Depuis novembre 2018, les banques ont la possibilité de proposer aux particuliers et aux entreprises des virements SEPA instantanés.
Un transfert de fonds en moins de 10 secondes
Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l’espace européen SEPA (pays de l’Union européenne plus l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse).
Le virement SEPA instantané est accessible 24h/24, 7j/7, tous les jours de l’année. En comparaison, le délai actuel d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvré (jours effectivement travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus), ce qui peut prendre parfois jusqu’à trois jours calendaires.
Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 100 000 euros par opération (réglementation européenne) depuis juillet 2020 (contre 15 000 euros auparavant). Cependant, chaque établissement bancaire est libre de fixer un plafond inférieur.
Ce nouveau moyen de règlement est institué dans tous les pays de la zone SEPA et s’ajoute au virement SEPA classique, sans le remplacer.
Virements instantanés payants
Contrairement à l’émission d’un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque et généralement gratuite, l’émission d’un virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui proposent ce service.
L’émission d’un virement instantané est facturée dans la majorité des banques. Le coût moyen du virement instantané est d’environ 1 €.
Parmi les 100 établissements bancaires suivis par l’observatoire des tarifs bancaires, 72 facturent le même coût quel que soit le montant du virement instantané. Les 28 autres banques proposent des tarifs différenciés selon le montant du virement, allant de moins de 300 euros à plus de 15 000 euros.
Conditions tarifaires et plafonds de virement instantané pour quelques banques (avril 2022)
- Banque Populaire : Plafond de virement jusqu’à 100 000 €, coût de 1 à 10 € selon le montant du virement.
- BNP Paribas : Plafond de virement non précisé, coût de 1 € (gratuit pour les détenteurs du package).
- Boursorama Banque : Plafond de virement de 2 000 €/jour, gratuit.
- Caisse d’Épargne (Loire Centre) : Plafond de virement de 3 000 €, coût de 1 €.
- Caisse d’Épargne (9 établissements) : Plafond de virement jusqu’à 100 000 €, coût de 0 à 10 € selon le montant du virement.
- CIC : Plafond de virement de 10 000 €, coût de 1 €.
- Crédit Agricole (Aquitaine) : Plafond de virement de 15 000 €, coût de 1 €.
- Crédit Mutuel de Bretagne : Plafond de virement non précisé, coût de 1 €.
- La Banque Postale : Plafond de virement de 1 000 €, gratuit.
- LCL : Plafond de virement non précisé, coût de 1 € (gratuit vers un compte LCL).
- Nickel : Plafond de virement de 1 000 €/mois cumulé, coût de 0,50 €.
- Société Générale : Plafond de virement de 4 000 €, coût de 0,80 €.
Source : Rapport 2022 de l’Observatoire des tarifs bancaires (hors établissement Nickel)
Le paiement de personne à personne entre particuliers
Un objectif complémentaire à ce moyen de règlement ultra rapide est d’implémenter un système de tokenisation afin de lier un numéro de téléphone à un IBAN et permettre ainsi aux clients des banques de s’envoyer de l’argent directement en passant par leur téléphone. Ce dispositif se positionne comme le concurrent direct des applications de paiement mobiles (Lydia, Pumpkin…).
