Le secteur des assurances est un domaine essentiel de notre économie. Il regroupe différentes sociétés qui offrent une variété de services d’assurance pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises. Dans cet article, nous explorerons les principaux acteurs de ce marché et examinerons le chiffre d’affaires généré par ce secteur en croissance.
Les opérateurs du marché des assurances
Au fil des années, le marché des assurances a connu une expansion significative. En 2005, il comptait trente sociétés d’assurances, dont vingt dans les branches non-vie (IARD) et dix dans les branches vie. Aujourd’hui, on compte trente-deux sociétés d’assurances, dont vingt-et-une dans les branches non-vie et onze dans les branches vie.
Parmi ces sociétés, deux sont des assurances mutuelles et vingt-neuf sont des sociétés anonymes. Il convient de noter que certaines de ces sociétés étaient à l’origine des mutuelles avant d’être transformées en sociétés anonymes entre 2005 et 2008.
De nombreux intermédiaires d’assurance sont également présents sur le marché. Au 30 juillet 2009, on dénombrait quatre-vingt-quinze courtiers agréés, quarante-neuf agents généraux, deux cent quatorze agents mandataires et trois agents des banques et des institutions de micro-finance. Ces acteurs jouent un rôle crucial en facilitant les transactions entre les sociétés d’assurances et les assurés.
En outre, plusieurs réassureurs étrangers sont présents sur le marché. Trois d’entre eux ont une représentation directe, tandis qu’un a son siège installé sur le marché et les deux autres opèrent par le biais de bureaux de représentation.
Le chiffre d’affaires
Le chiffre d’affaires généré par le secteur des assurances a connu une croissance constante au fil des années. En 2007, il s’élevait à 149 028 millions de FCFA, dont 88 715 millions de FCFA dans les branches non-vie et 60 313 millions de FCFA dans les branches vie. Comparé à 2005, cela représente une augmentation de 14,5% sur la période 2005-2007.
Il est important de noter que les sociétés d’assurance sont tenues de fournir leurs rapports annuels avant le 1er août. Par conséquent, les chiffres de l’exercice 2008 ne seront disponibles qu’après le 31 août 2009.
Le chiffre d’affaires des branches non-vie a augmenté de 12,05% sur la période 2005-2007, tandis que les branches vie ont connu une croissance plus importante de 18,39%.
Cette évolution s’explique principalement par deux facteurs. D’une part, la diminution de la matière assurable en raison des fermetures d’entreprises liées à la crise. Cependant, on observe une reprise marquée par une croissance constante de 2,8% en 2005, 3,89% en 2006 et 7,86% en 2007.
D’autre part, le développement des produits de capitalisation en assurance vie est également un facteur clé de cette croissance. L’avènement de nouveaux produits, les avantages fiscaux accordés aux produits de capitalisation et une prise de conscience accrue de l’importance des produits de retraite ont contribué à cette expansion. De plus, de nouveaux canaux de distribution, tels que les banques, les caisses d’épargne et les institutions de micro-finance, ont été développés pour commercialiser ces produits.
Les autres éléments caractéristiques du marché des assurances
Outre le chiffre d’affaires, d’autres éléments caractéristiques du marché des assurances méritent d’être mentionnés.
Au 31 décembre 2007, le montant des sinistres payés s’élevait à 76 348 millions de FCFA, contre 59 704 millions de FCFA en 2006 et 61 334 millions de FCFA en 2005. Cela témoigne de l’importance des indemnisations versées aux assurés en cas de sinistres.
Les produits financiers nets représentent une part significative du chiffre d’affaires du secteur. En 2007, ils s’établissaient à 13 816 millions de FCFA, soit 9,27% des primes émises. Ce chiffre était de 7,50% en 2005.
Le rapport des charges de gestion aux primes émises, qui comprend les commissions et les frais généraux, a diminué passant de 39,61% en 2005 à 38,25% en 2007. Cependant, il reste élevé par rapport aux normes habituellement admises dans la zone CIMA.
Enfin, le taux de sinistralité global, qui mesure les pertes par rapport aux primes émises, est passé de 52,48% en 2005 à 66,39% en 2007. Cette tendance peut être expliquée par l’augmentation des sinistres et des indemnisations versées aux assurés.
Depuis 2003, le marché des assurances affiche un résultat d’exploitation bénéficiaire. En 2007, un bénéfice d’exploitation de 507 millions de FCFA a été enregistré, contre 3 221 millions de FCFA en 2006 et 7 794 millions de FCFA en 2005. Cette performance témoigne de la solidité et de la rentabilité de ce secteur.
En conclusion, le marché des assurances est en constante évolution, soutenu par une variété d’acteurs et une croissance significative du chiffre d’affaires. Les produits d’assurance sont devenus essentiels pour les particuliers et les entreprises, offrant une protection financière et une tranquillité d’esprit face aux risques et aux imprévus de la vie.
