Le virement instantané offre la possibilité de transférer de l’argent en quelques secondes à une personne physique ou morale. Cette technologie récente est progressivement intégrée dans l’offre des banques. Quelles sont les banques qui le proposent dans leur gamme de services et à quel prix ? Comment cela fonctionne ?
Qu’est-ce que le virement instantané ?
Définition
Le virement instantané ou “instant payment” est un nouveau service bancaire qui permet aux particuliers et aux entreprises d’effectuer un virement SEPA en seulement 10 secondes, crédité immédiatement (24h/24, 7 jours/7). Cette initiative a été mise en place par la Banque Centrale Européenne dans le but de moderniser les systèmes de paiement.
Concernant le plafond, le montant peut varier en fonction des banques, mais la BCE a établi un plafond de 15 000 euros au niveau européen.
Comment faire un virement instantané ?
Pour effectuer un virement instantané, il suffit de sélectionner l’option correspondante dans votre espace client.
Le virement instantané est principalement destiné à être effectué en ligne. Pour réaliser un virement instantané, il vous suffit de vous rendre sur votre espace client et de choisir l’option virement instantané.
Le virement est effectué en moins de 10 secondes entre les deux comptes. Cette fonctionnalité est disponible 24h/24, 7j/7 et son tarif varie en fonction des banques.
Attention, ce type de virement, en raison de sa rapidité, est irréversible : veillez à remplir avec soin les informations du destinataire avant de confirmer la transaction.
Notez que toutes les banques ne proposent pas encore cette option. La plupart des banques en ligne, par exemple, ne le proposent pas actuellement, bien que ce service soit de plus en plus proposé par un nombre croissant de banques. De nombreuses néobanques ont également mis en place des systèmes permettant d’envoyer de l’argent à vos proches en utilisant simplement leur numéro de téléphone, grâce à l’application mobile de la néobanque. C’est le cas de N26 et de Bunq, par exemple.
Virement instantané et virement bancaire classique
Contrairement au virement instantané, le virement bancaire classique n’est pas exécuté immédiatement. Il faut attendre de 1 à 3 jours ouvrables pour que le virement soit crédité sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement SEPA effectué un samedi ne sera pas crédité avant le lundi. Pour en savoir plus sur comment faire un virement bancaire, consultez notre guide détaillé.
Dans la grande majorité des banques, le virement bancaire classique est gratuit s’il est effectué en ligne. En revanche, le virement instantané est encore payant.
Comparatif virement instantané : les tarifs des banques
À l’heure actuelle, le virement instantané reste un service proposé par un nombre limité de banques. Cependant, cette fonctionnalité est petit à petit incluse dans les offres bancaires. Les tarifs peuvent varier d’une banque à l’autre.
L’avis des experts :
Actuellement, Boursorama présente la meilleure offre en proposant le virement instantané gratuitement. Bien que son plafond de virement soit relativement bas, cette banque en ligne se distingue en étant la seule à proposer ce service sans frais supplémentaires.
Virement instantané : où trouver le meilleur tarif ?
Faire un virement instantané avec Boursorama Banque
Classée banque la moins chère pendant plusieurs années consécutives par Le Monde, Boursorama Banque a élargi sa gamme de services en proposant le virement instantané à ses clients. Ce service est disponible gratuitement, sans frais supplémentaires, pour les clients particuliers et professionnels.
Pour effectuer un virement instantané sur Boursorama Banque, la procédure est très simple. Il vous suffit de vous rendre sur votre espace client, puis, depuis l’interface de virement, de choisir l’option instantané.
Effectuer un virement instantané avec Fortuneo
Fortuneo se démarque avec son service de virement instantané gratuit, offrant un plafond plus élevé que la concurrence. Le “instant payment” peut être effectué depuis l’application bancaire ou par virement SMS.
Société Générale : un virement instantané abordable
La Société Générale propose l’option virement instantané à ses clients, au tarif le plus bas parmi les banques traditionnelles.
Depuis l’application bancaire de la Société Générale, rendez-vous sur l’interface de virement, optez pour un virement instantané, puis validez la transaction avec l’option Pass Sécurité.
Monabanq : des virements instantanés gratuits pour les forfaits premium
Suite à la refonte de leur gamme d’offres Pratiq et Uniq, Monabanq propose désormais le virement instantané dans tous ses packages bancaires, mais son coût dépendra de l’offre choisie. La gratuité est réservée aux clients haut de gamme.
Cet article a été rédigé en septembre 2023.
