Les banques en ligne sont de plus en plus populaires en France, attirant des milliers de nouveaux clients chaque année. Pourquoi pas vous ? Les opérations bancaires courantes sont gratuites, la carte bancaire est offerte, et vous pouvez gérer vos comptes de manière autonome sur votre smartphone ou via un conseiller en ligne !
Comparatif simple des banques en ligne
Les banques en ligne se distinguent par la gratuité des principales opérations bancaires, l’offre de carte bancaire gratuite et, plus récemment, les prêts immobiliers à taux bas. Vous vous demandez comment différencier ces banques en ligne ? Nous avons réalisé un petit comparatif pour chaque enseigne :
- Hello bank ou Monabanq
- Hello bank ou Boursorama
- Hello bank ou BforBank
- Hello bank ou Orange bank
- BforBank ou Fortuneo
- BforBank ou Monabanq
- Boursorama ou ING
- Boursorama ou Fortuneo
- Boursorama ou BforBank
- Boursorama ou N26
- Monabanq ou Fortuneo
- Monabanq ou Orange bank
- Fortuneo ou Hello Bank
- Fortuneo ou Orange bank
- Orange bank ou Boursorama
- Orange bank ou BforBank
Les banques en ligne sont très présentes sur les réseaux sociaux. Nous avons également analysé leur popularité sur Facebook, ce qui permet de constater qu’ING est l’établissement avec le plus d’abonnés. Cependant, les autres banques digitales sont également très actives. Je vous propose de lire et de partager ce palmarès.
Tableaux comparatifs des banques
Les établissements proposent une gamme complète de produits et services bancaires, soutenus par leurs maisons-mères. Les différences entre les banques en ligne se trouvent dans les détails.
Comparatifs banque par banque
ING France
La banque en ligne ING est une référence en termes de relation client en ligne. Son offre est particulièrement simple et accessible à tous. Son application mobile, la gestion des comptes et la sélection des placements sont fluides.
Conditions :
- Carte Gold gratuite à débit immédiat ou différé
- Verser au moins 1200 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Orange
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Lancée en 2000 en France
- Plus d’1 million de clients en ligne
- Appartient au groupe ING
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Boursorama Banque
C’est la banque en ligne la plus dynamique du moment, avec une croissance significative du nombre de clients en France, atteignant 2 500 000 utilisateurs en 2021. Découvrez son portail boursier et sa nouvelle offre d’assurance auto.
Conditions :
- Carte ULTIM gratuite
- Aucun revenu net mensuel à justifier
- Aucune somme à déposer sur un livret
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Créée en 1995 (portail boursier)
- Plus d’1 million de clients en ligne
- Appartient au groupe Société Générale
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Monabanq
Monabanq est l’établissement le plus accessible de notre panel, permettant d’ouvrir un compte sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement. Cette banque en ligne est donc ouverte aux étudiants, aux chômeurs, aux micro-entrepreneurs et aux retraités !
Conditions :
- Carte Visa à débit immédiat ou différé
- Sans conditions de revenus, de versement ou d’épargne
- Compte tout compris à 2 euros par mois
- Versement initial minimal de 150€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque créée en 2006
- 310 000 clients en ligne
- Appartient au groupe Crédit Mutuel-CIC
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Hello bank!
La banque en ligne de BNP Paribas a été lancée en 2013 avec une offre très complète, comprenant un compte courant, des livrets d’épargne, des assurances vie, des assurances, des prêts immobiliers et des prêts à la consommation. De quoi encourager les Français à tenter l’expérience en ligne.
Conditions :
- Carte Visa gratuite à débit immédiat ou différé
- Justifier au moins 1000 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Hello bank!
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque lancée en 2013
- 237 000 clients en ligne
- Appartient au groupe BNP Paribas
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
BforBank
BforBank est une banque en ligne spécialisée dans l’épargne et le patrimoine. Vous y trouverez des outils de simulation pour optimiser vos placements et une offre de crédit compétitive. Cependant, l’accès à la carte Visa Premier gratuite est plutôt élitiste, avec un minimum de revenus à justifier.
Conditions :
- Carte Visa Classic à débit immédiat
- Justifier au moins 1200 euros de revenus nets par mois
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Conditions (Visa Premier) :
- Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé gratuite
- Justifier au moins 1600 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 10000 euros sur un livret Bforbank + justifier 1200 euros de revenus
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque créée en 2009
- 135 000 clients en ligne
- Appartient au groupe Crédit Agricole
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Fortuneo Banque
La banque en ligne du groupe Crédit Mutuel ARKEA propose une offre complète comprenant une gamme de produits et services bancaires, un portail boursier réputé, une offre d’assurance en ligne et, plus récemment, un prêt immobilier.
Conditions :
- MasterCard à débit immédiat gratuite
- Justifier au moins 1200 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Fortuneo
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque créée en 2000 (portail boursier)
- 365 000 clients en ligne
- Appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Les comparateurs des banques en ligne
Pour aller à l’essentiel, ce comparatif des banques se concentre uniquement sur les tarifs des banques en ligne. En effet, les banques traditionnelles sont pénalisées par les frais de tenue de compte et les cartes bancaires payantes. Contrairement aux banques en ligne, qui offrent les moyens de paiement sous conditions et ne facturent pas de frais de tenue de compte.
Les comparateurs des banques en ligne permettent de choisir l’établissement le moins cher, en analysant les tarifs de dizaines de banques en fonction du profil bancaire de chaque utilisateur. Que vous soyez étudiant, chômeur, cadre ou voyageur, vous trouverez sûrement une banque adaptée à votre usage.
Il convient également de considérer les néo-banques comme des concurrentes des banques en ligne. Plus ergonomiques et résolument mobiles, ces établissements se distinguent également par leur faible tarification.
N26 en France
La fintech allemande N26 est encore en phase de lancement en France, mais compte déjà des centaines de milliers de clients. Pratique, vous pouvez y ouvrir un compte sans dépôt minimal. C’est également une excellente option pour les voyageurs, car les paiements et les retraits en devise sont gratuits. Cependant, le catalogue de produits est encore limité pour le moment.
C-Zam
Le compte C-Zam de Carrefour Banque est une innovation en matière de distribution. En effet, le compte bancaire est disponible directement dans les rayons de vos grandes surfaces Carrefour, pour un prix de 5 euros. Ensuite, l’offre reste attrayante avec un compte et une carte bancaire pour seulement 1 euro par mois.
Orange bank
L’opérateur téléphonique Orange se lance également dans la banque en ligne avec une offre sans frais de tenue de compte et une carte sans contact. La néo-banque devrait profiter de la force de vente d’Orange pour convaincre des milliers de clients.
Banque la moins chère pour les actifs
Les actifs ont besoin d’une carte bancaire internationale pour effectuer des paiements et voyager. Un découvert autorisé permet également de faire face aux imprévus. Les clients veulent de plus en plus réaliser leurs opérations de gestion principales sans frais.
Boursorama Banque se distingue comme l’établissement le moins cher, grâce à son taux débiteur le plus bas et à l’utilisation de sa carte bancaire à l’étranger à moindre coût. Fortuneo Banque est la deuxième banque du comparatif grâce à son faible coût pour les paiements à l’étranger. Enfin, ING se classe troisième dans le comparateur, avec des critères d’analyse similaires.
1er : 22,85€ / an
2ème : 23,94€ / an
3ème : 24€ / an
Cette comparaison est basée sur l’exemple d’un jeune actif avec un compte bancaire, qui bénéficie d’une carte bancaire gratuite et effectue diverses opérations bancaires. En vacances, ce client retire l’équivalent de 100€ et réalise des paiements en devise étrangère pour 200€. De plus, nous avons estimé le coût d’utilisation d’un découvert autorisé d’un montant moyen débiteur de 300€ pendant 10 jours chaque mois.
Il convient de mentionner que les banques traditionnelles peuvent offrir bien plus que les banques en ligne : une relation de proximité, une connaissance de votre région, la possibilité de devenir sociétaire ou administrateur, une gamme complète de produits et services bancaires, un accompagnement personnalisé, une expertise pour votre activité professionnelle, des conseils en gestion patrimoniale, etc.
Souvent, la banque en ligne est idéale comme banque secondaire. Les primes de bienvenue peuvent vous inciter à ouvrir un compte rapidement. Enfin, la tarification attractive peut vous motiver à utiliser cette banque comme établissement principal.
Les banques en ligne accessibles sans revenus sont particulièrement adaptées aux étudiants, aux retraités, aux chômeurs, etc. Ces offres bancaires comprennent un compte bancaire et une carte bancaire. Aucun revenu ou épargne n’est nécessaire pour y accéder. L’offre de la banque Boursorama est gratuite, mais les plafonds de la carte bancaire sont limités. Chez Monabanq, il faut payer 2€ par mois pour obtenir la carte Visa Classique. ING propose quant à elle la carte MasterCard Gold pour 5€/mois.
1er : Package gratuit
2ème : 2€ par mois
3ème : 5€ par mois
Bientôt sur cette page : comparaison des banques pour les cadres (avec des cartes haut de gamme et des avantages pour les voyages). Nous examinerons également la tarification des cartes bancaires à l’étranger.
Pour en savoir plus, consultez également les tarifs sur le site du service public : https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr
L’émergence des banques en ligne en France remonte aux années 2000, avec l’implantation d’ING et le rachat de la Banque Directe par AXA Banque. Les portails boursiers Boursorama et Fortuneo ont également contribué à cette tendance en ajoutant une offre bancaire à leur offre de courtage en ligne. L’offre bancaire en ligne est désormais presque aussi complète que celle des banques traditionnelles :
- Comptes et cartes
- Livrets et assurances vie
- Comptes titres et PEA
- Assurances et prévoyance
Ces dernières années, les banques en ligne ont étoffé leur offre avec des prêts immobiliers et des prêts à la consommation. Depuis 2015-2016, les pure players ont profité de la baisse des taux d’intérêt pour renégocier les crédits en cours et attirer de nouveaux clients. La stratégie commerciale des banques en ligne vise à fidéliser la clientèle, qui considère souvent ces banques comme une alternative ou une banque secondaire.
À la base, les banques en ligne se démarquent par leurs tarifs très bas. Les opérations bancaires courantes sont gratuites, seuls certains frais spécifiques sont facturés, tels que l’opposition sur chèque, les impayés et les découverts. La carte bancaire est offerte si vous remplissez certaines conditions :
- Justifier d’un revenu mensuel minimum
- Déposer une somme d’épargne dans la banque
- Ou effectuer un versement chaque mois ou trimestre
La relation à distance permet cette gratuité, car les banques en ligne n’ont pas des milliers d’agences comme les banques traditionnelles, ce qui réduit les coûts de fonctionnement. De plus, les effectifs sont optimisés grâce à des centres de relation clients.
Les tarifs des banques en ligne sont très compétitifs, tous les comparateurs de banques le confirment en mettant en avant des économies de plusieurs centaines d’euros par rapport aux banques traditionnelles, notamment grâce à la carte bancaire gratuite sous conditions, des commissions d’intervention réduites, l’absence de frais de tenue de compte, l’absence de frais de retraits d’espèces aux distributeurs, etc.
Les banques en ligne se démarquent également par la qualité de leur service client. Leurs applications mobiles bancaires innovantes permettent de gérer ses comptes, son budget et d’effectuer des opérations bancaires 24h/24 et 7j/7. Les centres de relation clients sont également joignables à des horaires élargis par rapport aux agences bancaires. Les canaux de communication incluent Twitter, Facebook, la vidéoconférence, le téléphone, les agences (ING Direct Café), les forums d’entraide, etc. Les banques en ligne font preuve de disponibilité et de réactivité pour répondre aux besoins de leurs clients.
Si vous souhaitez ouvrir un compte principal ou secondaire dans une banque en ligne, suivez simplement ces étapes pour réussir votre changement de banque et l’ouverture de compte en quelques minutes :
- Comparez et ouvrez un compte en ligne
- Recevez votre nouvelle carte bancaire gratuite
- Ne fermez pas immédiatement votre ancien compte
- Transférez vos prélèvements et salaires
Astuce 1 : Gardez un matelas de trésorerie sur vos comptes pendant les transferts, afin d’éviter les opérations à découvert en cas de chèque ou de prélèvement imprévus.
Astuce 2 : Les banques en ligne disposent d’outils internes pour faciliter la domiciliation de vos revenus et prélèvements.
- Clôturez les anciens produits et services bancaires (cartes, découvert, package, etc.)
- Ramenez le solde de votre compte courant à zéro et procédez à la clôture du compte.
Bien entendu, vous pouvez conserver plusieurs comptes bancaires ouverts.
Ces comparaisons et informations vous aideront à choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Prenez le temps de comparer les offres et n’hésitez pas à profiter des primes de bienvenue offertes par certaines banques.
Les banques en ligne sont de plus en plus populaires en France, attirant des milliers de nouveaux clients chaque année. Pourquoi pas vous ? Les opérations bancaires courantes sont gratuites, la carte bancaire est offerte, et vous pouvez gérer vos comptes de manière autonome sur votre smartphone ou via un conseiller en ligne !
Comparatif simple des banques en ligne
Les banques en ligne se distinguent par la gratuité des principales opérations bancaires, l’offre de carte bancaire gratuite et, plus récemment, les prêts immobiliers à taux bas. Vous vous demandez comment différencier ces banques en ligne ? Nous avons réalisé un petit comparatif pour chaque enseigne :
- Hello bank ou Monabanq
- Hello bank ou Boursorama
- Hello bank ou BforBank
- Hello bank ou Orange bank
- BforBank ou Fortuneo
- BforBank ou Monabanq
- Boursorama ou ING
- Boursorama ou Fortuneo
- Boursorama ou BforBank
- Boursorama ou N26
- Monabanq ou Fortuneo
- Monabanq ou Orange bank
- Fortuneo ou Hello Bank
- Fortuneo ou Orange bank
- Orange bank ou Boursorama
- Orange bank ou BforBank
Les banques en ligne sont très présentes sur les réseaux sociaux. Nous avons également analysé leur popularité sur Facebook, ce qui permet de constater qu’ING est l’établissement avec le plus d’abonnés. Cependant, les autres banques digitales sont également très actives. Je vous propose de lire et de partager ce palmarès.
Tableaux comparatifs des banques
Les établissements proposent une gamme complète de produits et services bancaires, soutenus par leurs maisons-mères. Les différences entre les banques en ligne se trouvent dans les détails.
Comparatifs banque par banque
ING France
La banque en ligne ING est une référence en termes de relation client en ligne. Son offre est particulièrement simple et accessible à tous. Son application mobile, la gestion des comptes et la sélection des placements sont fluides.
Conditions :
- Carte Gold gratuite à débit immédiat ou différé
- Verser au moins 1200 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Orange
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Lancée en 2000 en France
- Plus d’1 million de clients en ligne
- Appartient au groupe ING
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Boursorama Banque
C’est la banque en ligne la plus dynamique du moment, avec une croissance significative du nombre de clients en France, atteignant 2 500 000 utilisateurs en 2021. Découvrez son portail boursier et sa nouvelle offre d’assurance auto.
Conditions :
- Carte ULTIM gratuite
- Aucun revenu net mensuel à justifier
- Aucune somme à déposer sur un livret
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Créée en 1995 (portail boursier)
- Plus d’1 million de clients en ligne
- Appartient au groupe Société Générale
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Monabanq
Monabanq est l’établissement le plus accessible de notre panel, permettant d’ouvrir un compte sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement. Cette banque en ligne est donc ouverte aux étudiants, aux chômeurs, aux micro-entrepreneurs et aux retraités !
Conditions :
- Carte Visa à débit immédiat ou différé
- Sans conditions de revenus, de versement ou d’épargne
- Compte tout compris à 2 euros par mois
- Versement initial minimal de 150€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque créée en 2006
- 310 000 clients en ligne
- Appartient au groupe Crédit Mutuel-CIC
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Hello bank!
La banque en ligne de BNP Paribas a été lancée en 2013 avec une offre très complète, comprenant un compte courant, des livrets d’épargne, des assurances vie, des assurances, des prêts immobiliers et des prêts à la consommation. De quoi encourager les Français à tenter l’expérience en ligne.
Conditions :
- Carte Visa gratuite à débit immédiat ou différé
- Justifier au moins 1000 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Hello bank!
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque lancée en 2013
- 237 000 clients en ligne
- Appartient au groupe BNP Paribas
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
BforBank
BforBank est une banque en ligne spécialisée dans l’épargne et le patrimoine. Vous y trouverez des outils de simulation pour optimiser vos placements et une offre de crédit compétitive. Cependant, l’accès à la carte Visa Premier gratuite est plutôt élitiste, avec un minimum de revenus à justifier.
Conditions :
- Carte Visa Classic à débit immédiat
- Justifier au moins 1200 euros de revenus nets par mois
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Conditions (Visa Premier) :
- Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé gratuite
- Justifier au moins 1600 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 10000 euros sur un livret Bforbank + justifier 1200 euros de revenus
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque créée en 2009
- 135 000 clients en ligne
- Appartient au groupe Crédit Agricole
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Fortuneo Banque
La banque en ligne du groupe Crédit Mutuel ARKEA propose une offre complète comprenant une gamme de produits et services bancaires, un portail boursier réputé, une offre d’assurance en ligne et, plus récemment, un prêt immobilier.
Conditions :
- MasterCard à débit immédiat gratuite
- Justifier au moins 1200 euros de revenus nets par mois ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Fortuneo
- Versement initial minimal de 300€ à l’ouverture
Histoire :
- Banque créée en 2000 (portail boursier)
- 365 000 clients en ligne
- Appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa
Crédit :
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Les comparateurs des banques en ligne
Pour aller à l’essentiel, ce comparatif des banques se concentre uniquement sur les tarifs des banques en ligne. En effet, les banques traditionnelles sont pénalisées par les frais de tenue de compte et les cartes bancaires payantes. Contrairement aux banques en ligne, qui offrent les moyens de paiement sous conditions et ne facturent pas de frais de tenue de compte.
Les comparateurs des banques en ligne permettent de choisir l’établissement le moins cher, en analysant les tarifs de dizaines de banques en fonction du profil bancaire de chaque utilisateur. Que vous soyez étudiant, chômeur, cadre ou voyageur, vous trouverez sûrement une banque adaptée à votre usage.
Il convient également de considérer les néo-banques comme des concurrentes des banques en ligne. Plus ergonomiques et résolument mobiles, ces établissements se distinguent également par leur faible tarification.
N26 en France
La fintech allemande N26 est encore en phase de lancement en France, mais compte déjà des centaines de milliers de clients. Pratique, vous pouvez y ouvrir un compte sans dépôt minimal. C’est également une excellente option pour les voyageurs, car les paiements et les retraits en devise sont gratuits. Cependant, le catalogue de produits est encore limité pour le moment.
C-Zam
Le compte C-Zam de Carrefour Banque est une innovation en matière de distribution. En effet, le compte bancaire est disponible directement dans les rayons de vos grandes surfaces Carrefour, pour un prix de 5 euros. Ensuite, l’offre reste attrayante avec un compte et une carte bancaire pour seulement 1 euro par mois.
Orange bank
L’opérateur téléphonique Orange se lance également dans la banque en ligne avec une offre sans frais de tenue de compte et une carte sans contact. La néo-banque devrait profiter de la force de vente d’Orange pour convaincre des milliers de clients.
Banque la moins chère pour les actifs
Les actifs ont besoin d’une carte bancaire internationale pour effectuer des paiements et voyager. Un découvert autorisé permet également de faire face aux imprévus. Les clients veulent de plus en plus réaliser leurs opérations de gestion principales sans frais.
Boursorama Banque se distingue comme l’établissement le moins cher, grâce à son taux débiteur le plus bas et à l’utilisation de sa carte bancaire à l’étranger à moindre coût. Fortuneo Banque est la deuxième banque du comparatif grâce à son faible coût pour les paiements à l’étranger. Enfin, ING se classe troisième dans le comparateur, avec des critères d’analyse similaires.
1er : 22,85€ / an
2ème : 23,94€ / an
3ème : 24€ / an
Cette comparaison est basée sur l’exemple d’un jeune actif avec un compte bancaire, qui bénéficie d’une carte bancaire gratuite et effectue diverses opérations bancaires. En vacances, ce client retire l’équivalent de 100€ et réalise des paiements en devise étrangère pour 200€. De plus, nous avons estimé le coût d’utilisation d’un découvert autorisé d’un montant moyen débiteur de 300€ pendant 10 jours chaque mois.
Il convient de mentionner que les banques traditionnelles peuvent offrir bien plus que les banques en ligne : une relation de proximité, une connaissance de votre région, la possibilité de devenir sociétaire ou administrateur, une gamme complète de produits et services bancaires, un accompagnement personnalisé, une expertise pour votre activité professionnelle, des conseils en gestion patrimoniale, etc.
Souvent, la banque en ligne est idéale comme banque secondaire. Les primes de bienvenue peuvent vous inciter à ouvrir un compte rapidement. Enfin, la tarification attractive peut vous motiver à utiliser cette banque comme établissement principal.
Les banques en ligne accessibles sans revenus sont particulièrement adaptées aux étudiants, aux retraités, aux chômeurs, etc. Ces offres bancaires comprennent un compte bancaire et une carte bancaire. Aucun revenu ou épargne n’est nécessaire pour y accéder. L’offre de la banque Boursorama est gratuite, mais les plafonds de la carte bancaire sont limités. Chez Monabanq, il faut payer 2€ par mois pour obtenir la carte Visa Classique. ING propose quant à elle la carte MasterCard Gold pour 5€/mois.
1er : Package gratuit
2ème : 2€ par mois
3ème : 5€ par mois
Bientôt sur cette page : comparaison des banques pour les cadres (avec des cartes haut de gamme et des avantages pour les voyages). Nous examinerons également la tarification des cartes bancaires à l’étranger.
Pour en savoir plus, consultez également les tarifs sur le site du service public : https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr
L’émergence des banques en ligne en France remonte aux années 2000, avec l’implantation d’ING et le rachat de la Banque Directe par AXA Banque. Les portails boursiers Boursorama et Fortuneo ont également contribué à cette tendance en ajoutant une offre bancaire à leur offre de courtage en ligne. L’offre bancaire en ligne est désormais presque aussi complète que celle des banques traditionnelles :
- Comptes et cartes
- Livrets et assurances vie
- Comptes titres et PEA
- Assurances et prévoyance
Ces dernières années, les banques en ligne ont étoffé leur offre avec des prêts immobiliers et des prêts à la consommation. Depuis 2015-2016, les pure players ont profité de la baisse des taux d’intérêt pour renégocier les crédits en cours et attirer de nouveaux clients. La stratégie commerciale des banques en ligne vise à fidéliser la clientèle, qui considère souvent ces banques comme une alternative ou une banque secondaire.
À la base, les banques en ligne se démarquent par leurs tarifs très bas. Les opérations bancaires courantes sont gratuites, seuls certains frais spécifiques sont facturés, tels que l’opposition sur chèque, les impayés et les découverts. La carte bancaire est offerte si vous remplissez certaines conditions :
- Justifier d’un revenu mensuel minimum
- Déposer une somme d’épargne dans la banque
- Ou effectuer un versement chaque mois ou trimestre
La relation à distance permet cette gratuité, car les banques en ligne n’ont pas des milliers d’agences comme les banques traditionnelles, ce qui réduit les coûts de fonctionnement. De plus, les effectifs sont optimisés grâce à des centres de relation clients.
Les tarifs des banques en ligne sont très compétitifs, tous les comparateurs de banques le confirment en mettant en avant des économies de plusieurs centaines d’euros par rapport aux banques traditionnelles, notamment grâce à la carte bancaire gratuite sous conditions, des commissions d’intervention réduites, l’absence de frais de tenue de compte, l’absence de frais de retraits d’espèces aux distributeurs, etc.
Les banques en ligne se démarquent également par la qualité de leur service client. Leurs applications mobiles bancaires innovantes permettent de gérer ses comptes, son budget et d’effectuer des opérations bancaires 24h/24 et 7j/7. Les centres de relation clients sont également joignables à des horaires élargis par rapport aux agences bancaires. Les canaux de communication incluent Twitter, Facebook, la vidéoconférence, le téléphone, les agences (ING Direct Café), les forums d’entraide, etc. Les banques en ligne font preuve de disponibilité et de réactivité pour répondre aux besoins de leurs clients.
Si vous souhaitez ouvrir un compte principal ou secondaire dans une banque en ligne, suivez simplement ces étapes pour réussir votre changement de banque et l’ouverture de compte en quelques minutes :
- Comparez et ouvrez un compte en ligne
- Recevez votre nouvelle carte bancaire gratuite
- Ne fermez pas immédiatement votre ancien compte
- Transférez vos prélèvements et salaires
Astuce 1 : Gardez un matelas de trésorerie sur vos comptes pendant les transferts, afin d’éviter les opérations à découvert en cas de chèque ou de prélèvement imprévus.
Astuce 2 : Les banques en ligne disposent d’outils internes pour faciliter la domiciliation de vos revenus et prélèvements.
- Clôturez les anciens produits et services bancaires (cartes, découvert, package, etc.)
- Ramenez le solde de votre compte courant à zéro et procédez à la clôture du compte.
Bien entendu, vous pouvez conserver plusieurs comptes bancaires ouverts.
Ces comparaisons et informations vous aideront à choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Prenez le temps de comparer les offres et n’hésitez pas à profiter des primes de bienvenue offertes par certaines banques.
