Le paiement en plusieurs fois, également connu sous le nom de paiement fractionné, est une solution de financement qui permet de diviser le prix d’un bien en 3 ou 4 mensualités. Ce service peut être avec ou sans frais, selon les cas.
Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?
Au moment de régler votre achat, le commerçant vous propose une option “Paiement en plusieurs fois”. Cette option vous permet de diviser le montant à payer en 3 ou 4 échéances, et de les étaler dans le temps. Par exemple, dans le cas d’un paiement en 4 fois, la première mensualité est payable tout de suite, la deuxième un mois plus tard, et ainsi de suite. Dans le cas d’un paiement en 3 fois, vous pouvez choisir de payer la première échéance immédiatement ou de la reporter au mois suivant. Quoi qu’il en soit, la dernière mensualité doit être payée au plus tard 3 mois après l’achat.
Pourquoi peut-on me refuser un paiement en plusieurs fois ?
Il peut arriver qu’un paiement en plusieurs fois soit refusé. Cela peut être dû à la nature de votre carte bancaire. Certaines cartes, comme les cartes Electron, Maestro, prépayées ou virtuelles, ne permettent pas d’obtenir la facilité de paiement. De plus, si votre carte bancaire expire avant la dernière mensualité, le paiement peut également être refusé. En outre, le financement peut être refusé en cas de soupçon de fraude, si l’achat ne correspond pas à vos habitudes de consommation habituelles.
Le paiement en plusieurs fois est-il toujours sans frais ?
Non, le paiement en plusieurs fois est un service payant. Selon une étude réalisée par le Journal du Net en juin 2020, les frais varient de 1% à 3,8% du montant payé, selon les acteurs et les formules. Cependant, il est possible que le commerçant décide de prendre en charge le coût de la facilité de paiement et de l’offrir à ses clients, dans le but de faciliter la décision d’achat ou de fidéliser sa clientèle. Le “4 fois sans frais” est également fréquemment utilisé comme argument marketing lors de campagnes promotionnelles.
Qui propose le paiement en plusieurs fois ?
Le paiement fractionné est une option proposée par de nombreux commerces de grande distribution, tant en magasin que sur les sites de vente en ligne. Il est également de plus en plus répandu sur les sites marchands généralistes et spécialisés. Pour proposer le paiement fractionné, les marchands peuvent s’adresser à des organismes de crédit traditionnels ou à des sociétés technologiques spécialisées. En France, des acteurs tels que Oney, Floa Bank, Cofidis, Alma ou Pledg sont présents sur le marché, tandis que des entreprises étrangères, telles que Klarna, Clearpay ou Scalapay, ont également choisi de s’implanter en France.
Le paiement en plusieurs fois est-il un crédit à la consommation ?
Le paiement en plusieurs fois est généralement considéré comme une facilité de paiement en raison de sa durée de remboursement limitée à 90 jours et des frais ou intérêts considérés comme négligeables. Cependant, certains spécialistes du droit bancaire estiment que le paiement fractionné est un crédit et que les distributeurs de ce type de créance doivent se conformer à la réglementation sur le crédit à la consommation, notamment en ce qui concerne la vérification de la solvabilité de l’emprunteur et le respect du taux d’usure.
Quels sont les avantages et les dangers du paiement fractionné ?
Le paiement en plusieurs fois offre l’avantage de pouvoir accéder immédiatement à un bien, même si vous n’avez pas l’argent nécessaire sur votre compte. C’est une solution simple et rapide pour équilibrer votre budget. Cependant, il convient d’utiliser cette facilité de paiement avec prudence. Une utilisation excessive peut aggraver les difficultés financières des ménages fragilisés. Les autorités réfléchissent donc à mettre en place des mesures pour encadrer ce type de paiement et protéger les consommateurs.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer les échéances ?
Si votre compte n’est pas suffisamment approvisionné le jour du paiement d’une mensualité, vous vous exposez à des sanctions, telles que des pénalités de retard. Chaque prêteur a sa propre politique en la matière. Certains peuvent vous demander de rembourser immédiatement le capital dû, tandis que d’autres factureront des frais de retard, proportionnels au capital restant dû ou aux échéances impayées. Toutefois, la plupart des prêteurs accordent à leurs clients des délais de courtoisie pour régulariser leur situation.
Le paiement en plusieurs fois est un moyen pratique et accessible pour financer vos achats. Cependant, il est important de l’utiliser de manière responsable afin de ne pas compromettre votre situation financière.
