Vous avez un projet à financer et ne souhaitez pas attendre l’approbation de votre banque ? Pourquoi ne pas opter pour le crédit renouvelable ? Cette somme d’argent mise à votre disposition par la banque ou un organisme de crédit ne nécessite aucune autorisation ultérieure. Simple, rapide et efficace, cette solution présente cependant certaines limites. Il est donc essentiel de l’utiliser avec vigilance pour respecter votre budget.
L’essentiel sur le crédit renouvelable
- Montant maximal : 6 000 €
- Durée maximale de remboursement : jusqu’à 60 mois
- Caractéristiques : une réserve d’argent disponible à tout moment
- Remboursement : partiel ou total anticipé sans frais
- Intérêts calculés : uniquement sur la somme utilisée
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui vous permet d’anticiper les imprévus et de financer librement vos achats sans justificatif. Le remboursement minimal est de 15 € par mois, et vous pouvez effectuer des paiements par carte ou en espèces.
Le principe du crédit renouvelable
Aussi connu sous le nom de réserve d’argent ou crédit revolving, le crédit renouvelable est un prêt à la consommation adapté aux petits projets. Le montant maximum s’élève à 6 000 € depuis 2020. Cette somme d’argent peut être utilisée en partie ou dans sa totalité et est renouvelée au fur et à mesure des remboursements pour une durée d’un an reconductible.
Le crédit renouvelable permet d’acheter des équipements pour la maison ou de financer des projets tels que la rénovation d’un logement, l’organisation de vacances ou l’achat d’une voiture. Contrairement au crédit affecté, il n’est pas lié à une acquisition précise et est souvent utilisé pour faire face aux imprévus.
Le crédit renouvelable est souvent associé à une carte de paiement. Vous pouvez contracter un crédit renouvelable auprès d’une banque, d’une société de vente en ligne ou d’une marque de la grande distribution. Cette carte peut être gratuite, mais elle peut également entraîner des coûts tels que des cotisations annuelles, des frais de retrait, des frais d’opposition ou des frais de renouvellement.
Les intérêts ne s’appliquent que sur le montant emprunté, et les mensualités comprennent le remboursement du capital, des intérêts et de l’assurance emprunteur.
Pour qui est destiné le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est recommandé aux personnes ayant des rentrées d’argent régulières, mais il s’adresse à tous. Les établissements prêteurs privilégient cependant les profils solvables et ayant un emploi stable. Ils peuvent demander une copie de contrat de travail lors de la souscription du prêt et certains refusent d’octroyer un prêt aux personnes âgées de 75 ans et plus.
Un prêteur vérifie également la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un crédit renouvelable, il ne doit pas être soumis à un interdit bancaire. À partir d’une certaine somme, les banques et organismes de crédit peuvent même demander la copie de documents administratifs tels que des relevés de comptes bancaires, des avis d’imposition ou des fiches de paie récentes.
Le crédit renouvelable est souvent utilisé pour des montants inférieurs à 5 000 €. Au-delà, les conditions offertes par un prêt personnel sont plus avantageuses. Si vous avez besoin de financer un projet inférieur à 5 000 €, n’hésitez pas à demander une simulation de prêt personnel.
Comment souscrire un crédit renouvelable en ligne ?
Souscrire un crédit renouvelable en ligne est généralement simple. Que ce soit auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit à la consommation, vous devrez remplir un questionnaire en ligne. En fonction des informations fournies, une offre vous sera proposée. Les fonds seront disponibles au plus tôt sept jours après la souscription.
Il est également possible de confier la recherche d’un contrat intéressant à un courtier. Le montant empruntable peut varier d’un établissement à un autre, et les conditions d’emprunt peuvent également différer. La somme empruntable dépend des besoins de l’emprunteur et de sa capacité de remboursement.
Si vous avez déjà des prêts en cours, l’établissement prêteur vérifiera si l’ensemble des mensualités ne dépasse pas un taux d’endettement de 33 %. Si c’est le cas, le prêt ne pourra pas être accordé.
Il est important de prendre en compte le temps nécessaire pour trouver le contrat idéal, rassembler les documents demandés et envoyer le dossier. Le déblocage des fonds est souvent plus rapide pour les personnes ayant déjà un crédit renouvelable.
Exemple d’utilisation d’un crédit renouvelable
Pour mieux comprendre l’utilisation d’un crédit renouvelable, voici deux exemples :
- Vous avez besoin de réparer votre voiture rapidement. Vous avez déjà un crédit renouvelable et vous souhaitez utiliser cette réserve d’argent à hauteur de 2 500 €. Avec un taux à 14,50 %, vous pouvez rembourser votre crédit sur 24 mois avec 23 mensualités de 115 €, puis une dernière mensualité de 106,09 €.
- Vous rencontrez un problème avec la Sécurité sociale qui ne vous a pas versé vos indemnités journalières. Vous devez régler vos factures rapidement et utilisez votre réserve d’argent à hauteur de 1 500 €. Vous décidez d’étaler ce remboursement sur 10 mois. Avec un TAEG à 7,90 %, vous rembourserez 104 € par mois.
Les avantages du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable présente plusieurs avantages pour l’emprunteur. Vous pouvez choisir le montant, la durée de remboursement et la date de prélèvement. Aucun justificatif d’achat n’est nécessaire, et vous pouvez effectuer un remboursement partiel ou total sans frais. Le crédit renouvelable offre une grande souplesse d’utilisation, et les mensualités dépendent de vos utilisations.
Le solde du crédit renouvelable doit être remboursé dans un délai de 3 ans si votre capital autorisé est inférieur ou égal à 3 000 €, ou de 5 ans si votre capital autorisé est supérieur à 3 000 €. Vous pouvez utiliser votre crédit renouvelable en demandant des virements sur votre compte bancaire habituel ou en utilisant une carte de crédit si vous en avez souscrit une.
Il est important de noter que le crédit renouvelable est souvent utilisé pour des montants inférieurs à 6 000 €. Au-delà, les conditions offertes par un prêt personnel sont plus avantageuses. N’hésitez pas à demander une simulation de prêt personnel, même pour des projets inférieurs à 5 000 €.
Le crédit renouvelable est une solution qui permet de faire face aux imprévus et de bénéficier d’une réserve d’argent. En vous proposant un paiement en différé ou fractionné, cette solution de financement s’adapte à votre budget pour mieux gérer vos dépenses.
Assurance de crédit renouvelable : une précaution utile
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, il est recommandé de souscrire une assurance de crédit renouvelable si votre crédit s’étale dans le temps. En cas de licenciement, d’arrêt de travail, de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, cette assurance permet de continuer à rembourser les mensualités.
L’organisme prêteur a le droit de vous proposer une assurance emprunteur lors de la souscription d’un crédit, mais vous êtes libre de choisir un autre assureur. Les garanties indispensables sont l’invalidité et le décès. Vous pouvez également choisir des garanties optionnelles en fonction de votre profil.
Meilleurtaux : la solution pour trouver votre crédit renouvelable
Avant de souscrire un crédit renouvelable, il est judicieux de comparer les offres grâce à un comparateur. Meilleurtaux vous permet de simuler votre prêt et de trouver le financement le plus adapté à votre situation. Nous vous proposons des taux attractifs à partir de 9,4 % pour 6 000 € sur 60 mois, à partir de 3,4 % pour 10 000 € sur 60 mois et à partir de 5,78 % pour 15 000 € sur 60 mois.
Avec Meilleurtaux, reprenez le pouvoir sur vos dépenses du quotidien.
Justificatifs nécessaires pour souscrire un crédit renouvelable
Comme pour tout type de prêt, des justificatifs sont nécessaires lors de la demande de crédit renouvelable, notamment pour garantir votre solvabilité. Parmi ces justificatifs, on retrouve une copie de votre pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire, un justificatif de domicile et votre dernière fiche de paie.
Les justificatifs peuvent varier en fonction de votre projet et de votre profil. Les salariés sont souvent tenus de fournir leur avis d’imposition et leurs trois dernières fiches de paie. Les retraités doivent fournir une copie de leur dernier avis d’imposition.
L’évolution de l’utilisation des crédits renouvelables
En 2021, 50 % des crédits à la consommation souscrits étaient des crédits renouvelables, selon l’Association française des sociétés financières (ASF). Entre décembre 2021 et juin 2022, le nombre de crédits renouvelables accordés a augmenté de 13,3 %. Cette solution est privilégiée par les familles modestes confrontées à une perte de pouvoir d’achat due à l’inflation.
La loi Hamon a rendu la distribution de crédits renouvelables plus encadrée, que ce soit en ligne ou en magasin. Les banques et organismes de crédit sont désormais tenus de proposer une alternative en prêt amortissable en plus des contrats de crédit renouvelable. Ils doivent également présenter l’offre à leurs clients de manière claire et complète.
Questions fréquentes sur le crédit renouvelable
- Quelle est la durée maximale d’un crédit renouvelable ? Elle est de 36 mois pour un crédit inférieur à 3 000 € et de 60 mois pour un montant supérieur.
- Peut-on augmenter un crédit renouvelable ? Oui, il est possible de demander une augmentation du crédit renouvelable pour faire face à de nouveaux besoins. Vous devrez faire la demande à votre conseiller, qui analysera votre situation financière.
- Comment faire une demande de crédit renouvelable ? Vous avez plusieurs options : vous adresser à votre banque, à un organisme de crédit ou à une enseigne de magasin. Il est important de comparer les offres pour trouver le crédit renouvelable offrant les meilleures conditions.
Vous avez un projet à financer et ne souhaitez pas attendre l’approbation de votre banque ? Pourquoi ne pas opter pour le crédit renouvelable ? Cette somme d’argent mise à votre disposition par la banque ou un organisme de crédit ne nécessite aucune autorisation ultérieure. Simple, rapide et efficace, cette solution présente cependant certaines limites. Il est donc essentiel de l’utiliser avec vigilance pour respecter votre budget.
L’essentiel sur le crédit renouvelable
- Montant maximal : 6 000 €
- Durée maximale de remboursement : jusqu’à 60 mois
- Caractéristiques : une réserve d’argent disponible à tout moment
- Remboursement : partiel ou total anticipé sans frais
- Intérêts calculés : uniquement sur la somme utilisée
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui vous permet d’anticiper les imprévus et de financer librement vos achats sans justificatif. Le remboursement minimal est de 15 € par mois, et vous pouvez effectuer des paiements par carte ou en espèces.
Le principe du crédit renouvelable
Aussi connu sous le nom de réserve d’argent ou crédit revolving, le crédit renouvelable est un prêt à la consommation adapté aux petits projets. Le montant maximum s’élève à 6 000 € depuis 2020. Cette somme d’argent peut être utilisée en partie ou dans sa totalité et est renouvelée au fur et à mesure des remboursements pour une durée d’un an reconductible.
Le crédit renouvelable permet d’acheter des équipements pour la maison ou de financer des projets tels que la rénovation d’un logement, l’organisation de vacances ou l’achat d’une voiture. Contrairement au crédit affecté, il n’est pas lié à une acquisition précise et est souvent utilisé pour faire face aux imprévus.
Le crédit renouvelable est souvent associé à une carte de paiement. Vous pouvez contracter un crédit renouvelable auprès d’une banque, d’une société de vente en ligne ou d’une marque de la grande distribution. Cette carte peut être gratuite, mais elle peut également entraîner des coûts tels que des cotisations annuelles, des frais de retrait, des frais d’opposition ou des frais de renouvellement.
Les intérêts ne s’appliquent que sur le montant emprunté, et les mensualités comprennent le remboursement du capital, des intérêts et de l’assurance emprunteur.
Pour qui est destiné le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est recommandé aux personnes ayant des rentrées d’argent régulières, mais il s’adresse à tous. Les établissements prêteurs privilégient cependant les profils solvables et ayant un emploi stable. Ils peuvent demander une copie de contrat de travail lors de la souscription du prêt et certains refusent d’octroyer un prêt aux personnes âgées de 75 ans et plus.
Un prêteur vérifie également la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un crédit renouvelable, il ne doit pas être soumis à un interdit bancaire. À partir d’une certaine somme, les banques et organismes de crédit peuvent même demander la copie de documents administratifs tels que des relevés de comptes bancaires, des avis d’imposition ou des fiches de paie récentes.
Le crédit renouvelable est souvent utilisé pour des montants inférieurs à 5 000 €. Au-delà, les conditions offertes par un prêt personnel sont plus avantageuses. Si vous avez besoin de financer un projet inférieur à 5 000 €, n’hésitez pas à demander une simulation de prêt personnel.
Comment souscrire un crédit renouvelable en ligne ?
Souscrire un crédit renouvelable en ligne est généralement simple. Que ce soit auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit à la consommation, vous devrez remplir un questionnaire en ligne. En fonction des informations fournies, une offre vous sera proposée. Les fonds seront disponibles au plus tôt sept jours après la souscription.
Il est également possible de confier la recherche d’un contrat intéressant à un courtier. Le montant empruntable peut varier d’un établissement à un autre, et les conditions d’emprunt peuvent également différer. La somme empruntable dépend des besoins de l’emprunteur et de sa capacité de remboursement.
Si vous avez déjà des prêts en cours, l’établissement prêteur vérifiera si l’ensemble des mensualités ne dépasse pas un taux d’endettement de 33 %. Si c’est le cas, le prêt ne pourra pas être accordé.
Il est important de prendre en compte le temps nécessaire pour trouver le contrat idéal, rassembler les documents demandés et envoyer le dossier. Le déblocage des fonds est souvent plus rapide pour les personnes ayant déjà un crédit renouvelable.
Exemple d’utilisation d’un crédit renouvelable
Pour mieux comprendre l’utilisation d’un crédit renouvelable, voici deux exemples :
- Vous avez besoin de réparer votre voiture rapidement. Vous avez déjà un crédit renouvelable et vous souhaitez utiliser cette réserve d’argent à hauteur de 2 500 €. Avec un taux à 14,50 %, vous pouvez rembourser votre crédit sur 24 mois avec 23 mensualités de 115 €, puis une dernière mensualité de 106,09 €.
- Vous rencontrez un problème avec la Sécurité sociale qui ne vous a pas versé vos indemnités journalières. Vous devez régler vos factures rapidement et utilisez votre réserve d’argent à hauteur de 1 500 €. Vous décidez d’étaler ce remboursement sur 10 mois. Avec un TAEG à 7,90 %, vous rembourserez 104 € par mois.
Les avantages du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable présente plusieurs avantages pour l’emprunteur. Vous pouvez choisir le montant, la durée de remboursement et la date de prélèvement. Aucun justificatif d’achat n’est nécessaire, et vous pouvez effectuer un remboursement partiel ou total sans frais. Le crédit renouvelable offre une grande souplesse d’utilisation, et les mensualités dépendent de vos utilisations.
Le solde du crédit renouvelable doit être remboursé dans un délai de 3 ans si votre capital autorisé est inférieur ou égal à 3 000 €, ou de 5 ans si votre capital autorisé est supérieur à 3 000 €. Vous pouvez utiliser votre crédit renouvelable en demandant des virements sur votre compte bancaire habituel ou en utilisant une carte de crédit si vous en avez souscrit une.
Il est important de noter que le crédit renouvelable est souvent utilisé pour des montants inférieurs à 6 000 €. Au-delà, les conditions offertes par un prêt personnel sont plus avantageuses. N’hésitez pas à demander une simulation de prêt personnel, même pour des projets inférieurs à 5 000 €.
Le crédit renouvelable est une solution qui permet de faire face aux imprévus et de bénéficier d’une réserve d’argent. En vous proposant un paiement en différé ou fractionné, cette solution de financement s’adapte à votre budget pour mieux gérer vos dépenses.
Assurance de crédit renouvelable : une précaution utile
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, il est recommandé de souscrire une assurance de crédit renouvelable si votre crédit s’étale dans le temps. En cas de licenciement, d’arrêt de travail, de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, cette assurance permet de continuer à rembourser les mensualités.
L’organisme prêteur a le droit de vous proposer une assurance emprunteur lors de la souscription d’un crédit, mais vous êtes libre de choisir un autre assureur. Les garanties indispensables sont l’invalidité et le décès. Vous pouvez également choisir des garanties optionnelles en fonction de votre profil.
Meilleurtaux : la solution pour trouver votre crédit renouvelable
Avant de souscrire un crédit renouvelable, il est judicieux de comparer les offres grâce à un comparateur. Meilleurtaux vous permet de simuler votre prêt et de trouver le financement le plus adapté à votre situation. Nous vous proposons des taux attractifs à partir de 9,4 % pour 6 000 € sur 60 mois, à partir de 3,4 % pour 10 000 € sur 60 mois et à partir de 5,78 % pour 15 000 € sur 60 mois.
Avec Meilleurtaux, reprenez le pouvoir sur vos dépenses du quotidien.
Justificatifs nécessaires pour souscrire un crédit renouvelable
Comme pour tout type de prêt, des justificatifs sont nécessaires lors de la demande de crédit renouvelable, notamment pour garantir votre solvabilité. Parmi ces justificatifs, on retrouve une copie de votre pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire, un justificatif de domicile et votre dernière fiche de paie.
Les justificatifs peuvent varier en fonction de votre projet et de votre profil. Les salariés sont souvent tenus de fournir leur avis d’imposition et leurs trois dernières fiches de paie. Les retraités doivent fournir une copie de leur dernier avis d’imposition.
L’évolution de l’utilisation des crédits renouvelables
En 2021, 50 % des crédits à la consommation souscrits étaient des crédits renouvelables, selon l’Association française des sociétés financières (ASF). Entre décembre 2021 et juin 2022, le nombre de crédits renouvelables accordés a augmenté de 13,3 %. Cette solution est privilégiée par les familles modestes confrontées à une perte de pouvoir d’achat due à l’inflation.
La loi Hamon a rendu la distribution de crédits renouvelables plus encadrée, que ce soit en ligne ou en magasin. Les banques et organismes de crédit sont désormais tenus de proposer une alternative en prêt amortissable en plus des contrats de crédit renouvelable. Ils doivent également présenter l’offre à leurs clients de manière claire et complète.
Questions fréquentes sur le crédit renouvelable
- Quelle est la durée maximale d’un crédit renouvelable ? Elle est de 36 mois pour un crédit inférieur à 3 000 € et de 60 mois pour un montant supérieur.
- Peut-on augmenter un crédit renouvelable ? Oui, il est possible de demander une augmentation du crédit renouvelable pour faire face à de nouveaux besoins. Vous devrez faire la demande à votre conseiller, qui analysera votre situation financière.
- Comment faire une demande de crédit renouvelable ? Vous avez plusieurs options : vous adresser à votre banque, à un organisme de crédit ou à une enseigne de magasin. Il est important de comparer les offres pour trouver le crédit renouvelable offrant les meilleures conditions.
