Vous vous posez des questions sur l’épargne et la planification financière? Vous avez beau faire des recherches, mais les chiffres ne sont pas votre tasse de thé? Ne vous inquiétez pas, un conseiller financier est là pour vous aider à y voir plus clair.
Conseiller financier ou planificateur financier?
Souvent confondu avec le planificateur financier, le conseiller financier peut travailler pour une banque ou être indépendant. La principale différence réside dans le titre qu’ils portent. Au Québec, le titre de “planificateur financier” est réservé aux experts autorisés par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Une formation universitaire pour devenir planificateur financier
Pour devenir planificateur financier, le candidat doit suivre une formation universitaire en planification financière. Cette formation est suivie par le Cours de formation professionnelle de l’Institut québécois de planification financière (IQPF), offert en français ou en anglais.
Une fois la formation préalable réussie, le candidat obtient le certificat de représentant de l’AMF et peut exercer en tant que planificateur financier (Pl. Fin.).
Les tâches d’un conseiller financier
Un conseiller financier accomplit de nombreuses tâches pour aider et accompagner ses clients dans leurs projets de vie. Voici un aperçu des différents rôles qu’il endosse.
Évaluation de votre situation financière actuelle
Vous avez des épargnes qui ne sont pas à la hauteur de vos efforts? Vous avez du mal à établir un budget réaliste? Vous vous demandez où va votre argent? Un conseiller financier peut vous aider à analyser votre situation financière actuelle et vous faire des recommandations personnalisées en fonction de vos besoins.
Lors d’une rencontre avec votre conseiller, celui-ci examinera la répartition de vos actifs et de vos passifs. En fonction de vos besoins et objectifs financiers, présents et futurs, il vous proposera un plan d’action pour optimiser vos revenus, dépenses et épargnes.
Vous pourrez ainsi plus facilement réaliser les projets qui vous tiennent à cœur, que ce soit le remboursement de votre dette d’études, la fondation d’une famille ou la planification de votre retraite.
Un bon conseiller vous donnera des conseils impartiaux pour éclairer chacune de vos décisions budgétaires. Il est une excellente personne-ressource pour prendre le pouls de vos finances actuelles et futures.
Conseils sur les produits financiers qui vous conviennent
Vous souhaitez investir, mais vous avez une faible tolérance au risque? Vous voulez placer votre argent, mais vous ne savez pas par où commencer? Les multiples options financières vous donnent le vertige? Après avoir dressé le portrait de vos finances, un conseiller pourra vous accompagner et vous aider à choisir vos placements et divers produits bancaires.
Votre conseiller s’adaptera à vos objectifs pour vous offrir un service personnalisé. En fonction de votre situation, de vos projets, de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque, il vous guidera vers les produits les mieux adaptés.
REER, CELI, REEE, placements en bourse… Un conseiller d’expérience pourra vous aider à déterminer le meilleur régime d’épargne pour placer votre argent, ainsi que vous recommander diverses sources d’investissement pour le faire fructifier. Il vous offrira des conseils sur mesure pour la gestion de votre portefeuille et pour faire des choix avantageux sur le plan fiscal.
Suivi périodique de vos placements et investissements
En plus de mettre en place une stratégie financière pour vos investissements et épargnes, un conseiller financier assure un suivi régulier.
En effet, cet expert procède à une réévaluation périodique de votre portefeuille pour s’assurer de sa performance. Il suit l’évolution des marchés financiers et des principaux produits de placement afin de conseiller ses clients et les aider à adapter leur stratégie financière.
Au besoin, il peut vous présenter de nouvelles opportunités de placement qui correspondent mieux à l’évolution de votre situation. Il vous accompagne ainsi dans le temps et vous aide à maintenir le cap sur vos objectifs, quels qu’ils soient.
Il est important de passer régulièrement en revue votre plan financier et vos objectifs avec votre conseiller pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie.
Quand faire appel à un conseiller financier?
Il n’y a pas de bons ou de mauvais moments pour consulter un conseiller financier. De nombreuses occasions peuvent vous pousser à vouloir rencontrer ce professionnel pour discuter de vos finances.
Vous venez de terminer vos études? Un conseiller peut vous aider à élaborer une première stratégie d’investissement et vous donner de précieuses recommandations pour la gestion d’un budget.
Vous planifiez l’achat d’une maison? Il peut être judicieux de bénéficier de conseils pour bien gérer vos finances et être en mesure d’épargner suffisamment pour votre mise de fonds.
Votre retraite approche à grands pas? Consulter votre conseiller vous permettra d’avoir une vision claire de vos épargnes accumulées. Vous pourrez ainsi ajuster votre stratégie si nécessaire.
Un mariage, un divorce, une naissance, des problèmes de santé ou toute autre situation personnelle a bouleversé votre quotidien? Ce sont autant de raisons valables de faire appel à un conseiller financier ou un planificateur financier!
Comment choisir un bon conseiller financier?
Maintenant que nous avons survolé le rôle de ce professionnel, comment pouvez-vous trouver celui qui vous convient? Car tous les conseillers financiers ne se valent pas! L’expertise, la formation et les qualifications peuvent varier d’un individu à l’autre.
N’hésitez pas à comparer plusieurs professionnels. Posez-leur des questions pour mieux comprendre leur expérience, leur méthode de travail et leur mode de rémunération. Vous pouvez même demander à votre famille et à vos proches s’ils ont un nom à vous recommander.
Sachez qu’il est possible de vérifier si un conseiller financier ou sa société sont inscrits auprès d’un organisme de réglementation. Pour cela, utilisez le Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription des Autorités canadiennes en valeurs mobilières.
Au Québec, il est également possible de vérifier auprès de l’Autorité des marchés financiers si le professionnel avec lequel vous souhaitez faire affaire a déjà été visé par des plaintes ou des mesures disciplinaires.
Une fois que vous avez posé vos questions et effectué les vérifications nécessaires, il sera plus facile de déterminer à quel professionnel vous faites confiance pour vous aider à gérer vos finances.
Vous voulez trouver le meilleur conseiller financier de votre région?
XpertSource.com peut vous aider dans vos démarches pour trouver un planificateur financier. En nous parlant de votre projet, nous vous mettrons gratuitement en relation avec les personnes-ressources adéquates. Il vous suffit de remplir notre formulaire (cela ne prend que quelques minutes) et vous pourrez être mis en contact avec des experts.
Vous vous posez des questions sur l’épargne et la planification financière? Vous avez beau faire des recherches, mais les chiffres ne sont pas votre tasse de thé? Ne vous inquiétez pas, un conseiller financier est là pour vous aider à y voir plus clair.
Conseiller financier ou planificateur financier?
Souvent confondu avec le planificateur financier, le conseiller financier peut travailler pour une banque ou être indépendant. La principale différence réside dans le titre qu’ils portent. Au Québec, le titre de “planificateur financier” est réservé aux experts autorisés par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Une formation universitaire pour devenir planificateur financier
Pour devenir planificateur financier, le candidat doit suivre une formation universitaire en planification financière. Cette formation est suivie par le Cours de formation professionnelle de l’Institut québécois de planification financière (IQPF), offert en français ou en anglais.
Une fois la formation préalable réussie, le candidat obtient le certificat de représentant de l’AMF et peut exercer en tant que planificateur financier (Pl. Fin.).
Les tâches d’un conseiller financier
Un conseiller financier accomplit de nombreuses tâches pour aider et accompagner ses clients dans leurs projets de vie. Voici un aperçu des différents rôles qu’il endosse.
Évaluation de votre situation financière actuelle
Vous avez des épargnes qui ne sont pas à la hauteur de vos efforts? Vous avez du mal à établir un budget réaliste? Vous vous demandez où va votre argent? Un conseiller financier peut vous aider à analyser votre situation financière actuelle et vous faire des recommandations personnalisées en fonction de vos besoins.
Lors d’une rencontre avec votre conseiller, celui-ci examinera la répartition de vos actifs et de vos passifs. En fonction de vos besoins et objectifs financiers, présents et futurs, il vous proposera un plan d’action pour optimiser vos revenus, dépenses et épargnes.
Vous pourrez ainsi plus facilement réaliser les projets qui vous tiennent à cœur, que ce soit le remboursement de votre dette d’études, la fondation d’une famille ou la planification de votre retraite.
Un bon conseiller vous donnera des conseils impartiaux pour éclairer chacune de vos décisions budgétaires. Il est une excellente personne-ressource pour prendre le pouls de vos finances actuelles et futures.
Conseils sur les produits financiers qui vous conviennent
Vous souhaitez investir, mais vous avez une faible tolérance au risque? Vous voulez placer votre argent, mais vous ne savez pas par où commencer? Les multiples options financières vous donnent le vertige? Après avoir dressé le portrait de vos finances, un conseiller pourra vous accompagner et vous aider à choisir vos placements et divers produits bancaires.
Votre conseiller s’adaptera à vos objectifs pour vous offrir un service personnalisé. En fonction de votre situation, de vos projets, de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque, il vous guidera vers les produits les mieux adaptés.
REER, CELI, REEE, placements en bourse… Un conseiller d’expérience pourra vous aider à déterminer le meilleur régime d’épargne pour placer votre argent, ainsi que vous recommander diverses sources d’investissement pour le faire fructifier. Il vous offrira des conseils sur mesure pour la gestion de votre portefeuille et pour faire des choix avantageux sur le plan fiscal.
Suivi périodique de vos placements et investissements
En plus de mettre en place une stratégie financière pour vos investissements et épargnes, un conseiller financier assure un suivi régulier.
En effet, cet expert procède à une réévaluation périodique de votre portefeuille pour s’assurer de sa performance. Il suit l’évolution des marchés financiers et des principaux produits de placement afin de conseiller ses clients et les aider à adapter leur stratégie financière.
Au besoin, il peut vous présenter de nouvelles opportunités de placement qui correspondent mieux à l’évolution de votre situation. Il vous accompagne ainsi dans le temps et vous aide à maintenir le cap sur vos objectifs, quels qu’ils soient.
Il est important de passer régulièrement en revue votre plan financier et vos objectifs avec votre conseiller pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie.
Quand faire appel à un conseiller financier?
Il n’y a pas de bons ou de mauvais moments pour consulter un conseiller financier. De nombreuses occasions peuvent vous pousser à vouloir rencontrer ce professionnel pour discuter de vos finances.
Vous venez de terminer vos études? Un conseiller peut vous aider à élaborer une première stratégie d’investissement et vous donner de précieuses recommandations pour la gestion d’un budget.
Vous planifiez l’achat d’une maison? Il peut être judicieux de bénéficier de conseils pour bien gérer vos finances et être en mesure d’épargner suffisamment pour votre mise de fonds.
Votre retraite approche à grands pas? Consulter votre conseiller vous permettra d’avoir une vision claire de vos épargnes accumulées. Vous pourrez ainsi ajuster votre stratégie si nécessaire.
Un mariage, un divorce, une naissance, des problèmes de santé ou toute autre situation personnelle a bouleversé votre quotidien? Ce sont autant de raisons valables de faire appel à un conseiller financier ou un planificateur financier!
Comment choisir un bon conseiller financier?
Maintenant que nous avons survolé le rôle de ce professionnel, comment pouvez-vous trouver celui qui vous convient? Car tous les conseillers financiers ne se valent pas! L’expertise, la formation et les qualifications peuvent varier d’un individu à l’autre.
N’hésitez pas à comparer plusieurs professionnels. Posez-leur des questions pour mieux comprendre leur expérience, leur méthode de travail et leur mode de rémunération. Vous pouvez même demander à votre famille et à vos proches s’ils ont un nom à vous recommander.
Sachez qu’il est possible de vérifier si un conseiller financier ou sa société sont inscrits auprès d’un organisme de réglementation. Pour cela, utilisez le Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription des Autorités canadiennes en valeurs mobilières.
Au Québec, il est également possible de vérifier auprès de l’Autorité des marchés financiers si le professionnel avec lequel vous souhaitez faire affaire a déjà été visé par des plaintes ou des mesures disciplinaires.
Une fois que vous avez posé vos questions et effectué les vérifications nécessaires, il sera plus facile de déterminer à quel professionnel vous faites confiance pour vous aider à gérer vos finances.
Vous voulez trouver le meilleur conseiller financier de votre région?
XpertSource.com peut vous aider dans vos démarches pour trouver un planificateur financier. En nous parlant de votre projet, nous vous mettrons gratuitement en relation avec les personnes-ressources adéquates. Il vous suffit de remplir notre formulaire (cela ne prend que quelques minutes) et vous pourrez être mis en contact avec des experts.
