Le virement instantané offre la possibilité de transférer de l’argent en quelques secondes à une personne ou une entreprise. Cette technologie récente est progressivement intégrée aux offres des banques. Quelles banques le proposent et à quel prix ? Comment ça fonctionne ?
Qu’est-ce que le virement instantané ?
Définition
Le virement instantané, également appelé “instant payment”, est un nouveau service bancaire permettant aux particuliers et aux entreprises d’effectuer un virement SEPA en seulement 10 secondes, avec un crédit immédiat (24h/24, 7j/7). Cette initiative a été mise en place par la Banque Centrale Européenne dans le but de moderniser les systèmes de paiement.
Concernant le plafond, le montant peut varier selon les banques, mais la BCE a institué un plafond européen de 15 000 euros.
Comment faire un virement instantané ?
Pour effectuer un virement instantané, il suffit de sélectionner l’option correspondante dans son espace client.
Le virement instantané est principalement destiné aux opérations en ligne. Pour effectuer un virement instantané, il vous suffit de vous rendre sur votre espace client et de choisir l’option de virement instantané.
Le virement est effectué en moins de 10 secondes entre les deux comptes. Cette fonctionnalité est disponible 24h/24, 7j/7 et son tarif varie selon les banques.
Cependant, il est important de noter que ce type de virement, en raison de son caractère instantané, ne peut pas être annulé. Veillez donc à bien saisir les informations du destinataire avant de valider la transaction.
Notez que pour effectuer un virement instantané, votre banque doit proposer cette option. À l’heure actuelle, la plupart des banques, y compris les banques en ligne, ne le proposent pas encore. Cependant, de plus en plus de banques commencent à offrir ce service. En ce qui concerne les néobanques, de nombreux établissements ont mis en place des systèmes permettant d’envoyer de l’argent à vos proches en utilisant simplement leur numéro de téléphone, grâce à l’application mobile de la néobanque. C’est le cas de N26 ou de Bunq, par exemple.
Virement instantané et virement bancaire classique
Contrairement au virement instantané, le virement bancaire classique ne s’effectue pas immédiatement. Il faut attendre de 1 à 3 jours ouvrables pour que le virement soit crédité sur le compte du bénéficiaire. Par conséquent, un virement SEPA effectué un samedi ne sera pas crédité avant le lundi. Vous pouvez en savoir plus sur comment faire un virement bancaire.
Dans la grande majorité des banques, le virement bancaire classique est actuellement gratuit lorsqu’il est effectué en ligne. En revanche, le virement instantané est encore payant.
Comparatif virement instantané : les tarifs des banques
À l’heure actuelle, le virement instantané reste un service proposé par un nombre limité de banques. Cependant, cette fonctionnalité fait peu à peu partie intégrante de l’offre des banques. Les tarifs varient d’une banque à l’autre.
Données mises à jour en septembre 2023
Selon les experts, Boursorama propose actuellement la meilleure offre en proposant le virement instantané gratuitement. Bien que le plafond de virement soit relativement bas, cette banque en ligne se distingue en étant la seule à proposer ce service sans frais supplémentaires.
Où trouver le virement instantané le moins cher ?
Faire un virement instantané avec Boursorama Banque
Classée comme la banque la moins chère pendant plusieurs années consécutives par Le Monde, Boursorama Banque a étendu sa gamme de services en proposant le virement instantané à ses clients. Ce service est disponible sans frais supplémentaires pour les clients particuliers et professionnels.
Pour effectuer un virement instantané sur Boursorama Banque, la procédure est très simple. Il vous suffit de vous rendre sur votre espace client et de choisir l’option de virement instantané depuis l’interface.
Effectuer un virement instantané avec Fortuneo
Fortuneo se démarque en proposant un service de virement instantané gratuit avec un plafond plus élevé que ses concurrents. Vous pouvez effectuer des virements instantanés depuis l’application bancaire ou par SMS.
Société Générale : un virement instantané à petit prix
La Société Générale propose l’option de virement instantané à ses clients, à un tarif plus abordable par rapport aux autres banques traditionnelles.
Depuis l’application bancaire Société Générale, rendez-vous sur l’interface de virement, choisissez l’option de virement instantané et validez la transaction avec l’option Pass Sécurité.
Monabanq : des virements instantanés gratuits sur les forfaits premium
Suite à la refonte de leur gamme d’offres Pratiq et Uniq, Monabanq propose désormais le virement instantané dans tous ses packages bancaires. Cependant, le coût dépendra de l’offre choisie : la gratuité est réservée aux clients premium.
