Le site de courtage de crédits Smava propose le Kredit2Day, un prêt personnel développé en collaboration avec la Solarisbank AG. Dans notre test produit, il a particulièrement convaincu par son processus entièrement numérique. Cela accélère le versement du crédit, qui s’effectue dans les deux jours. De plus, le Kredit2Day de Smava offre également des montants de crédit comparativement bas. Découvrez les points faibles identifiés dans notre test. Dans l’ensemble, le Kredit de Smava est si convaincant qu’il a été élu meilleur prêt personnel de tous ceux testés ici !
Les conditions
La dernière mise à jour : 06.09.2023
Les informations minimales et l’exemple représentatif sont conformes à la directive européenne sur le crédit à la consommation. Toutes les informations nous sont fournies par les banques. Au moins deux tiers des clients obtiennent le taux annuel effectif indiqué dans l’exemple représentatif mentionné ou un taux plus avantageux auprès de la banque respective. Les calculs individuels peuvent toutefois différer de l’exemple représentatif, car le taux annuel effectif indiqué dépend de facteurs individuels. “N/A”, “N.D” ou “Aucune information fournie par la banque” signifie que ces informations ne nous ont (pas encore) été transmises par la banque. Nous les ajouterons dès qu’elles nous seront disponibles. Toutes les informations ont été recherchées au meilleur de notre connaissance et de notre conscience, mais elles ne sont pas garanties.
Qui peut faire une demande ?
Le Kredit2Day de Smava peut être sollicité par les personnes qui remplissent les conditions suivantes :
- Être âgé d’au moins 18 ans
- Résider en France
- Avoir un compte bancaire français
- Avoir un revenu régulier
- Mauvaise cote de crédit SCHUFA, classe M
- Bonne solvabilité
Notre évaluation rédactionnelle
Le taux d’intérêt du Kredit2Day de Smava est très variable. Cela se voit notamment à travers le taux d’intérêt débiteur fixe qui varie entre -0,40 % et 16,99 % par an. Le taux annuel effectif varie quant à lui entre -0,40 % et 17,06 %. Cette grande gamme de taux montre que l’offre de crédit vise à attirer le plus grand nombre de personnes intéressées. En effet, le taux d’intérêt dépend de la solvabilité. Il n’est pas influencé par la durée du prêt ou le montant du crédit. Seule la solvabilité de la personne intéressée détermine le taux d’intérêt applicable. Même les clients avec une solvabilité inférieure ont la possibilité d’obtenir un prêt avec le Kredit2Day de Smava. Cependant, ils doivent évidemment payer un taux d’intérêt plus élevé.
Grâce à cette grande gamme de taux, le “taux de deux tiers” est particulièrement intéressant. Il montre les conditions dans lesquelles deux tiers des emprunteurs sont prêts à accepter cette offre de crédit d’exemple. En tant qu’exemple représentatif pour le Kredit2Day, Smava a indiqué les informations suivantes : Pour un montant net de prêt de 10 000 € et une durée de 84 mois, le taux d’intérêt débiteur fixe est de 5,83 % par an et le taux annuel effectif est de 5,99 %. La mensualité s’élève à 145 €.
L’indication du “taux de deux tiers” est nécessaire conformément à la réglementation sur les prix § 6a alinéa 4 afin de donner à tous les emprunteurs une meilleure idée du taux d’intérêt possible.
En résumé, le taux d’intérêt fixe le plus bas est très attractif pour de nombreux emprunteurs potentiels. Cependant, il ne faut pas oublier que si la solvabilité est faible, un taux d’intérêt très élevé peut être appliqué. Il est donc préférable de décider si l’offre de crédit est intéressante après une demande de financement gratuite et sans engagement sur ce site. Néanmoins, le Kredit2Day de Smava est le leader dans la catégorie des taux d’intérêt parmi tous les prêts personnels que nous avons testés.
Les caractéristiques du produit
La durée maximale du Kredit2Day de Smava est de 120 mois. La durée minimale est de 12 mois. L’offre est donc solide, mais ne se distingue pas par des caractéristiques particulières. La sélection de la durée se fait par tranches annuelles. D’autres fournisseurs permettent une sélection plus précise à ce stade.
Le montant net du prêt est aussi flexible que la durée. Le Kredit2Day de Smava peut être demandé à partir de 1 000 euros. Le montant maximum du prêt est de 120 000 euros. La sélection du montant de crédit souhaité n’est pas très détaillée, tout comme pour la durée. Pour un faible montant de crédit, un écart de 250 euros est prévu entre les montants proposés. Pour des montants de crédit plus élevés, l’écart est de 1 000 euros.
Le montant net du prêt peut être librement choisi. Il en va de même pour l’utilisation du crédit. Il est possible d’indiquer une utilisation libre, mais aussi un rachat de crédit ou le remboursement d’autres engagements. Le Kredit2Day peut également être utilisé pour financer un véhicule ou pour des projets immobiliers ou commerciaux.
En résumé, Smava présente une offre solide en termes de durée et de montant du prêt pour le Kredit2Day, mais ne se distingue pas par des caractéristiques particulières. Malheureusement, la durée et le montant ne peuvent pas être déterminés de manière très individuelle selon les souhaits personnels.
Phase de remboursement
Le remboursement du Kredit2Day peut être effectué de manière très flexible, dans l’intérêt du client. La première échéance pour le remboursement du montant échu est exigible le mois suivant le versement. En plus du remboursement mensuel des mensualités, le client a la possibilité de faire des remboursements supplémentaires à tout moment et sans frais. Il est également possible de rembourser le prêt en totalité et de le rembourser de manière anticipée. Aucune indemnité de remboursement anticipé n’est à prévoir. Il en va de même pour les frais de traitement, qui ne sont pas facturés pour la mise à disposition et le versement du prêt.
Cependant, si la situation financière de l’emprunteur change pendant la durée du prêt, il n’est pas possible de modifier a posteriori le montant des mensualités. Cela ne devrait cependant pas poser de problème majeur, car si l’emprunteur dispose de liquidités excédentaires, il peut simplement effectuer des remboursements supplémentaires gratuits à tout moment. Si, en revanche, le compte est à découvert, Smava précise qu’il est possible de reporter les mensualités du crédit “sans condition et à tout moment, sans limite et gratuitement”.
Pour protéger le financement contre le chômage, l’incapacité de travail ou le décès de l’emprunteur, une assurance correspondante peut être choisie dans le cadre de la demande de prêt. Smava propose trois options différentes : la protection combinée, la protection complète et la protection simple. Nous l’avons également souligné dans la section “Demande de prêt”. Cependant, de telles assurances ne sont utiles que pour des montants de crédit plus importants et donc lorsque le risque pour l’emprunteur et sa famille est particulièrement élevé. La souscription d’une telle assurance facultative n’est pas obligatoire et n’affecte pas le taux d’intérêt.
Les conditions générales d’utilisation ne sont certainement pas la lecture préférée des demandeurs de prêt. Malgré tout, elles sont importantes pour évaluer la qualité du service offert par le fournisseur ou le courtier. La plupart des consommateurs auront certainement du mal avec les conditions générales de Smava. Bien qu’elles soient disponibles sur le site web, elles sont relativement difficiles à comprendre. Il est donc recommandé de consulter Smava ou la Solarisbank AG en cas de doute avant de signer le contrat de prêt. Smava propose par exemple une consultation téléphonique gratuite.
En résumé, les remboursements supplémentaires gratuits, le remboursement anticipé et la possibilité de reporter les mensualités sont des atouts de l’offre de crédit. Il serait toutefois souhaitable que de telles informations soient également facilement accessibles sur le site web de Smava, afin que chaque demandeur de crédit sache dès le départ à quoi s’attendre.
Service
Le service client est particulièrement important pour les prêts entièrement numériques comme le Kredit2Day. En effet, il influence le caractère équitable, sérieux et recommandable de l’offre. Les prêts entièrement numériques, c’est-à-dire ceux avec une demande entièrement numérique, se caractérisent par un traitement et un versement particulièrement rapides. C’est également ce que Smava promeut pour le Kredit2Day. Le test a montré que c’est effectivement le cas, si une confirmation de prêt a pu être obtenue.
Après la demande en ligne, une première vérification pour approbation du Kredit2Day est effectuée immédiatement. Cependant, le versement du crédit peut éventuellement être effectué ultérieurement. Les informations du demandeur doivent d’abord être examinées en détail et une vérification de solvabilité doit être effectuée par la société. Si une offre de prêt est acceptée, une légitimation et la signature électronique du contrat de prêt sont nécessaires. Dans l’ensemble, Smava, ou plutôt la Solarisbank, veille à ce que le versement puisse avoir lieu dans les deux jours ouvrables.
Dans le cadre de la demande, l’emprunteur autorise la Solarisbank AG à interroger une fois les opérations bancaires en ligne du demandeur. Les opérations sont vérifiées à l’aide d’un programme informatique, ce qui dispense de l’envoi des relevés bancaires. La signature du contrat de prêt se fait électroniquement. La vérification de l’identité se fait par le procédé de vidéo-identification. Le demandeur doit être en mesure de présenter une pièce d’identité ou un passeport valide, ainsi qu’un ordinateur, un appareil mobile ou un smartphone avec caméra, microphone et haut-parleur. Une connexion Internet est également nécessaire. Il est également possible d’utiliser la procédure PostIdent.
Un autre point important du service est l’accessibilité du fournisseur. Nous l’avons également vérifié dans le cadre de notre test de produit. Le Kredit2Day est en harmonie avec un service client relativement bon. Le contact par téléphone est gratuit. De plus, le demandeur de crédit a la possibilité de contacter le fournisseur par courrier électronique. Un numéro de fax est également mis à disposition. Ce qui n’est pas disponible, c’est un chat en direct. Smava, qui est responsable de la médiation du Kredit2Day, n’est pas encore actif dans ce domaine. Il n’est pas non plus possible de soumettre une demande de prêt par téléphone. De même, aucune demande de prêt n’est possible en personne, car Smava en tant que plateforme en ligne n’a pas de succursales.
Alors que les conditions générales d’utilisation sont affichées à l’endroit habituel, il n’est pas possible de trouver un tarif et une liste des services sur le site web de Smava. Cela s’explique par le fait que Smava n’est qu’un courtier et non un prêteur. Un document correspondant doit donc être recherché auprès de la Solarisbank en tant que prêteur. De plus, la préparation des documents n’est que moyennement bonne. Cela commence par les conditions générales d’utilisation et se poursuit jusqu’au contrat de prêt. Une lecture attentive du contrat de prêt est donc importante. En cas de questions, il est recommandé de les discuter avec le fournisseur avant de signer le contrat, afin de pouvoir utiliser une offre qui convient vraiment.
En résumé, Smava se distingue en particulier par sa procédure de demande rapide grâce à la procédure en ligne du Kredit2Day. Cependant, cela comporte également un inconvénient : le Kredit2Day ne peut être demandé que exclusivement en ligne.
Demande
La demande de Kredit2Day via Smava se fait exclusivement en ligne. Les appareils mobiles tels que les tablettes ou les smartphones peuvent également être utilisés en plus des ordinateurs de bureau ou portables. Il n’y a pas d’application, mais un site web adapté aux mobiles qui peut être ouvert dans le navigateur.
Sur notre page produit dédiée au Kredit2Day de Smava, vous avez également la possibilité de calculer la mensualité possible à l’aide d’un outil de calcul en ligne, puis de passer à la demande de prêt en cliquant sur le bouton vert. Une fois cela fait, Smava vous demande à nouveau explicitement l’objectif du prêt, le montant net du prêt souhaité et la durée.
Sur la deuxième page de la demande de financement, des informations sur l’emprunteur sont requises. Il est positif de noter que chaque champ à remplir est commenté sur le côté. Il est donc expliqué en détail quelles informations sont nécessaires et comment elles doivent être fournies. Avec cette aide, même les novices devraient être en mesure de demander un prêt sans assistance supplémentaire. Les informations requises pour la demande comprennent notamment le nombre d’emprunteurs, ainsi que des données personnelles telles que le nom, la date de naissance, le numéro de téléphone et l’adresse e-mail. De plus, il est nécessaire d’accepter le traitement des données personnelles et la vérification de la solvabilité.
Après le remplissage de la deuxième page, Smava envoie un mot de passe par e-mail, qui peut être utilisé pour remplir la suite de la demande, mais qui n’est pas obligatoire. Il est également disponible si le suivi de la demande en ligne doit être consulté après la demande.
La troisième page concerne à nouveau les données personnelles. Il faut fournir des informations sur le lieu de naissance, la nationalité et l’adresse. Il faut ensuite fournir des informations sur le ménage, le travail, le revenu et les dépenses mensuelles. Il est important de fournir des informations aussi précises que possible afin qu’elles puissent être confirmées lors de la vérification automatisée du compte dans le cadre de la vérification du compte.
Enfin, il s’agit de répondre à des questions sur une éventuelle assurance crédit résiduelle et sur le compte. Ici aussi, Smava souligne que le compte n’est pas encore interrogé lors de l’établissement de l’offre. Cependant, le compte indiqué sera utilisé comme compte de référence lors de la demande de crédit et ne devrait donc plus être modifié.
Une fois cette page remplie, le demandeur de crédit accède à un récapitulatif, puis à l’offre de prêt promise, qui a été établie en fonction des données fournies. L’offre est sans engagement et gratuite. Smava se réserve le droit de présenter à chaque client la meilleure offre possible. La mise à disposition de l’offre ne prend que quelques secondes.
Si l’offre est satisfaisante, toutes les données pertinentes pour le crédit sont vérifiées et en cas de solvabilité suffisante, un contrat de prêt est établi. Après la légitimation et la signature du contrat, il ne faut pas longtemps avant que l’argent ne soit versé. Les avantages d’un crédit numérique sont particulièrement évidents ici, car tout se fait très rapidement.
Le délai de rétractation pour l’offre de prêt est de 14 jours conformément à la loi. Malheureusement, aucun droit de rétractation prolongé n’est accordé.
En résumé, la saisie du formulaire de demande en ligne est assez simple grâce aux nombreux conseils. Si une demande de Kredit2Day ne peut être accordée après l’examen automatisé de toutes les données, Smava propose d’autres offres de prêt correspondantes. C’est également le cas si vous démarrez la demande directement via Kreditvergleich.net.
Documents
Il est relativement difficile d’obtenir des documents significatifs pour un crédit numérique. En effet, tout se déroule en ligne et il n’est pas nécessaire de gérer des documents papier complexes. Il n’y a pas non plus de documents en format papier pour le Kredit2Day de Smava, car il s’agit d’un crédit entièrement numérique.
Même l’emprunteur n’a pas besoin d’envoyer de documents détaillés pour obtenir l’approbation du prêt. Tout est résolu en ligne. La solvabilité est déterminée à l’aide de la demande de Schufa et de la vérification du compte, ou des relevés bancaires peuvent être téléchargés en ligne. La procédure de vidéo-identification est utilisée pour la vérification de l’identité. Et le contrat de prêt est signé avec une signature électronique. Il n’est donc pas nécessaire de se rendre à la poste à aucun moment.
Cependant, le fournisseur doit avoir certains documents à disposition, même s’ils sont sous forme numérique. Cela inclut notamment les conditions générales d’utilisation, qui se trouvent sur le site web de Smava, dans la partie inférieure de la page. Un tarif et une liste des services ne sont cependant pas disponibles là-bas. Smava n’étant qu’un courtier et non un prêteur, il faut chercher un document correspondant avec des informations sur le Kredit2Day auprès de la Solarisbank AG, le prêteur.
En résumé, il n’y a pas de documents papier concernant le Kredit2Day de Smava. Cela ne pose aucun problème, tous les documents nécessaires de la part de Smava sont disponibles sous forme numérique et le client fournit également toutes les preuves nécessaires sous forme numérique.
