Le livret bancaire est un compte d’épargne rémunérée où les fonds sont accessibles à tout moment. Avec des plafonds de versements élevés et des rémunérations attractives à court terme, il présente de nombreux avantages. Cependant, il est important de noter que les intérêts générés sont soumis à une fiscalité spécifique.
Les caractéristiques du livret bancaire
- Plafond de dépôt : Aucun plafond légal, mais un plafond contractuel peut être spécifié.
- Solde minimum : 10 euros
- Durée : Illimitée
- Disponibilité : Immédiate
- Performance : Libre, souvent de 0,5 à 3 % brut
- Fiscalité : Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou, sur option, barème de l’impôt sur le revenu et prélèvements sociaux
Le fonctionnement du livret bancaire
Le livret bancaire est accessible à tous, mais certaines banques peuvent exiger la détention préalable d’un LDDS dont le plafond atteint 6000 euros. Le plafond de dépôt est fixé par l’établissement et les fonds sont disponibles à tout moment. Les dépôts doivent être d’au moins 10 €.
Une carte de retrait est utilisable dans les distributeurs de billets affiliés à votre banque. Vous recevez un relevé de compte mensuel si le livret a fonctionné au cours du mois. Le livret peut fonctionner indéfiniment tant qu’il n’est pas clôturé. Il n’est généralement pas possible de domicilier des prélèvements automatiques sur un livret bancaire.
Les intérêts du livret bancaire
Le taux d’intérêt du livret bancaire peut varier d’une banque à l’autre. En cas de changement, le nouveau taux s’applique aux livrets B et aux comptes sur livrets déjà souscrits. Parfois, le livret bancaire bénéficie de taux promotionnels pendant une certaine période, et peut être appelé “super livret”, “livret boosté” ou “livret promotionnel”.
Les intérêts sont calculés par quinzaine, cumulés sur l’année et inscrits sur votre compte au 1er janvier, générant ainsi de nouveaux intérêts.
Les avantages d’un livret bancaire
Comparé aux produits d’épargne réglementés, le livret bancaire présente plusieurs avantages :
- Plafond plus élevé et flexible, avec des versements et retraits libres.
- Cumulable avec le même type de livret.
- Présente moins de risques qu’un compte titres ou une assurance vie comportant des unités de compte (actions).
Comment choisir ?
Il existe de nombreuses offres promotionnelles pour les livrets bancaires, il est donc important d’être attentif aux conditions. Voici quelques points à prendre en compte :
- Le taux annoncé est un taux brut, vous devrez payer des impôts et des prélèvements sociaux. Le rendement peut varier en fonction de votre tranche d’imposition.
- La durée limitée de l’offre : La promotion ne dure souvent que quelques mois et concerne généralement uniquement l’ouverture du livret. Privilégiez les offres longues à taux plus faible.
- Regardez également le taux servi par la suite, surtout si vous prévoyez de laisser votre argent pendant un certain temps et d’effectuer de nouveaux versements.
En conclusion, le livret bancaire est une option d’épargne attrayante, offrant un accès facile aux fonds et des rendements intéressants à court terme. Cependant, il est important de prendre en compte la fiscalité applicable et de choisir attentivement parmi les offres disponibles.
