Avec une grande variété d’offres sur le marché, la concurrence entre les compagnies d’assurance est intense. Il n’est pas toujours facile de comprendre les prix de l’assurance habitation. Alors, quel est le prix d’une assurance habitation en France ? Voici tout ce que vous devez savoir sur les tarifs des assurances habitation.
💵 Quel est le prix d’une assurance habitation en France ?
En 2021, le prix moyen d’une assurance habitation était d’environ 216 € par an pour un appartement et 372 € par an pour une maison.
Les régions sont classées par ordre croissant de prix, et toutes les catégories de logements sont incluses.
D’après plus de 700 000 tarifs comparés, il en ressort que la Bretagne est la région la moins chère en termes d’assurance habitation, avec une prime annuelle moyenne de 207 €. En revanche, la Corse est la région où les prix moyens sont les plus élevés, avec une prime annuelle moyenne de 435 €. Poursuivons en découvrant les tarifs moyens pour chaque région pour un appartement et une maison.
Les prix de l’assurance habitation varient en fonction des profils et des besoins des assurés. En 2023, Selectra s’est intéressé aux profils des plus de 55 ans et a réalisé un Palmarès des meilleures assurances seniors. Vous pourrez y trouver les assurances habitation les mieux adaptées à votre profil et au meilleur prix !
💲 Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement en France ?
Selon cette étude des tarifs des assurances habitation en 2021, le prix moyen pour assurer un appartement est de 216 €.
C’est en Bretagne que les tarifs d’assurance habitation pour les appartements sont les moins chers en 2021, avec un prix moyen de 162 €. En revanche, la Corse est la région avec les prix d’assurance habitation les plus élevés, avec une prime annuelle moyenne de 369 €.
🏷️ Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour une maison en France ?
D’après cette étude, le prix moyen des assurances habitation pour une maison en France est de 372 € par an.
Encore une fois, c’est en Bretagne que l’on trouve les primes d’assurance habitation les moins chères pour les maisons, avec un tarif moyen de 303 €. Les régions avec les cotisations d’assurance habitation les plus élevées sont la Corse avec un prix annuel de 531 € et l’Île-de-France avec un tarif annuel d’assurance habitation de 447 €.
Le saviez-vous ? 🏢 L’assurance locataire coûte en moyenne 152,60 € par an. 🏠 L’assurance habitation revient en moyenne à 238,65 € par an pour les propriétaires occupants. 🔑 Le prix de l’assurance PNO (propriétaire non occupant) s’élève en moyenne à 184,29 € par an.
🖩 Comment est calculé le tarif d’une assurance habitation ?
Il n’est pas forcément judicieux de chercher immédiatement une assurance habitation pas chère. Comme pour tous les biens de consommation ou les services du quotidien, il est important d’étudier le rapport garanties/cotisations, c’est-à-dire le rapport qualité/prix. Certaines compagnies d’assurance proposent un tarif très bas pour votre assurance habitation, mais le montant des franchises est très élevé et les niveaux de remboursement sont faibles.
Avant de choisir un assureur, vous devez choisir le contrat multirisque habitation (MRH) le plus adapté à vos besoins.
Pour cela, posez-vous les bonnes questions :
- Quelles garanties sont nécessaires pour votre logement ?
- Souhaitez-vous couvrir la responsabilité civile de vos enfants ou animaux de compagnie ?
- Quel est votre budget ?
- Quels sont les services proposés par l’assureur en cas de sinistre ? Comment les sinistres sont-ils gérés ?
Il est important de savoir que chaque assureur peut fixer librement le tarif de l’assurance habitation. Pour établir un montant précis, les professionnels se basent sur différents critères, tels que le statut de l’assuré (locataire, propriétaire occupant ou non occupant) ou encore l’emplacement du logement.
Le prix de votre assurance habitation dépend-il de l’adresse de votre domicile ? Oui ! Pour deux logements similaires, vous ne paierez pas la même prime d’assurance habitation si vous habitez à Limoges ou à Saint-Étienne. Le prix de l’assurance habitation est en partie déterminé par la localisation de votre logement : ville ou campagne, région à risque de catastrophe naturelle ou de vandalisme… tous ces critères influent sur le risque géographique de l’assurance habitation et donc sur le prix !
💬 Pourquoi le tarif des assurances habitation va augmenter en 2023 ?
Selon le cabinet Facts & Figures, le tarif des assurances habitation devrait augmenter d’environ 3% en 2023. Depuis quelques années, le prix de l’assurance habitation a tendance à augmenter pour diverses raisons, notamment l’augmentation des sinistres climatiques (orage, grêle, innondation, incendie) et l’augmentation du prix des matériaux de construction.
Cette tendance à l’inflation est présente depuis 10 ans, comme le montre le graphique ci-dessous :
La clause de révision
Chaque année, la compagnie d’assurance peut prévoir d’augmenter le montant de la prime d’assurance habitation et de majorer les plafonds des garanties. Pour cela, une clause de révision doit être présente dans le contrat. Sans surprise, cette clause est généralement incluse dans tous les contrats d’assurance habitation. Avant toute augmentation, l’assureur est dans l’obligation de vous informer des variations de prix.
La clause d’indexation
Chaque année, la prime d’assurance est réévaluée en fonction de l’indice de référence de la Fédération Française du Bâtiment (FFB). Par conséquent, la grande majorité des contrats d’assurance habitation comportent une clause d’indexation qui influence directement l’éventuelle augmentation des cotisations d’assurance.
L’augmentation de la prime et des montants des garanties est directement liée à l’augmentation de l’indice de référence FFB. Face à l’augmentation de l’indice, l’assureur est dans l’obligation d’informer les assurés en indiquant précisément son montant sur l’avis d’échéance.
Comment limiter cette hausse des prix en 2023 ? Utilisez notre comparateur d’assurance habitation pour trouver une assurance logement au meilleur prix, adaptée à votre profil.
💭 Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance habitation ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation pour vous et votre logement, vous devez faire une simulation en ligne afin d’obtenir gratuitement des devis d’assurance MRH. L’idéal est de passer par un comparateur d’assurance habitation qui vous proposera plusieurs devis adaptés à votre profil. Comment ça fonctionne ? Vous renseignez toutes les informations concernant votre logement et vous-même via un formulaire en ligne. Le comparateur vous fournira plusieurs devis auprès de différents assureurs. Vous pourrez rapidement comparer leurs prix et leurs garanties.
Vous payez trop cher votre assurance habitation ? La bonne nouvelle, c’est qu’avec la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance habitation à tout moment et sans conditions si votre contrat a plus d’un an. Pas besoin de rester des années chez un assureur qui ne vous convient pas !
