Le prêt en ligne est une solution de financement proposée depuis plusieurs années par de nombreux organismes de crédit. Cette méthode de prêt, qui offre de nombreuses options sur Internet, est destinée aux particuliers qui souhaitent financer des dépenses imprévues ou urgentes. Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement du prêt en ligne.
Qu’est-ce qu’un prêt en ligne ?
Définition d’un prêt en ligne
Le développement des nouvelles technologies a favorisé l’émergence de nombreux types de crédits en ligne. Le prêt en ligne vous permet d’économiser du temps et de simplifier toutes vos démarches. Ainsi, vous pouvez financer vos besoins sans avoir à vous déplacer en agence physique. Comme tout crédit, il vous permet d’emprunter de l’argent pour faire face à des imprévus ou financer divers besoins tels que l’achat d’un véhicule d’occasion, des dépenses courantes, les études de vos enfants, des travaux pour votre domicile ou encore un voyage de noces.
Quelles sont les conditions du prêt en ligne ?
Pour bénéficier d’un prêt en ligne, vous devez remplir les critères suivants :
- Être majeur
- Avoir un domicile fiscal en France
Les conditions d’obtention d’un crédit en ligne sont similaires à celles des crédits traditionnels. Vous devrez fournir des documents relatifs à votre identité et à vos revenus. Votre profil emprunteur peut faire la différence lors de la demande de votre prêt en ligne. Il est préférable d’avoir des revenus réguliers, de ne pas être interdit bancaire et de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33% sur l’ensemble de vos crédits.
Quel est le montant du prêt en ligne ?
Comment est calculé le montant du prêt en ligne ?
Le montant du prêt en ligne est déterminé en fonction de vos besoins, du type de crédit que vous souhaitez contracter et de vos capacités de remboursement.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Avec le prêt en ligne, vous pouvez emprunter :
- De 50 € à 1 000 € avec un crédit rapide
- De 1 000 € à 6 000 € avec un crédit renouvelable
- De 6 000 € à 75 000 € avec un prêt personnel
- Plus de 75 000 € pour un crédit immobilier
Quels sont les types de prêts en ligne ?
Les possibilités de prêts en ligne sont nombreuses. Bien que toutes ces solutions ne soient pas proposées par tous les prêteurs, il est possible de contracter les types de prêts suivants :
- Un crédit à la consommation affecté : Il finance un besoin précis, comme l’achat d’une voiture d’occasion ou des travaux.
- Un crédit à la consommation non affecté : Il vous permet d’utiliser les fonds comme bon vous semble, sans avoir à expliquer vos dépenses.
- Un crédit renouvelable : Il vous offre une réserve d’argent que vous pouvez utiliser en fonction de vos besoins.
- Un prêt immobilier : Il vous permet de financer l’achat d’un bien immobilier.
Il est également possible d’envisager d’autres solutions telles que le prêt entre particuliers ou le mini-crédit, selon vos besoins.
Comment demander un prêt en ligne ?
Grâce à Internet, demander un prêt en ligne est plus facile et plus rapide. Vous obtiendrez une réponse de principe immédiate et les fonds seront disponibles dans un délai maximum de 48 à 72 heures.
La simulation en ligne
Avant de faire une demande de prêt auprès d’un organisme, il est important d’utiliser un simulateur de prêts en ligne pour comparer les offres correspondant à votre besoin et choisir celle qui vous convient le mieux. Le simulateur vous fournira immédiatement des informations telles que le coût total du crédit, la durée, le nombre de mensualités, le montant total dû et le taux d’intérêt.
La demande de prêt
Pour faire une demande de prêt en ligne, il vous suffit de vous rendre sur le site internet de l’organisme prêteur choisi et de remplir les informations liées à votre profil, telles que votre adresse, vos dépenses, votre emploi, votre identité et vos revenus. Ensuite, vous devrez envoyer les pièces justificatives demandées pour attester de votre capacité de remboursement et de votre solvabilité. Après l’étude de votre dossier et sous réserve d’acceptation définitive, vous recevrez une offre de prêt en ligne. Les fonds demandés seront ensuite versés directement sur votre compte bancaire dans un délai maximum de 48 à 72 heures. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Sachez que de nombreux organismes de prêt proposent une assurance facultative pour se prémunir en cas de décès ou d’invalidité.
Quels organismes proposent des prêts en ligne ?
Vous pouvez souscrire un prêt en ligne auprès des différents professionnels du crédit, tels que les banques en ligne et les organismes spécialisés.
Les banques en ligne se sont adaptées aux demandes du marché et proposent des prêts en ligne à des taux plus compétitifs que les banques traditionnelles. Parmi ces banques en ligne, on peut citer BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank, ING Direct, etc. Chaque banque a sa propre politique interne et vous engage au remboursement selon les conditions fixées par le contrat. Le taux annuel effectif global (TAEG) dépend principalement de la durée et du montant du prêt. Il est important de bien examiner les frais de dossier éventuels, la possibilité d’ouvrir un compte bancaire dédié, le taux d’intérêt fixe ou variable, ainsi que la souscription à une assurance.
Les prêts en ligne sont également proposés par des organismes de crédit spécialisés, tels que Carrefour Banque, Cofidis, Oney, Sofinco, Younited Credit, etc. Avant de choisir un organisme spécialisé, il est essentiel de bien étudier la durée de remboursement, le montant du prêt possible et le taux d’intérêt.
Il est également possible d’envisager un prêt entre particuliers, qui permet d’emprunter sans passer par une banque. Dans ce cas, les deux parties conviennent des modalités du contrat de prêt et rédigent un contrat à l’amiable ou font appel à un notaire.
Comment simuler un prêt en ligne ?
Pour obtenir le crédit le plus avantageux, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur en ligne. Cela vous permettra de trouver un prêt avec un taux d’intérêt bas, ce qui réduira le montant des mensualités ou la durée du crédit. Un expert de l’équipe Mes Allocs peut également vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
Utiliser un comparateur en ligne gratuit vous permettra de connaître les meilleurs taux actuellement en vigueur pour votre crédit en ligne.
