Qui dit assurance de responsabilité civile pour un ingénieur-conseil ou un architecte, dit souvent une multitude de termes confus. Il ne s’agit pas seulement de la responsabilité professionnelle, mais aussi de la responsabilité civile d’entreprise ou de la responsabilité pour les dommages causés au patrimoine. Les différences entre ces différentes assurances sont importantes, car elles couvrent des risques parfois très différents. Voici ce dont ont besoin les bureaux d’ingénierie et les travailleurs indépendants :
L’Assurance Responsabilité Professionnelle
Une assurance responsabilité professionnelle couvre les risques typiques de certains métiers : les erreurs médicales pour les médecins, les erreurs de conseil pour les avocats et les experts-comptables, etc. Pour ces professions, une assurance est même obligatoire par la loi. Les architectes et les ingénieurs connaissent également l’assurance responsabilité professionnelle, car elle est une condition préalable à l’admission dans la chambre professionnelle.
La couverture exacte de l’assurance responsabilité professionnelle n’est pas uniformément définie, car elle dépend principalement de l’activité assurée. Lorsque les avocats souscrivent une assurance responsabilité professionnelle, il s’agit souvent d’une assurance responsabilité civile pour dommages financiers. Leur plus grand risque réside dans les dommages purement financiers qui peuvent survenir lorsqu’ils donnent une fausse information à leurs clients.
Les architectes, les ingénieurs en construction ou les ingénieurs en génie peuvent également causer des dommages financiers. Par exemple, s’ils délivrent un certificat d’efficacité énergétique défectueux et que le propriétaire vend le bien à un prix inférieur à sa valeur réelle. Ou si un planificateur calcule mal les quantités, ce qui entraîne des coûts de matériaux excessifs.
Les Dommages Typiques pour l’Assurance Responsabilité Professionnelle des Ingénieurs et des Architectes
Contrairement aux avocats, les ingénieurs ont souvent à faire face à des dommages matériels et corporels dans leur vie professionnelle :
- Par exemple, une rampe d’accès souterraine mal calculée qui doit être élargie par la suite.
- Ou le sous-sol qui n’a pas été correctement imperméabilisé en raison d’une erreur de planification et qui nécessite une rénovation coûteuse après une inondation.
- Les dommages corporels, tels que des accidents ou des substances toxiques, sont moins fréquents que les dommages matériels, mais peuvent être extrêmement coûteux.
Une bonne assurance responsabilité professionnelle pour les architectes et les ingénieurs couvre tous les dommages pouvant résulter de leur activité professionnelle : dommages corporels, matériels et financiers.
Différence avec l’Assurance Responsabilité Civile d’entreprise
En revanche, l’assurance responsabilité civile d’entreprise ne couvre que les dommages matériels et corporels (ainsi que leurs conséquences financières). Ce n’est cependant pas la seule différence entre l’assurance responsabilité professionnelle et l’assurance responsabilité civile d’entreprise.
En résumé, l’assurance responsabilité professionnelle couvre les dommages causés par des prestations défectueuses (typiques du métier).
L’assurance responsabilité civile d’entreprise couvre les dommages liés à l’activité de l’entreprise ainsi que les dommages survenus pendant l’exercice de l’activité professionnelle. Elle est également appelée assurance de bureau.
Assurance Responsabilité d’Entreprise pour les Bureaux d’Ingénierie
Voici quelques exemples de cas de responsabilité civile d’entreprise :
- Un architecte endommage accidentellement l’ordinateur portable d’un partenaire lors d’une réunion de planification.
- Dans un bureau d’ingénierie, un visiteur trébuche sur un câble qui traîne et se casse le poignet en tombant.
- Un ingénieur en géométrie endommage un câble en cherchant une borne sur le site du client.
- Un incendie se déclare dans le bureau en raison de la négligence d’un employé. Les locaux loués doivent ensuite être rénovés.
À partir de ces exemples, les bureaux d’architecture et d’ingénierie peuvent déjà deviner qu’une simple assurance responsabilité civile d’entreprise ne suffit pas à les couvrir. Elle néglige les risques typiques du métier : les dommages causés par des plans, des mesures ou des calculs défectueux, une supervision ou un conseil insuffisants. Ces risques sont couverts uniquement par une assurance responsabilité professionnelle.
Comme la distinction entre la responsabilité professionnelle et la responsabilité civile d’entreprise n’est pas toujours simple et que les deux assurent des risques essentiels, de bonnes assurances responsabilité professionnelle incluent toujours les prestations de la responsabilité civile d’entreprise. Les ingénieurs n’ont pas besoin de souscrire ces deux assurances séparément, mais ils sont couverts de manière globale par un seul contrat contre les réclamations en responsabilité.
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