Vous avez souscrit un crédit immobilier à un taux plus élevé que ceux actuellement pratiqués ? Pas de panique ! Il est possible de faire baisser le coût de votre crédit en obtenant un taux plus bas. Cela permet de réduire le montant de vos mensualités et/ou de raccourcir la durée de votre prêt.
Qu’est-ce que le rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier consiste à renégocier votre prêt immobilier soit avec votre banque actuelle, soit avec une autre banque.
Si vous choisissez de renégocier avec votre banque, vous pouvez demander à votre conseiller bancaire de vous proposer un taux plus avantageux en fonction de la baisse des taux actuels. Cependant, cette option ne garantit pas systématiquement le meilleur taux du marché.
En revanche, si vous optez pour un rachat de crédit immobilier auprès d’une autre banque, vous pouvez profiter de meilleures conditions offertes par les concurrents de votre banque actuelle. Il est donc important de jouer la concurrence.
Quand faut-il faire racheter son prêt immobilier ?
Pour que le rachat de crédit immobilier soit rentable, trois conditions doivent être réunies : la période de remboursement, l’écart de taux et le montant du capital restant dû.
Si la renégociation avec votre banque actuelle a échoué, vous pouvez envisager de faire racheter votre prêt immobilier par une autre banque. Cependant, il est important de noter que votre banque actuelle peut être réticente à renégocier votre crédit à un taux plus bas, à moins que vous ne souscriviez d’autres produits auprès d’elle.
Il est préférable de faire racheter votre prêt immobilier dans le premier tiers de la durée de remboursement afin de bénéficier d’une réduction significative des intérêts.
Vous devez également obtenir un taux immobilier d’au moins 0,80 % à 1 % inférieur à votre taux actuel pour que l’opération soit rentable compte tenu des frais liés au rachat.
Le montant du capital restant dû de votre prêt immobilier doit être d’au moins 70 000 euros.
Il est à noter que si vous êtes prêt à raccourcir la durée de votre prêt, l’opération peut être très intéressante. Par exemple, si vos revenus ont augmenté depuis la souscription du prêt, vous pouvez vous permettre de rembourser plus rapidement et ainsi réduire le coût total du crédit.
Combien coûte un rachat de crédit immobilier ?
Lorsque vous effectuez un rachat de crédit immobilier, il est important de prendre en compte les frais associés à cette opération. Les frais ne doivent pas dépasser l’économie réalisée grâce à l’obtention d’un taux plus bas. Voici les principaux frais à prendre en compte :
Les indemnités de remboursement anticipé : elles représentent les intérêts des 6 mois suivants la demande de rachat et ne peuvent pas dépasser 3 % du capital restant dû.
Le coût de la garantie : si vous optez pour un rachat de crédit immobilier, vous devrez mettre en place une nouvelle garantie. Selon le type de garantie actuelle, des frais de mainlevée peuvent être appliqués ou vous pouvez récupérer une partie des fonds mutuels de garantie.
Les frais de dossier : la banque qui vous propose le rachat de crédit immobilier peut vous facturer des frais de dossier pour la mise en place du nouveau crédit.
Les avantages d’un rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier offre plusieurs avantages :
Il permet de réduire vos mensualités en adaptant votre prêt à un taux plus bas.
Il offre la possibilité de raccourcir la durée de votre prêt, ce qui peut être intéressant en fonction de votre situation financière.
Il est essentiel de bien étudier les différentes offres de rachat de crédit immobilier afin de choisir celle qui vous convient le mieux. Pour cela, vous pouvez faire appel à un courtier qui vous aidera à comparer les offres et obtenir les meilleures conditions.
4 conseils pour faire racheter votre prêt immobilier
Voici quelques conseils pour réussir à faire racheter votre prêt immobilier :
Faites appel à un courtier pour comparer les offres rapidement et obtenir le meilleur taux.
N’oubliez pas de renégocier votre assurance emprunteur pour obtenir les meilleures conditions.
Si possible, conservez votre mensualité actuelle pour amortir votre crédit plus rapidement.
Définissez clairement votre objectif : gain financier ou financement d’un projet. Cela vous permettra de choisir l’offre la plus adaptée à votre situation.
En résumé, le rachat de crédit immobilier peut être une excellente solution pour diminuer vos mensualités ou raccourcir la durée de votre prêt. Il est important de comparer les différentes offres et de prendre en compte les frais associés à cette opération pour obtenir le meilleur gain financier.
