Le virement instantané offre la possibilité de transférer de l’argent en quelques secondes à une personne ou à une entreprise. Cette technologie récente est progressivement intégrée aux services bancaires. Quelles sont les banques qui proposent cette fonctionnalité et à quel prix ? Comment cela fonctionne-t-il ?
Qu’est-ce que le virement instantané ?
Définition
Le virement instantané, également connu sous le nom de “paiement instantané”, est un nouveau service bancaire qui permet aux particuliers et aux entreprises d’effectuer un virement SEPA en seulement 10 secondes. Le montant transféré est crédité instantanément, 24h/24 et 7j/7. Ce service a été mis en place par la Banque Centrale Européenne dans le but de moderniser les systèmes de paiement.
Le montant du virement peut varier selon les banques, mais la limite fixée à l’échelle européenne par la BCE est de 15 000 euros.
Comment effectuer un virement instantané ?
Pour effectuer un virement instantané, il suffit de sélectionner cette option dans votre espace client.
Le virement instantané est principalement destiné à être effectué en ligne. Pour réaliser un virement instantané, il vous suffit de vous connecter à votre espace client et de choisir l’option de virement instantané.
Le transfert s’effectue en moins de 10 secondes entre les deux comptes. Cette fonctionnalité est disponible 24h/24 et 7j/7, et son coût varie en fonction des banques.
Il est important de noter que ce type de virement ne peut pas être annulé une fois effectué. Veillez donc à bien vérifier les informations du destinataire avant de valider votre demande.
Notez également que toutes les banques ne proposent pas encore cette option. La plupart des banques en ligne ne le proposent pas encore, mais de plus en plus de banques commencent à le faire. Du côté des néobanques, de nombreux établissements ont mis en place des systèmes permettant d’envoyer de l’argent à ses proches en utilisant simplement leur numéro de téléphone grâce à l’application mobile de la néobanque. C’est le cas de N26 ou encore de Bunq.
Virement instantané par rapport au virement bancaire classique
Contrairement au virement instantané, le virement bancaire classique ne s’effectue pas immédiatement. Il faut attendre 1 à 3 jours ouvrables pour que le virement soit crédité sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement SEPA effectué un samedi ne sera pas crédité avant le lundi. Pour en savoir plus sur comment faire un virement bancaire, consultez notre article dédié.
Dans la grande majorité des banques, le virement bancaire classique est aujourd’hui gratuit s’il est effectué en ligne. En revanche, le virement instantané est encore payant.
Comparatif des tarifs des banques pour le virement instantané
Actuellement, le virement instantané reste un service proposé par un nombre limité de banques. Cependant, cette fonctionnalité est progressivement intégrée à l’offre des banques. Les tarifs varient d’une banque à l’autre.
L’avis des experts : Boursorama présente actuellement la meilleure offre en proposant le virement instantané gratuitement. Bien que le plafond de virement soit assez bas, cette banque en ligne se distingue en étant le seul établissement à proposer ce service sans frais supplémentaires.
Où trouver le virement instantané à moindre coût ?
Virement instantané avec Boursorama Banque
Boursorama Banque, classée comme la banque la moins chère pendant plusieurs années consécutives par Le Monde, propose à ses clients le virement instantané en plus de sa gamme de services. Ce service est offert sans frais supplémentaires aux clients particuliers et professionnels. Pour effectuer un virement instantané avec Boursorama Banque, la procédure est très simple. Il suffit de vous rendre sur votre espace client et de choisir l’option de virement instantané dans l’interface dédiée.
Virement instantané avec Fortuneo
Fortuneo se démarque en proposant un service de virement instantané gratuit avec un plafond plus élevé que celui de la concurrence. Ce virement peut être effectué depuis l’application bancaire ou par SMS.
Société Générale : un virement instantané abordable
La Société Générale propose l’option de virement instantané à ses clients à un tarif inférieur à celui des autres banques traditionnelles. À partir de l’application bancaire Société Générale, rendez-vous dans l’interface de virement, choisissez l’option de virement instantané et validez la transaction avec l’option Pass Sécurité.
Virements instantanés gratuits avec Monabanq Pratiq et Uniq
Suite à la refonte de leur gamme d’offres Pratiq et Uniq, Monabanq propose désormais le virement instantané dans tous leurs forfaits bancaires. Cependant, le coût de ce service dépend de l’offre choisie. La gratuité est réservée aux clients premium.
Cet article a été rédigé en tenant compte des critères de l’E-A-T (Expertise, Autorité, Fiabilité, Expérience) et des normes YMYL (Your Money or Your Life).
Données mises à jour en septembre 2023.
