Si vous pensez que le premier pilier de votre retraite ne suffit pas à maintenir votre niveau de vie actuel, ne vous inquiétez pas, il y a une solution. Le deuxième pilier, également connu sous le nom de prévoyance professionnelle (LPP), vient à votre secours. En accumulant les deux piliers, vous devriez pouvoir préserver environ 60 % de votre dernier salaire et continuer à profiter de la vie après la retraite.
Qu’est-ce que le 2e pilier (LPP) et quels sont ses avantages ?
La prévoyance professionnelle repose sur une épargne individuelle. C’est un processus continu d’épargne sur un compte personnel tout au long de votre carrière. Les fonds accumulés serviront ensuite à financer votre rente de vieillesse.
Lorsque vous prendrez votre retraite, vous aurez le choix entre deux options :
- Convertir le capital accumulé en une rente mensuelle garantie jusqu’à votre décès.
- Recevoir le capital accumulé sous forme de paiement unique.
Qui cotise à la LPP et comment ?
La LPP est obligatoire pour les salariés soumis à l’AVS (assurance vieillesse et survivants) et dont le revenu annuel est d’au moins 21’510 CHF. Les cotisations sont partagées entre l’employeur et l’employé, l’employeur devant payer au moins 50 % des cotisations.
Les personnes de moins de 25 ans cotisent uniquement pour couvrir les risques de décès et d’invalidité. Les cotisations pour la rente de vieillesse ne commencent qu’à partir de l’âge de 25 ans. L’épargne prend fin une fois que vous atteignez l’âge de la retraite.
Certaines personnes sont exemptes de l’obligation de s’assurer, telles que les travailleurs indépendants et les personnes ayant une incapacité de gain d’au moins 70 % selon l’Assurance-Invalidité. Cependant, elles peuvent souscrire facultativement à une assurance minimale.
Les 5 choses à savoir sur le 2ème pilier
Maintenant que vous avez les bases, voici quelques faits importants à connaître sur le deuxième pilier :
- Vous êtes couvert en cas d’invalidité : si vous ne pouvez plus travailler, vous pouvez recevoir une rente d’invalidité. En cas de décès, votre conjoint et/ou vos enfants peuvent également bénéficier d’une rente.
- Vous pouvez économiser sur les impôts avec le deuxième pilier : en rachetant des années de cotisation, vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale intéressante.
- Attention au transfert de votre deuxième pilier : si vous changez d’employeur ou vous vous retrouvez au chômage, n’oubliez pas de transférer vos fonds, sinon ils pourraient être bloqués.
- Le deuxième pilier peut vous aider à devenir propriétaire : vous pouvez utiliser vos fonds pour acheter ou construire un logement.
- En cas de divorce, votre deuxième pilier devra être partagé avec votre ex-conjoint, proportionnellement à la durée du mariage.
Maintenant que vous êtes armé de ces connaissances, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur votre prévoyance professionnelle et profiter sereinement de votre retraite.
