Le virement instantané : quelles banques et quels tarifs ?

Le virement instantané permet de réaliser des transferts d’argent en temps réel et en toute facilité. Les fonds sont transférés en seulement 10 secondes, contrairement aux virements traditionnels qui prennent de 1 à 3 jours ouvrés. Alors, quelles sont les banques qui proposent le virement instantané et à quels tarifs ?

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Le virement instantané est une méthode de paiement récente. Depuis fin 2018, elle permet d’envoyer de l’argent d’une personne à une autre, ou même vers un compte bancaire d’une entreprise, sans aucun délai. Que ce soit pour un achat important, comme une voiture, ou pour des montants plus modestes, tels que le remboursement entre amis, avec ce type de virement ultra-rapide, vous pouvez régler vos dettes et vos factures instantanément. Cela peut également être pratique si une personne de votre entourage a besoin de liquidités immédiatement, par exemple pour effectuer un achat à l’aide d’une carte à contrôle de solde. Le virement instantané permet également de raccourcir les délais pendant les week-ends et les jours fériés, qui rallongent normalement la durée de traitement des virements classiques, puisqu’il est possible d’émettre ou de recevoir un virement instantané à tout moment.

Également connu sous le nom de virement SEPA instantané, le virement instantané vous permet de transférer jusqu’à 15 000 € en une dizaine de secondes vers le compte d’un bénéficiaire situé dans un pays de la zone SEPA. Vous pouvez le faire de différentes manières.

Canaux d’émission de virements instantanés :

• Virement instantané par SMS (Pumpkin, PayPal, Paylib, Lydia)
• Depuis l’application de votre banque
• Via le site internet de votre banque

Caractéristiques techniques du virement instantané :

En résumé, le virement instantané permet de transférer de l’argent d’un compte à un autre avec les caractéristiques techniques suivantes :

• En seulement 10 secondes
• Disponible à tout moment, 24h/24, 7j/7, 365j/365
• Confirmation immédiate : virement exécuté
• Vers tous les bénéficiaires en France et dans la zone SEPA

L’introduction du virement instantané est le fruit de l’évolution de la consommation, avec de plus en plus d’utilisateurs souhaitant gérer leur budget en temps réel et de manière dématérialisée.

Banques qui proposent le virement instantané :

Il est rare de trouver des banques qui ne proposent pas le virement instantané. Les banques en ligne permettent même d’effectuer des virements instantanés gratuits. Voici une liste des différentes banques et des tarifs de leurs virements SEPA instantanés :

• Boursorama : Gratuit
• Fortuneo : Gratuit
• Hello bank! Prime : Gratuit
• Hello bank! One : 1 €/virement
• Monabanq Pratiq+: 1 gratuit par mois puis 1 €
• Monabanq Uniq : 3 gratuits / mois puis 1 €
• Monabanq Uniq+ : 5 gratuits / mois puis 1 € p
• Banque Populaire : 1 €
• La Banque Postale : 0,70 €
• Crédit Agricole : 1 €
• Caisse d’épargne : 1 €
• Crédit Mutuel : 1 €
• CIC : 1 €
• Nickel : Gratuit
• Société Générale : 1 €

Bien que certains établissements facturent des frais pour ce service, le virement instantané est pratique pour effectuer des transactions immédiates et accélérer les échanges commerciaux.

Comment faire un virement instantané ?

Vous souhaitez effectuer un virement instantané, mais vous ne savez pas comment procéder ? Faire un virement instantané se déroule de la même manière qu’un virement classique. Voici les étapes à suivre pour réaliser un virement instantané :

1. Rendez-vous en agence, sur le site web ou via l’application mobile de votre banque.
2. Cliquez sur l’onglet “Virements”.
3. Saisissez les coordonnées bancaires du bénéficiaire.
4. Indiquez le montant et le motif du virement.
5. Cochez la case “instantané”.
6. Validez l’émission immédiate du virement.

Une fois le virement instantané validé, le bénéficiaire recevra les fonds sur son compte dans un délai de 10 à 20 secondes.

Virement instantané banque en ligne

Avec les banques en ligne, il est possible d’effectuer un virement instantané depuis l’application mobile ou l’espace client web de la banque en ligne.

Virement instantané Boursorama

Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement instantané Boursorama :

1. Cliquez sur “Mes virements & prélèvements”.
2. Puis, sélectionnez “Nouveau virement instantané”.
3. Choisissez le compte à débiter.
4. Sélectionnez le compte à créditer.
5. Ajoutez un nouveau bénéficiaire si nécessaire.
6. Saisissez le montant.
7. Vérifiez le récapitulatif et confirmez.

Avec Boursorama Banque, vous pouvez effectuer un virement gratuitement. Le plafond d’un virement instantané est de 2000 € par jour.

Virement instantané Fortuneo

Effectuer un virement instantané chez Fortuneo se fait de la même manière qu’un virement classique. Suivez les étapes suivantes pour effectuer un virement instantané chez Fortuneo :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Et voilà, le virement instantané chez Fortuneo est effectué. Il est gratuit avec la banque en ligne Fortuneo. Le plafond est de 6 000 € par virement et de 10 000 € par semaine.

Virement instantané Hello bank!

Pour réaliser un virement instantané, le processus est le même que pour un virement classique chez Hello bank!. Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement instantané chez Hello bank! :

1. Sélectionnez “Paiements”.
2. Cliquez sur “Faire un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Le virement instantané Hello bank! est gratuit avec l’offre Hello Prime. Autrement, il coûte 1 € par virement instantané. Le plafond d’un virement instantané est de 15 000 € par opération.

Virement instantané Monabanq

Pour effectuer un virement instantané chez Monabanq, il suffit de suivre le même processus que pour un virement classique. Voici les étapes pour effectuer un virement instantané chez Monabanq :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

En fonction de l’offre Monabanq choisie, vous bénéficiez d’un certain nombre de virements instantanés gratuits par mois, puis ils coûtent 1 € chacun :

• Pratiq : 1 €/virement
• Pratiq+ : 1 virement instantané gratuit/mois
• Uniq : 2 virements instantanés gratuits/mois
• Uniq+ : 5 virements instantanés gratuits/mois

Les plafonds de virement sont de 5 000 € par virement, 10 000 € par jour, 20 000 € par semaine et 25 000 € par mois.

Virement instantané indisponible chez ING et BforBank

Bien que presque toutes les banques proposent cette méthode de paiement, ING et BforBank ne proposent pas encore le virement instantané.

Virement instantané avec N26

N26 propose le virement instantané via son service MoneyBeam. Pour l’utiliser, le donneur d’ordre et le bénéficiaire doivent tous deux être clients de la banque N26.

Virement instantané banque traditionnelle

En plus de pouvoir effectuer un virement instantané en ligne depuis votre smartphone ou votre ordinateur, il est possible d’effectuer cette opération bancaire en agence avec les banques traditionnelles. Vous pouvez donc effectuer un virement instantané allant jusqu’à 15 000 € par opération avec une banque classique, mais la plupart d’entre elles vous factureront l’exécution d’un virement immédiat.

Virement instantané à la Banque Populaire

Pour réaliser un virement instantané à la Banque Populaire, suivez les étapes suivantes :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Saisissez le montant du virement instantané.
3. Sélectionnez votre compte à débiter.
4. Sélectionnez le compte du bénéficiaire.
5. Ajoutez un bénéficiaire si nécessaire.
6. Vérifiez le récapitulatif et confirmez.

Si le virement instantané n’est pas disponible dans la banque du bénéficiaire, la Banque Populaire ne proposera pas le virement instantané. Vous recevrez alors un SMS vous indiquant que le virement instantané a bien été effectué.

Virement instantané chez BNP Paribas

Pour effectuer un virement instantané chez BNP Paribas, suivez ces étapes :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Et voilà, le virement instantané a été effectué. Vous devrez également activer la clé digitale pour ajouter immédiatement un nouveau bénéficiaire.

Virement instantané à la Banque Postale

Pour effectuer un virement instantané à La Poste, rien de plus simple. Voici comment procéder avec La Banque Postale :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Après confirmation du virement instantané, le bénéficiaire recevra les fonds quasi-instantanément.

Virement instantané au Crédit Agricole

Pour réaliser un virement instantané au Crédit Agricole, suivez les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à votre compte en ligne.
2. Cliquez ensuite sur “Effectuer un virement” (1).
3. Sélectionnez votre compte à débiter (2).
4. Sélectionnez le compte à créditer (3).
5. Ajoutez un nouveau bénéficiaire si nécessaire.
6. Saisissez le montant (4).
7. Cochez la case “virement instantané” (5).
8. Cliquez sur “VALIDER” (6).

Et voilà, le virement instantané a été effectué. Le bénéficiaire recevra les fonds en quelques secondes et vous recevrez une notification dans votre messagerie en ligne Crédit Agricole.

Si le compte à créditer ne dispose pas du pictogramme sous la forme d’un chronomètre, la banque du bénéficiaire n’est pas en mesure de traiter le virement instantané.

Virement instantané à la Caisse d’Épargne

Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement instantané à la Caisse d’Épargne :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Le virement instantané est immédiatement réalisé après confirmation.

Virement instantané au Crédit Mutuel

Il est possible d’effectuer un virement instantané avec le Crédit Mutuel en suivant ces étapes :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Une fois le virement instantané confirmé, le bénéficiaire reçoit les fonds en une dizaine de secondes.

Virement instantané chez LCL

Pour effectuer un virement instantané chez LCL, suivez ces étapes :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Et voilà, le virement instantané est réalisé.

Virement instantané à la Société Générale

Si vous souhaitez effectuer un virement instantané à la Société Générale, il vous suffit de suivre ces étapes :

1. Sélectionnez “Virements”.
2. Cliquez sur “Effectuez un virement”.
3. Saisissez les informations de votre virement.
4. Choisissez l’option “Virement instantané”.
5. Confirmez l’opération.

Après confirmation, le virement instantané est effectué immédiatement.

Les avantages et les inconvénients du virement instantané

Les virements instantanés sont de plus en plus utilisés et appréciés. Pour certains, ils sont même devenus indispensables. Il est donc important de s’y intéresser et de connaître les avantages et les inconvénients de cette nouvelle méthode de paiement. Sans plus attendre, voici les avantages et les inconvénients du virement instantané.

Les avantages du virement instantané

Le principal avantage du virement instantané est de fluidifier et d’accroître la sécurité des transactions. Voici les avantages du virement instantané :

• Disponible à tout moment, 24h/24, 7j/7
• Transfert des fonds en seulement 10 secondes
• Confirmation immédiate de l’exécution du virement

Le virement instantané offre aux donneurs d’ordre et aux bénéficiaires une nouvelle solution de paiement en temps réel.

Le virement instantané est une alternative aux chèques et à l’argent liquide, limitant ainsi les risques de se retrouver avec un chèque sans provision ou de faux billets. Pour le bénéficiaire, le virement instantané est donc un réel avantage, car il est sûr de ne pas être victime d’une escroquerie.

Les inconvénients du virement instantané

Cependant, le virement instantané n’est pas exempt de défauts. Voici les inconvénients du virement instantané :

• Les deux banques doivent être éligibles à l’émission et à la réception du virement instantané.
• Le montant est limité à 15 000 €.
• Le virement est irrévocable : il est impossible de l’annuler ou de le contester.
• Impossible d’effectuer des virements permanents.

Malgré tout, le virement instantané reste un moyen de paiement pratique pour effectuer des transactions en temps réel, contrairement au virement classique.

Quelle est la différence entre un virement classique et un virement instantané ?

La différence entre un virement classique et un virement instantané réside dans le délai de transfert des fonds du compte du donneur d’ordre vers le compte du bénéficiaire. Ainsi, selon le type de virement, les délais sont les suivants :

• 1 à 3 jours pour un virement classique
• 10 secondes pour un virement instantané

Le virement instantané est payant, tandis qu’un virement classique est gratuit. Cependant, il est possible de bénéficier des virements instantanés gratuits avec les banques en ligne Boursorama et Fortuneo. Ces banques en ligne proposent également la gratuité de la carte bancaire avec les cartes Welcome ou Ultim pour Boursorama, et toutes les cartes bancaires Fortuneo : Fosfo, Gold et World Elite Mastercard.

Conclusion sur le virement instantané

Pour les achats entre particuliers ou pour dépanner un proche, le virement instantané facilite les transactions en permettant un transfert quasi-instantané d’un compte à un autre. Cela permet un crédit immédiat sur le compte du bénéficiaire. Avec le virement instantané, une personne peut émettre ou recevoir un virement à tout moment, 24h/24, 7j/7, 365j/365.

Enfin, comme pour tout virement, le virement instantané est irrévocable. Il est donc important de vérifier attentivement les coordonnées du bénéficiaire et d’être certain de son achat avant de valider un virement instantané. De plus, avec le virement instantané, il n’est possible d’effectuer que des virements occasionnels SEPA en euros d’un montant maximum de 15 000 € par transaction. Il est donc impossible d’effectuer un virement international à l’aide d’un virement instantané.