Lorsque vous envisagez de contracter un prêt immobilier, il est essentiel de comprendre l’importance de l’assurance emprunteur. L’établissement prêteur exigera généralement la souscription d’un tel contrat avant de finaliser le financement et d’émettre les offres de prêts. Dans ce guide, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur les assurances emprunteurs afin de bien les appréhender et de faire les choix les plus adaptés à votre situation.
À quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier a pour objectif de protéger l’emprunteur en cas d’incapacité à rembourser ses mensualités suite à un événement couvert par le contrat. En cas de décès, d’accident ou de maladie, l’assurance emprunteur prendra en charge tout ou une partie du remboursement du prêt. Elle est donc une condition essentielle pour obtenir l’accord d’un établissement financier. Sans elle, il est peu probable qu’une banque vous accorde un prêt immobilier.
La législation sur les assurances emprunteurs
La législation encadre les assurances emprunteurs afin de mieux informer et protéger les emprunteurs. Les mesures introduites par la Loi Lagarde ont été complétées par la Loi Hamon. De plus, la convention AERAS a été mise en place pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé.
Quelle assurance de prêt immobilier choisir ?
Lorsque vous souhaitez assurer un crédit immobilier, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez opter pour les contrats de groupe proposés par les établissements prêteurs, ou bien choisir des assurances déléguées dans certaines conditions.
Le délai de carence, la franchise et les exclusions des assurances emprunteurs
Il est important de comprendre certains termes spécifiques liés aux assurances emprunteurs. Le délai de carence correspond à une période après la souscription du contrat pendant laquelle l’assureur ne versera pas d’indemnisation à l’emprunteur. La franchise, quant à elle, représente une période pendant laquelle l’assureur ne couvrira pas l’assuré en cas de survenance d’un événement déclencheur de garantie. Les exclusions, enfin, désignent les éléments non couverts par le contrat d’assurance emprunteur.
La quotité d’assurance
Si le prêt est contracté par plusieurs personnes, il est possible de préciser la proportion du capital assuré pour chacun des emprunteurs. On parle alors de quotité d’assurance.
Les garanties des assurances de prêts
Les assurances emprunteurs proposent différentes garanties pour couvrir les risques auxquels vous pourriez être confrontés. Voici les principaux niveaux de garanties :
- DC : Décès
- IPP : Invalidité permanente partielle
- IP PRO : Invalidité professionnelle
- IPT : Invalidité permanente et totale
- ITT : Incapacité temporaire de travail
- PTIA : Perte totale et irréversible d’autonomie
Le coût de l’assurance de prêt immobilier
L’assurance emprunteur représente un poste de dépenses à prendre en compte lors de la réalisation de votre dossier de financement. Les coûts de cette assurance peuvent varier considérablement. Si vous souhaitez estimer le montant de votre assurance, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.
Maintenant que vous avez toutes les clés en main, vous pouvez aborder sereinement la question de l’assurance emprunteur pour votre prêt immobilier. N’hésitez pas à faire appel à des professionnels pour vous guider dans votre choix et vous accompagner tout au long de cette étape importante.
