Le virement SWIFT est un moyen de transférer des fonds à l’international entre des établissements bancaires utilisant ce réseau commun. Ce système mondial de messagerie bancaire, créé en 1973, permet aux institutions financières du monde entier d’envoyer et de recevoir des informations sur les transactions monétaires de manière sécurisée et standardisée.
Qu’est-ce qu’un virement SWIFT ?
Le virement SWIFT facilite les transactions internationales en rendant les processus plus efficaces, transparents et sûrs. Il est utilisé par plus de 11 000 institutions financières dans plus de 200 pays. Ce dispositif utilise des codes standardisés pour relier les banques et assurer le bon fonctionnement des transferts.
Comment fonctionne-t-il ?
Le virement SWIFT ne transfère pas directement les fonds, mais transmet les ordres de transaction entre les banques à l’aide des codes SWIFT. Il fournit l’infrastructure, les systèmes et les services nécessaires pour envoyer et recevoir des messages et des instructions afin de faciliter les échanges entre les institutions financières.
Ce système permet d’effectuer des transactions financières même entre deux banques différentes et d’un pays à un autre. Chaque banque est identifiée par un code SWIFT unique de 8 ou 11 caractères, qui permet de reconnaître la banque, le pays d’enregistrement et la succursale où est effectué le prélèvement.
Qui utilise ce système de virement ?
Les entreprises
Les entreprises du monde entier utilisent le virement SWIFT pour transférer des fonds à l’international de manière pratique. Ce système leur permet de réaliser des transactions financières avec des clients et fournisseurs, même s’ils utilisent des banques différentes. Les principaux facteurs qui poussent les entreprises à utiliser ce système sont la possibilité d’un transfert à l’international, les frais d’échange, le délai et le taux de change.
Les particuliers
Les particuliers utilisent également le virement SWIFT pour effectuer des paiements bancaires et envoyer de l’argent à leurs proches et amis. Ce système leur permet de recevoir ou d’envoyer des paiements internationaux de manière électronique ou par l’utilisation de cartes de crédit.
Quels sont les éléments à prendre en compte avec SWIFT ?
Les délais des transactions
Les transactions internationales via le virement SWIFT prennent généralement plus de temps que les virements nationaux en raison de vérifications supplémentaires. Le délai varie généralement entre un et cinq jours ouvrables et peut être influencé par des facteurs tels que les informations erronées sur le destinataire, la conversion des devises, les procédures de prévention de la fraude, le pays d’origine et de destination, ainsi que les jours fériés.
Les coûts des virements SWIFT
Le coût d’un virement international via le système SWIFT peut être estimé à l’aide d’un dispositif de calcul de frais. Ce calculateur prend en compte des paramètres tels que le pays d’origine et de destination, la devise de conversion et le mode de paiement.
Les mesures de sécurité
Le virement SWIFT a renforcé son système de sécurité en mettant en place des procédures et des outils plus efficaces. Le Customer Security Programme (CSP) est utilisé pour sécuriser la chaîne de transaction de bout en bout et lutter contre les fraudes.
Quelle différence entre le paiement SWIFT et le virement SEPA ?
La principale différence entre le virement SWIFT et le virement SEPA est la portée géographique. Le virement SWIFT permet les transferts internationaux dans différentes devises à travers le monde, tandis que le virement SEPA ne permet que les transferts d’argent en euros dans les pays membres de la zone SEPA. De plus, le réseau SWIFT est utilisé par plus de 10 000 banques et institutions financières dans plus de 200 pays, tandis que le réseau SEPA est limité à 36 pays.
Les inconvénients du paiement SWIFT
Le virement SWIFT peut prendre plus de temps que d’autres systèmes de transfert d’argent, tels que le virement SEPA. De plus, des frais supplémentaires peuvent être facturés par les banques intermédiaires et en cas d’erreur dans les données du transfert. Malgré ces inconvénients, le virement SWIFT reste un moyen sûr et sécurisé de transférer des fonds à l’international.
