En principe non obligatoire, l’assurance emprunteur est presque systématiquement demandée par les banques et les prêteurs lors de l’octroi d’un prêt immobilier. Elle agit comme une garantie en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Si les emprunteurs ne peuvent pas rembourser les mensualités du prêt en raison d’un accident ou d’une maladie, l’assureur prend le relais. Aujourd’hui, le taux de l’assurance de prêt immobilier est négociable grâce à la délégation d’assurance. Il est essentiel de choisir la meilleure assurance en fonction de son profil afin de réduire le coût total du crédit. C’est pourquoi nous avons dressé un classement des 10 meilleures assurances de prêt immobilier en 2023. Suivez notre classement et découvrez les caractéristiques de l’assurance emprunteur pour trouver la plus avantageuse.
Quel est le classement des 10 meilleures assurances de prêt immobilier en 2023 ?
Depuis 2010, la loi autorise les emprunteurs à souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur différent de celui qui accorde le crédit. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Complétée par la loi Hamon de 2014 et l’amendement Bourquin de 2018, la délégation d’assurance peut être effectuée à n’importe quel moment de la durée du prêt, souvent à la date anniversaire.
Ce système permet d’obtenir des taux beaucoup plus avantageux grâce à la concurrence entre les compagnies. Les taux d’intérêt pour les prêts immobiliers sont encore très bas. La négociation du taux de l’assurance emprunteur prend donc tout son sens. Cela permet de réduire de manière significative le coût total du prêt, sachant que l’assurance emprunteur représente jusqu’à un tiers de ce coût global.
Voici notre classement des 10 meilleures assurances de prêt immobilier en 2023. Cette liste n’est pas exhaustive. Elle donne un aperçu des TAEA possibles pour un emprunteur âgé de 35 ans, en bonne santé et sans facteurs de risque. Les taux sont appliqués au choix des assureurs sur le capital restant dû ou sur le capital initial. Dans le premier cas, les intérêts diminuent à mesure que le remboursement du capital augmente. Dans le second cas, les intérêts restent inchangés tout au long de la durée du prêt immobilier.
1 – Assurance de prêt immobilier Maif
- TAEA : 0,14 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
2 – Assurance de prêt immobilier Macif
- TAEA : 0,15 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
3 – Assurance de prêt immobilier April
- TAEA : 0,15 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
4 – Assurance de prêt immobilier Generali
- TAEA : 0,15 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
5 – Assurance de prêt immobilier Axa
- TAEA : 0,16 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
6 – Assurance de prêt immobilier Mgen
- TAEA : 0,17 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
7 – Assurance de prêt immobilier Allianz
- TAEA : 0,17 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
8 – Assurance de prêt immobilier MMA
- TAEA : 0,18 %
- Âge maximal de remboursement : 85 ans
9 – Assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel
- TAEA : 0,21 %
- Âge maximal de remboursement : 75 ans
10 – Assurance de prêt immobilier Banque Postale
- TAEA : 0,21 %
- Âge maximal de remboursement : 75 ans
Pourquoi souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier en 2023 ?
Souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier permet de réaliser des économies pouvant atteindre 30 % du coût global, si la négociation est bien menée. L’assurance emprunteur est requise pendant toute la durée du prêt immobilier, qui varie de 10 à 30 ans. Elle garantit à la banque le remboursement des mensualités en cas d’incapacité de l’emprunteur ou des emprunteurs. L’intégralité du capital doit être couverte par l’assureur. La quotité est de 100 % pour un seul emprunteur et, par exemple, de 50 % pour chaque emprunteur en cas de co-emprunteurs.
En cas d’événements imprévus tels qu’un accident ou une maladie, l’emprunteur peut décéder, être incapable de travailler ou être invalide. Ne disposant plus des revenus nécessaires pour rembourser son prêt immobilier, il revient à l’assureur de payer les mensualités à la banque, temporairement ou définitivement. Un prêt immobilier s’étend sur le long terme. Pendant cette période, la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur évolue. Il est donc judicieux de revoir les clauses et garanties de son contrat d’assurance afin de renégocier le taux.
Quelles sont les garanties de la meilleure assurance de prêt immobilier en 2023 ?
La meilleure assurance de prêt immobilier en 2023 propose des garanties obligatoires et facultatives, souscrites en fonction des exigences de la banque et du profil de l’assuré. Elles comprennent :
- la garantie décès ;
- la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- la garantie invalidité permanente totale (IPT) ;
- la garantie invalidité permanente partielle (IPP) ;
- la garantie incapacité temporaire de travail, totale ou partielle (ITT) ;
- la garantie perte d’emploi.
Certaines situations, telles que les accidents liés à la consommation d’alcool, de médicaments ou de drogues, ne sont pas couvertes par l’assurance. Il en va de même pour le suicide ou tout acte illégal volontaire. Ce sont des exclusions mentionnées dans les conditions générales de l’assurance.
Quels éléments comparer pour choisir la meilleure assurance de prêt immobilier en 2023 ?
Pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier en 2023, l’emprunteur doit mettre en concurrence les différents organismes prêteurs ou banques du marché. En utilisant un comparateur en ligne sans obligation, il obtiendra des devis personnalisés et gratuits. Lors de la comparaison des devis, il convient d’analyser différents éléments :
- les exclusions de garantie, notamment celles liées aux facteurs de risque ou à l’état de santé de l’emprunteur ;
- la limite d’âge à partir de laquelle les garanties sont supprimées ;
- le délai de carence et la franchise avant de percevoir les indemnisations de l’assurance ;
- le type de prise en charge (indemnitaire ou forfaitaire) ;
- le TAEA, qui varie en fonction de l’âge, de l’état de santé et de la situation professionnelle de l’emprunteur ;
- le montant de la prime, qui peut varier selon les assureurs.
Notre article offre quelques pistes pour trouver les meilleures assurances de prêt immobilier en 2023. La délégation d’assurance permet d’obtenir des offres d’assurance plus avantageuses. Cependant, il arrive parfois que les profils des emprunteurs présentent un risque aggravé de santé en raison d’une affection de longue durée (ALD). Les emprunteurs se voient alors refuser l’adhésion, et par conséquent, leur prêt immobilier. La convention AERAS vient en aide aux emprunteurs dans cette situation. Depuis sa création en 2006, elle améliore les conditions d’accès au crédit et à l’assurance emprunteur, notamment pour les personnes atteintes de maladies.
