L’assurance habitation est un sujet essentiel pour tous ceux qui possèdent ou louent un logement. Que vous soyez propriétaire ou locataire, il est important de comprendre les différents types d’assurance disponibles et leurs couvertures. Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail ce qu’est l’assurance habitation, les différences entre l’assurance responsabilité civile et l’assurance multirisque, le rôle de l’attestation d’assurance habitation et comment résilier votre contrat.
Quelle est l’utilité de l’assurance habitation ?
Comme son nom l’indique, l’assurance habitation a pour objectif de protéger votre logement des éventuels dommages. Que ce soit en cas de vol, d’incendie, d’explosion, de dégâts des eaux ou de bris de glace, cette assurance vous garantit une prise en charge financière. Pour les locataires de logements vides, l’assurance habitation est obligatoire, tandis que pour les propriétaires, elle reste facultative mais fortement recommandée. En cas de sinistre, une assurance habitation vous évite de supporter les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés.
Il est important de noter que les garanties peuvent varier considérablement d’une assurance habitation à l’autre. Deux types d’assurances sont couramment proposés : l’assurance habitation responsabilité civile et l’assurance habitation multirisque.
Assurance habitation Responsabilité Civile
L’assurance habitation responsabilité civile, également appelée assurance “risques locatifs”, couvre les dommages que vous causez aux tiers. Par exemple, si vous êtes locataire et que vous provoquez un dégât des eaux, cette assurance prendra en charge les dommages causés à vos voisins ou aux biens de votre propriétaire. Toutefois, cette assurance ne protège pas vos biens personnels. C’est pourquoi il est essentiel pour les locataires de souscrire une assurance habitation proposant au moins une garantie de responsabilité civile.
Assurance habitation Multirisque
L’assurance habitation multirisque, comme son nom l’indique, offre une couverture plus complète. En plus de protéger contre les dommages causés aux tiers, elle couvre également les dommages causés à vos biens personnels. Les risques couverts par cette assurance incluent les dégâts des eaux, les incendies, les cambriolages, les vols, et bien plus encore. Toutes les assurances multirisques incluent la garantie responsabilité civile.
Quel est le rôle de l’attestation d’assurance habitation ?
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, votre compagnie d’assurance vous remet une attestation. Cette attestation est un document qui prouve que vous avez bien souscrit une assurance habitation et spécifie l’adresse de votre logement ainsi qu’un résumé des garanties incluses dans le contrat.
Selon votre assureur, cette attestation peut vous être envoyée par email, par courrier postal ou bien être accessible sur votre espace client en ligne. Si vous êtes locataire, vous devez impérativement remettre une copie de votre attestation d’assurance habitation lors de votre emménagement. Votre propriétaire est en droit de vous demander cette attestation une fois par an pour s’assurer que vous êtes toujours assuré.
En tant que propriétaire, vous avez le droit de résilier le contrat de location si votre locataire ne présente pas l’attestation d’assurance prouvant qu’il a assuré le logement. Ceci est connu sous le nom de résiliation pour défaut d’assurance et nécessite l’intervention d’un huissier de justice.
Quels sont les risques couverts en cas de sinistre ?
La couverture de l’assurance habitation dépend du contrat que vous avez souscrit. En cas de souscription d’une assurance responsabilité civile, la prise en charge sera limitée. Seuls les biens des tiers seront couverts, tandis que vos biens personnels ne le seront pas. Toutefois, il est possible de choisir la garantie contre les accidents de la vie (GAV) qui couvre même les dommages dont vous êtes responsable.
En cas de sinistre, il est impératif d’envoyer une déclaration de sinistre à votre assurance dans un délai de 5 jours. Si ce délai n’est pas respecté, vous ne pourrez pas être indemnisé. Voici trois des principaux risques couverts par l’assurance multirisque :
Cambriolages
Pour être couvert en cas de vol d’objets, il est nécessaire de souscrire une assurance multirisque. En cas de cambriolage, vous devez prévenir les forces de l’ordre (commissariat ou gendarmerie) afin qu’ils constatent le cambriolage et que vous puissiez porter plainte. Cette plainte devra ensuite être transmise à votre assurance qui procédera à une expertise pour évaluer le montant des dommages et calculer l’indemnisation.
Dégâts des eaux
La garantie dégâts des eaux fait partie des garanties obligatoires pour les locataires. En cas de sinistre, vous devez remplir un constat et le transmettre à votre assurance dans un délai de 5 jours. Cependant, certaines situations de dégâts des eaux peuvent ne pas être couvertes par votre assurance. Nous vous invitons à relire attentivement votre contrat.
Incendies et explosions
Ces risques doivent obligatoirement être couverts par votre assurance si vous êtes locataire. En cas d’incendie ou d’explosion, vous devez contacter votre assurance dans les 5 jours suivant l’événement. Une expertise sera réalisée pour évaluer les dommages. Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez notre guide complet sur l’assurance habitation incendie.
En cas de litige avec votre assurance, tel qu’un refus d’indemnisation, il est conseillé de faire appel à un avocat spécialisé en droit des assurances pour vous accompagner dans vos démarches.
Comment résilier une assurance habitation ?
Un contrat d’assurance habitation est généralement conclu pour une durée d’un an, avec une reconduction tacite chaque année. Toutefois, grâce à la Loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après un an d’engagement. Si vous souhaitez changer d’assureur, vous n’avez pas besoin d’effectuer de démarches auprès de votre assureur actuel. Votre nouvel assureur se chargera de toutes les démarches de résiliation à votre place.
Prenez le temps de bien comprendre les couvertures et les garanties de votre assurance habitation afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. N’hésitez pas à comparer les offres et à demander des devis auprès de plusieurs assureurs pour trouver la meilleure solution pour vous. Votre logement mérite d’être protégé, choisissez donc votre assurance habitation en toute connaissance de cause.
