Lorsqu’on a besoin d’un crédit, on se rend soit à sa banque, soit on cherche sur Internet un intermédiaire en crédit. On tombe alors rapidement sur la start-up berlinoise Smava, qui a récemment racheté Finanzcheck en début d’année 2021.
Smava fait une publicité agressive et il est difficile d’échapper aux offres et annonces de l’entreprise lorsqu’on recherche un crédit. Mais que fait exactement Smava ? Que doivent savoir les consommateurs lorsqu’ils souhaitent déposer une demande de crédit auprès de cette entreprise ?
Crédit : Qu’est-ce que Smava ?
Smava a été fondée en 2005 par Alexander Artopé, qui en est toujours le directeur général. Smava, tout comme Finanzcheck ou son concurrent Check24, n’est pas une banque.
Smava n’accorde pas de prêts, mais les propose seulement entre le prêteur réel et le demandeur de prêt. Ce service de courtage est le modèle commercial de l’entreprise. Smava reçoit une commission pour chaque crédit accordé après une demande de crédit. Les consommateurs à la recherche d’un crédit peuvent bien sûr s’adresser directement aux banques qui accordent des prêts et des prêts. Quel est l’avantage d’un intermédiaire en crédit pour ses clients ?
Comparaison de crédit facile avec Smava
Le principal avantage est la simplicité : il n’est pas nécessaire de comparer soi-même les offres de prêteurs, de faire plusieurs demandes de crédit et de demander des devis. La durée du crédit, les conditions et le taux d’intérêt (ou le taux d’intérêt annuel effectif), les mensualités et tous les coûts liés à un montant de crédit X peuvent souvent être comparés en un coup d’œil avec des courtiers en crédit tels que Smava, ce qui permet de trouver l’offre qui convient. C’est semblable aux autres sites de comparaison sur Internet, comme pour l’électricité ou les contrats de téléphonie mobile.
Et le Fintech Smava est un succès. Selon certains médias, Smava et Finanzcheck ont conclu des prêts d’une valeur d’environ quatre milliards d’euros rien qu’en 2020. Smava détient la plus grande part de marché, bien que ce soit la plus jeune entreprise. Cela s’explique probablement également par l’acquisition de Finanzcheck. La start-up a finalement pu toucher beaucoup plus de clients grâce à sa publicité. Et ces clients ont apparemment eu l’impression de faire une bonne affaire.
Smava attire avec des taux d’intérêt négatifs et des bons d’achat
Le succès de Smava est probablement également dû à des actions publicitaires spectaculaires pour attirer de nouveaux clients. Cela comprend par exemple un crédit avec des taux d’intérêt négatifs pouvant atteindre dix pour cent. Cela signifie qu’on ne paie pas d’intérêts, mais qu’on reçoit de l’argent. Selon Stiftung Warentest, cela ne s’applique toutefois qu’une fois pour un crédit de 1 000 euros et seulement pour les emprunteurs ayant un emploi stable, de bons revenus et une bonne solvabilité, ainsi que la volonté de divulguer de nombreuses informations personnelles, comme la situation de résidence. Il se pourrait également qu’on doive donner accès à ses relevés bancaires.
Qu’est-ce que la garantie de prix le plus bas ?
En février 2021, les clients pouvaient également recevoir un bon d’achat Amazon d’une valeur de 1 000 euros, selon une annonce, s’ils souscrivaient un crédit d’au moins 40 000 euros. Cela a également été rapporté par le journal Bild.
De plus, Smava propose une “garantie du meilleur prix” et prétend toujours proposer l’offre de crédit la plus avantageuse. Si un client trouve la même offre de crédit moins chère chez un autre fournisseur, Smava s’engage à verser un paiement unique, qui est inférieur à l’offre la moins chère.
Les défenseurs des consommateurs voient également des risques
Les défenseurs des consommateurs voient également des risques dans de telles offres : ils craignent que les gens soient incités à contracter des prêts dont ils n’ont pas réellement besoin. Il convient de noter que la souscription d’un prêt a généralement une incidence sur le score Schufa.
Avertissement pour publicité trompeuse
En particulier en ce qui concerne la publicité, il convient de faire preuve de prudence à l’égard de l’entreprise. En 2018, Smava a été avertie avec succès pour publicité trompeuse. Le courtier en crédit avait alors laissé entendre à ses clients dans des e-mails que le crédit serait accordé dans tous les cas. En réalité, Smava n’a aucune influence sur le versement du crédit, car l’entreprise n’est qu’un courtier en crédit et non un établissement de crédit autorisé par l’Autorité fédérale de surveillance financière et autorisé à accorder des prêts.
Les experts de Marktwächter de la Verbraucherzentrale soulignent toutefois que ce problème n’est malheureusement pas isolé et qu’il existe de nombreux autres sites de comparaison qui posent ce problème. Les consommateurs doivent donc être particulièrement vigilants.
La comparaison de crédit est toujours utile et importante
Une comparaison de crédit est toujours utile et meilleure que d’accepter la première offre de crédit venue. Les consommateurs devraient donc toujours comparer plusieurs fournisseurs et essayer d’obtenir des informations auprès d’autres fournisseurs pour trouver les meilleures conditions.
Cependant, il est important de noter que ces comparaisons sont toujours des demandes de conditions et non des demandes de crédit directes. Seule une demande de conditions n’influence pas le score Schufa et n’a pas d’incidence sur l’évaluation de la solvabilité. Cependant, si plusieurs demandes de crédit sont faites en même temps, cela peut avoir une influence négative sur le score Schufa personnel. Une comparaison de crédit via Smava est toujours neutre pour le score Schufa. Cela vaut également pour la grande majorité des autres sites de comparaison.
Offres de crédit individuelles seulement après saisie des données sur le portail Smava
Le portail de Smava est convivial, clair et facile à utiliser, même pour les novices. On ne reçoit des offres de crédit spécifiques que par courrier électronique après avoir saisi certaines données personnelles, et Smava promet que cela n’affecte pas le score Schufa. Smava propose des offres adaptées et réalistes en fonction des informations fournies, telles que les conditions de revenu. Une notification rapide est envoyée à l’adresse e-mail.
Cela distingue les fournisseurs sérieux comme Smava des nombreux escrocs présents sur le marché du crédit en ligne. Il existe de nombreux fournisseurs qui promettent des prêts immédiats sans vérification, mais ils sont généralement peu fiables et coûteux.
Bonnes évaluations en ligne
Smava est considéré comme un fournisseur sérieux et fiable, qui a également obtenu une bonne évaluation en matière de protection des données par le TÜV et qui reçoit de bonnes critiques en ligne. La demande de crédit est simple. Le magazine spécialisé Chip considère Smava comme digne de confiance. Cependant, dans une enquête publiée en février 2018, le Handelsblatt met en garde contre les demandes de crédit simples (sans conclusion d’un contrat de crédit) pouvant déjà nuire à la solvabilité, ce qui a été confirmé par l’association de consommateurs. Ces résultats de recherche contredisent les déclarations des grands fournisseurs comme Smava, qui donnent l’impression sur leur site que les demandes de devis ne comportent aucun risque.
Conclusion du test BBX de Smava
Smava est un acteur sérieux et fiable parmi les courtiers en crédit et propose une comparaison de crédit compétente ainsi que de bonnes offres pour certains groupes cibles. Il ne faut cependant jamais se laisser distraire par des déclarations publicitaires tapageuses et des offres spéciales, mais plutôt consulter d’autres fournisseurs, recueillir des informations et choisir le crédit qui convient le mieux à sa situation et que l’on peut vraiment se permettre.
