Le regroupement de dettes, également connu sous le nom de rachat de crédit, est une opération bancaire visant à regrouper plusieurs prêts de natures différentes (consommation et immobilier) en un seul. Cette consolidation des dettes permet d’établir un nouveau contrat de crédit avec une durée plus longue, un taux unique parfois plus avantageux et une mensualité réduite. Il convient de noter qu’il n’existe aucune différence entre le rachat et le regroupement de crédits, ces deux termes désignant la même opération.
Les multiples avantages d’un regroupement de crédits
En optant pour le regroupement de crédits, vous faites le choix de n’avoir plus qu’un seul prêt à rembourser, avec des conditions harmonisées. Au sein de cette restructuration, vous pouvez intégrer tous les prêts contractés par votre foyer : prêts à la consommation (auto, travaux, crédit renouvelable, personnel…), prêts immobiliers, ainsi que vos dettes financières. En mettant fin aux multiples contrats, vous n’aurez plus qu’un seul interlocuteur, simplifiant ainsi la gestion de vos dépenses et vous bénéficierez d’un seul taux et coût du crédit.
En résumé, le regroupement de crédits permet de :
- Réduire vos mensualités jusqu’à -60% ;
- Diminuer votre taux d’endettement ;
- Augmenter votre capacité de financement pour un projet futur ;
- Bénéficier d’un seul taux d’intérêt et coût du crédit ;
- Financer un nouveau besoin grâce à une trésorerie supplémentaire.
Réduire le montant de vos mensualités
L’accumulation de plusieurs prêts peut vous mettre dans une situation difficile au quotidien et augmenter le risque de surendettement, synonyme d’insolvabilité. Le regroupement de vos dettes peut être une solution, car il vous permettra d’obtenir une nouvelle mensualité plus faible et adaptée à vos capacités financières.
Cependant, le regroupement de prêts n’est pas réservé uniquement aux personnes proches du surendettement. En effet, certains emprunteurs choisissent cette solution pour réduire le montant de leurs mensualités et baisser leur taux d’endettement actuel afin d’obtenir un reste à vivre plus important. Il peut également être envisagé pour renégocier les conditions de remboursement.
Pour calculer votre baisse mensuelle, vous pouvez utiliser notre calculette de simulation en ligne de rachat de crédits. Elle vous permettra de comparer les résultats en fonction de différentes durées.
Rééquilibrer votre budget
En n’ayant plus qu’une seule mensualité, vous devrez rembourser le montant total de votre nouvel emprunt à l’organisme prêteur qui a racheté vos crédits. Cependant, vous pourrez aborder ce remboursement avec plus de sérénité, car il sera adapté à vos revenus.
En signant ce nouveau contrat de prêt, vous pourrez également rééchelonner votre durée de remboursement. En augmentant le délai pour rembourser la somme empruntée, le montant de la mensualité peut être réduit et équilibré en fonction de vos capacités financières actuelles.
Il est important de noter que bien qu’il s’agisse d’une solution efficace pour restructurer les charges d’un ménage, l’allongement de la durée de remboursement peut accroître le coût total de l’opération.
Anticiper une baisse de vos revenus
Il est possible de faire face à une baisse de vos revenus à un moment donné de votre vie. Par exemple, la retraite entraîne généralement une réduction des liquidités disponibles chaque mois par rapport aux revenus d’activité. Vous pouvez également être exposé au risque de licenciement et de chômage, ou encore connaître une perte budgétaire en cas de maladie ou de décès d’un conjoint.
Cependant, il est possible d’anticiper ces changements financiers grâce au regroupement de prêts. Cette opération vous permet de réduire vos charges de crédit, allégeant ainsi le poids de vos mensualités dans votre budget. En cas de coup dur, vous aurez moins de difficultés à les rembourser à temps à la banque prêteuse.
Intégrer une trésorerie supplémentaire
Lorsque vous demandez un regroupement de prêts, vous avez la possibilité d’inclure une trésorerie supplémentaire. Cette somme d’argent peut s’avérer utile pour financer de nouveaux projets tels que l’achat d’une piscine, d’une nouvelle voiture, la réparation d’un véhicule, les frais de scolarité de vos enfants ou des travaux. En effet, Solutis finance toutes sortes de nouveaux projets grâce à nos partenaires bancaires.
L’importance du courtier lors d’une demande de rachat de prêts
Pour faciliter la gestion de votre dossier, vous pouvez faire appel à un courtier expert tel que Solutis et bénéficier d’un suivi personnalisé. Nos équipes peuvent effectuer une simulation de rachat de prêt pour vous fournir une estimation de votre nouvelle mensualité en fonction de votre situation.
Afin de bénéficier d’une offre de rachat de crédit avantageuse, Solutis vous demande d’envoyer vos pièces justificatives à nos conseillers pour réaliser une étude de faisabilité approfondie. Si votre situation financière permet cette opération, vous recevrez plusieurs offres de regroupement de crédits à la consommation et immobiliers. Nos conseillers vous expliqueront les différences entre les propositions afin de vous aider à choisir la meilleure.
Passer par un courtier présente plusieurs avantages : la gestion de votre dossier est plus simple et rapide puisque nos équipes s’occupent des démarches administratives. De plus, nous sommes partenaires de grandes institutions financières, nous avons donc la capacité de transmettre votre demande à plusieurs entités simultanément. Les offres de rachat que vous recevrez vous seront présentées, il vous suffira de comparer les intérêts, le TAEG (taux nominal + taux d’assurance + frais), le coût total du financement et la mensualité de chaque proposition pour choisir la meilleure. Pour qu’un conseiller prenne en charge votre dossier, il vous suffit de réaliser une demande de rachat de crédit afin d’être contacté.
