effectuer de longues démarches ou de prendre rendez-vous dans une agence physique. Une réponse de principe signifie qu’au vu des informations saisies sur le site, vous pouvez potentiellement souscrire au prêt.
Quels types de crédits sont accessibles rapidement ?
Certains contrats vous permettent d’obtenir des fonds facilement et rapidement pour votre prêt à la consommation. Il est possible de s’accorder avec votre créancier afin de réduire le délai de réflexion et d’accélérer la mise à disposition des fonds. Ce principe s’applique aux crédits affectés (crédit auto, crédit travaux, etc.), aux microcrédits personnels, aux prêts personnels, etc.
Le crédit renouvelable est une autre alternative vous permettant de disposer en permanence d’une réserve d’argent à utiliser dès que vous en avez besoin. De plus, comme le prêt personnel, ce crédit ne vous oblige pas à fournir des informations sur l’utilisation de vos fonds.
Enfin, les mini-crédits sont des crédits immédiats de faibles montants, généralement compris entre 100 € et 600 €, accordés rapidement au demandeur pour faire face à une urgence.
Il est important de noter que les taux d’intérêt varient selon votre demande et l’organisme prêteur. C’est pourquoi il est recommandé d’utiliser un simulateur de crédit rapide en ligne avant de procéder à toute opération. Ce simulateur vous indiquera la durée du crédit, le montant total dû, le nombre de mensualités et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
Comment obtenir un crédit rapide ?
Les démarches en ligne
Pour votre demande de prêt rapide, vous pouvez désormais effectuer l’ensemble de vos démarches directement sur Internet. Après avoir utilisé un simulateur pour trouver l’offre correspondant le mieux à votre demande, vous devrez adresser une demande directement à l’organisme de crédit plébiscité. Vous devrez fournir des informations telles que votre adresse, votre identité et votre situation financière actuelle. Pour un crédit rapide inférieur à 3.000 €, votre carte d’identité peut suffire.
La réception de la fiche précontractuelle
Vous recevrez une réponse de principe quasi immédiate et une fiche précontractuelle vous renseignant sur l’ensemble des conditions liées à votre crédit. Sur cette fiche, vous aurez accès à des informations essentielles telles que le coût total du crédit, la durée du ou des remboursements, le montant du prêt, le type de prêt et le taux annuel effectif global (TAEG).
Sous réserve d’acceptation de votre demande, vous recevrez une proposition de contrat à retourner signée pour que les fonds accordés arrivent rapidement sur votre compte en banque. Les délais d’obtention peuvent varier d’un établissement à un autre en fonction des tenants et aboutissants de votre dossier. Cependant, dans certains cas, vous pourrez recevoir vos fonds en seulement une heure. N’oubliez pas que vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours à compter de la signature du contrat.
Enfin, une assurance crédit est une garantie non obligatoire mais souvent demandée par un établissement bancaire lors d’une demande de crédit. Elle permet de garantir un remboursement en cas d’incident de la vie.
Quels sont les établissements qui proposent le crédit rapide ?
Les crédits rapides sont proposés par les agences bancaires traditionnelles et les organismes spécialisés dans le crédit en ligne. Vous pouvez retrouver de grands groupes bancaires tels que Cetelem, Cofidis, etc. Il existe également des filiales de banques et des enseignes de la grande distribution comme BforBank, Boursorama, etc. Enfin, des organismes comme Younited Credit proposent un modèle alternatif fondé sur l’économie collaborative.
Il est important de s’assurer que l’organisme auprès duquel vous effectuez votre demande de crédit rapide est agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour garantir la sécurité de votre demande.
Nos conseils pour choisir votre crédit rapide
Pour choisir le crédit rapide le mieux adapté à votre demande, prenez votre temps et ne vous précipitez pas sur la première opportunité. Si vous optez pour un crédit renouvelable ou un prêt personnel, vous n’aurez pas à expliquer le motif de votre emprunt, mais vous devrez cependant fournir des documents attestant de votre santé financière tels que votre avis d’imposition, vos bulletins de paie, votre bilan comptable et vos relevés bancaires, selon votre situation.
Les banques et organismes de crédit sont tenus par la loi de vérifier la solvabilité de leurs emprunteurs. Si votre profil emprunteur est irréprochable et que votre situation financière est saine, il vous sera plus facile d’obtenir un crédit rapide. Méfiez-vous des établissements qui vous proposent un crédit rapide sans même vous demander votre pièce d’identité, car il s’agit certainement d’un site malveillant.
Avant de souscrire à une offre de prêt rapide, prenez garde aux nombreux pièges. Vérifiez attentivement le taux (fixe ou variable), les frais éventuels (assurance, dossier, inscription), le type de prêt choisi (crédit affecté) et ce que prévoit le contrat en cas de non-livraison.
Enfin, la peur du surendettement est réelle. Même si les offres pour votre crédit rapide peuvent sembler attractives, les taux d’intérêt peuvent rapidement augmenter et vous conduire vers le surendettement. Si vous vous trouvez dans cette situation, vous pouvez envisager un rachat de crédit pour regrouper vos prêts en une seule mensualité. N’oubliez pas de vous protéger avec une assurance emprunteur.
Pour obtenir les meilleurs taux en vigueur pour votre crédit rapide, utilisez un simulateur en ligne. Pour tout besoin d’assistance, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts Mes Allocs au 01.84.80.37.31 du lundi au vendredi, de 10h à 19h.
