Le courtier en assurance est bien plus qu’un simple intermédiaire. Il est votre guide et votre conseiller dans le dédale des produits d’assurance. Sa mission ? Vous accompagner de A à Z dans vos choix et vos démarches.
Un spécialiste de l’assurance vie à votre service
Lorsque vous souhaitez souscrire une assurance vie, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance. Son rôle ? Vous expliquer les spécificités de ce contrat et son fonctionnement. Il procède ensuite à une analyse de votre patrimoine afin de comprendre vos besoins et vos attentes. En évaluant avec vous votre objectif d’épargne et votre appétence au risque, le courtier en assurance réalise une étude comparative des offres disponibles chez différents assureurs.
Grâce à sa connaissance approfondie du marché de l’assurance vie, le courtier est en mesure de vous proposer une offre adaptée à votre profil d’épargnant. Son expertise professionnelle est un véritable atout pour les néophytes des placements financiers. Il peut ainsi vous recommander le type de gestion et l’assurance vie les plus adaptés à votre projet. Une fois le contrat choisi, le courtier analyse en détail chaque ligne et chaque clause afin de vous garantir une transparence totale. Son accompagnement se poursuit tout au long de votre investissement : versements complémentaires, rachats, arbitrages, modifications de clause bénéficiaire, etc.
La certification du courtier : un gage de confiance
Le courtier en assurance doit être référencé auprès de l’ORIAS (organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Cette certification vous permet de vérifier que le courtier est bien enregistré dans le registre répertoriant tous les experts du domaine. De plus, les courtiers sont régulés par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), garantissant ainsi leur fiabilité et leur professionnalisme.
Certains courtiers en assurance vie ont également une double fonction : celle de conseiller en investissement financier. Cette certification leur permet de proposer à leurs clients d’autres produits de placement financier. Pour ce faire, ils doivent être membres d’une association agréée par l’autorité des marchés financiers (AMF) telle que l’ANACOFI (Association nationale des conseils financiers), la CNCGP (Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine) ou encore la CNCEF Patrimoine (Organisation professionnelle des experts financiers).
L’indépendance du courtier en assurance : une garantie de choix
Le courtier en assurance indépendant a le statut de commerçant et est inscrit au Registre du commerce et des sociétés. Contrairement à un courtier lié contractuellement à une ou plusieurs compagnies d’assurance, le courtier indépendant peut faire jouer la concurrence pour vous proposer le produit qui correspond le mieux à vos besoins. Il est soumis au respect du Code des assurances et est donc tenu à des obligations d’information et de conseil envers ses clients. La profession est d’ailleurs strictement contrôlée par les autorités publiques.
Des frais transparents et maîtrisés
En ce qui concerne les frais, il est important de faire la distinction entre les frais prélevés par l’assureur au moment de la souscription (liés au contrat et/ou aux fonds) et les frais prélevés par le courtier pour son accompagnement (honoraires). Les frais liés au contrat sont en partie rétrocédés au courtier par l’assureur. Quant aux honoraires du courtier, ils ne sont pas systématiquement appliqués au client.
Faites confiance à un courtier en assurance pour vous guider dans le choix de votre assurance vie et bénéficiez de son expertise pour optimiser votre investissement.
