Il n’est pas toujours facile de trouver le contrat d’assurance qui répond le mieux à nos besoins. Dans cette optique, faire appel à un courtier en assurance est toujours une excellente initiative, surtout lorsque l’on ne sait pas par où commencer.
Ce professionnel, réglementé au Québec par l’Autorité des marchés financiers, est la personne de référence pour trouver un produit adapté à notre situation. De plus, faire appel à ses services nous permet de gagner du temps en évitant de nous casser la tête à essayer de comprendre toutes les subtilités de notre contrat d’assurance.
Voyons de plus près les différents rôles de ce professionnel.
La Différence entre un Courtier et un Agent d’Assurance
Tout d’abord, il est important de noter que le courtier et l’agent en assurance n’ont pas tout à fait le même rôle, bien que les deux proposent des produits d’assurance.
Un agent est un salarié. Il propose donc aux clients les produits offerts par la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille. Par conséquent, l’agent n’a pas besoin de chercher de nouveaux clients, puisque sa compagnie les lui fournit.
En revanche, un courtier en assurance est un travailleur indépendant. Il n’a aucun lien financier avec un assureur en particulier, ce qui en fait un expert impartial.
Le courtier agit en tant qu’intermédiaire entre ses clients et les différentes compagnies d’assurances. Il a accès à de nombreux produits offerts par diverses compagnies. Un bon courtier devrait être en mesure d’obtenir les devis d’au moins trois assureurs pour proposer des contrats diversifiés à ses clients.
Courtier Indépendant vs en Entreprise
Ce professionnel peut travailler seul ou choisir de s’associer à d’autres courtiers indépendants ou de rejoindre une société de courtage.
Il peut, par exemple, se joindre au RCCAQ (Regroupement des cabinets de courtage d’assurance du Québec), un syndicat professionnel dont le but est de promouvoir et de défendre les intérêts des courtiers en assurance de dommages.
Il existe également plusieurs associations fédérales et provinciales mandatées pour défendre les intérêts des courtiers ainsi que ceux de leurs clients et encadrer leur pratique, telles que l’ACAC (Association des courtiers d’assurances du Canada) et l’Autorité des marchés financiers.
Les Différents Rôles du Courtier en Assurance
Le métier de courtier en assurance consiste essentiellement à conseiller des produits d’assurance à des entreprises, des établissements ou des particuliers. L’approche de ce professionnel est centrée sur les clients, pour lesquels il tente de trouver les produits d’assurance les mieux adaptés.
Voici quelques avantages à faire appel à cet expert.
Le Courtier Compare Différents Produits et Compagnies d’Assurance
L’une des principales tâches de cet expert est de comparer les différents produits offerts par les compagnies auxquelles il a accès. Son expertise lui permet de sélectionner rigoureusement les assureurs faisant partie de son réseau. Il évalue leur solvabilité, la rapidité avec laquelle ils règlent les sinistres, leur gestion des contrats et la qualité de leurs produits d’assurance.
La neutralité et la position privilégiée du courtier lui permettent ensuite de sélectionner parmi les nombreux produits d’assurance existants ceux qui offrent les meilleures conditions à ses clients.
Il Vous Aide à Choisir l’Assurance qui Vous Correspond le Mieux
Grâce à l’accès à des produits d’assurance diversifiés, le courtier en assurance peut vous aider à trouver le contrat qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Après avoir analysé votre situation, il sera en mesure de sélectionner plusieurs contrats après une comparaison minutieuse. Vous n’aurez donc pas à chercher et à étudier tout cela par vous-même. Votre courtier s’en chargera !
En plus de sélectionner des produits d’assurance spécifiquement pour vous, un courtier prendra le temps de les expliquer pour vous aider à comprendre tous les aspects. Il vous informera, dans un langage simple et compréhensible, des particularités de chaque contrat (termes, clauses, modalités de paiement, primes, etc.).
Il Négocie le Contrat à Votre Place
En tant qu’intermédiaire entre vous et votre assureur, un courtier facilite la gestion de votre contrat d’assurance. Il est donc votre contact privilégié pour obtenir des conseils ou négocier votre contrat.
Un courtier a une plus grande marge de négociation auprès des compagnies d’assurance qu’un simple client. Il représente habituellement plusieurs dizaines ou centaines de contrats, ce qui lui donne plus de poids lorsqu’il s’agit de renégocier les tarifs ou de gérer un incident survenu. La compagnie d’assurance a tout intérêt à trouver un terrain d’entente avec le courtier si elle souhaite continuer à travailler avec lui.
Il Défend les Droits de Ses Clients
Le courtier possède toutes les connaissances nécessaires concernant les droits, les protections et les couvertures incluses dans les contrats d’assurance de ses clients. Il est donc en mesure de les défendre, en toute transparence et connaissance de cause, en cas de besoin.
En cas de litige, votre courtier en assurance prendra en charge les discussions avec votre compagnie d’assurance. Il suivra également le processus de réclamation pour s’assurer qu’il se déroule dans les meilleurs délais.
Un courtier est donc un allié de taille dans toutes les phases d’un contrat d’assurance, de la négociation à la réclamation.
Quels Sont les Coûts pour Ses Services ?
Bonne nouvelle : en tant que client, faire appel à un courtier en assurance ne vous coûtera rien !
En effet, il est rémunéré par les assureurs lorsqu’il leur trouve de nouveaux clients. Il ne s’agit donc pas d’un intermédiaire supplémentaire que vous devrez payer. Vous pouvez profiter de son expertise gratuitement.
Quelle Formation pour Devenir Courtier en Assurance ?
Pour exercer au Québec, le candidat doit suivre une formation reconnue par l’Autorité des marchés financiers. Selon le domaine de spécialisation choisi, son parcours sera légèrement différent.
Il peut se spécialiser en assurance de dommages pour les particuliers ou les entreprises. Il peut également se spécialiser en assurance de personnes pour avoir accès aux assurances maladie, accidents, collectives, etc.
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