La sécurité financière à la retraite ne vient pas par hasard. Cela exige de la planification, de l’engagement et bien sûr, de l’argent. Mais ne vous inquiétez pas ! Je vous révèle les 10 meilleures façons de bien préparer votre retraite, et cela en toute simplicité.
Faits
- Seulement la moitié des Américains ont calculé combien ils doivent épargner pour la retraite.
- En 2020, plus d’un quart des travailleurs du secteur privé ayant accès à un régime à cotisations définies (comme un régime 401(k)) n’y ont pas participé.
- L’Américain moyen passe environ 20 ans à la retraite.
Mettre de l’argent de côté pour votre retraite est une habitude que nous pouvons tous adopter.
Rappelez-vous… L’épargne est importante !
1. Commencez à économiser, continuez à économiser et fixez-vous des objectifs
Si vous épargnez déjà, que ce soit pour la retraite ou pour d’autres objectifs, continuez ! Vous savez que l’épargne est une habitude gratifiante. Si vous n’économisez pas encore, il est temps de commencer. Vous pouvez commencer petit et essayer d’augmenter le montant que vous mettez de côté chaque mois. Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre argent a de temps pour fructifier. Faites de l’épargne-retraite une priorité, ayez un plan et respectez-le. N’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à épargner.
2. Connaissez vos besoins en matière de retraite
La retraite a un coût. Les experts estiment que vous aurez besoin de 70 à 90% de votre revenu avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie une fois que vous aurez arrêté de travailler. Prenez donc les choses en main et planifiez votre avenir financier. La clé d’une retraite sereine est la planification préalable. Renseignez-vous sur les guides “Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future” et “Taking the Mystery Out of Retirement Planning” pour vous aider à mieux comprendre vos besoins.
3. Souscrivez au régime d’épargne-retraite de votre employeur
Si votre employeur propose un régime d’épargne-retraite tel qu’un régime 401(k), inscrivez-vous et cotisez autant que possible. Non seulement vous bénéficierez d’une réduction d’impôts, mais votre employeur pourrait également ajouter des contributions supplémentaires. Les déductions automatiques faciliteront également votre démarche. Avec le temps, les intérêts composés et les avantages fiscaux feront une énorme différence dans le montant que vous accumulerez. Renseignez-vous sur votre plan, notamment sur le montant à cotiser pour bénéficier de la pleine contribution de votre employeur et la durée nécessaire pour bénéficier de cet argent.
L’AVANTAGE DE COMMENCER TÔT
Commencez dès maintenant ! Le graphique suivant montre combien vous accumulerez après 5, 15, 25 et 35 ans si vous épargnez 6000 $ chaque année avec un rendement annuel de 7 %.
4. Renseignez-vous sur le régime de retraite proposé par votre employeur
Si votre employeur propose un régime de retraite traditionnel, vérifiez si vous en bénéficiez et comprenez comment cela fonctionne. Obtenez un relevé individuel des prestations pour connaître la valeur de vos avantages. Avant de changer d’emploi, renseignez-vous sur le devenir de vos prestations de retraite. Renseignez-vous également sur les avantages que vous pourriez obtenir auprès de vos anciens employeurs. Vérifiez si vous êtes éligible aux prestations de retraite du régime de retraite de votre conjoint. Pour plus d’informations, consultez le guide “What You Should Know About Your Retirement Plan”.
5. Tenez compte des principes d’investissement de base
La manière dont vous épargnez est aussi importante que le montant que vous épargnez. L’inflation et les types d’investissements que vous faites joueront un rôle crucial dans le montant que vous aurez épargné à la retraite. Familiarisez-vous avec la façon dont votre épargne ou votre plan de pension est investi. Renseignez-vous sur les options d’investissement proposées par votre régime et posez des questions. Diversifiez vos placements pour réduire les risques et améliorer le rendement. Votre stratégie d’investissement peut évoluer en fonction de votre âge, de vos objectifs et de votre situation financière. La sécurité financière et la connaissance vont de pair.
6. N’utilisez pas votre épargne-retraite
Si vous retirez votre épargne-retraite maintenant, vous perdrez le capital, les intérêts et pourriez être soumis à des pénalités fiscales. Si vous changez d’emploi, laissez votre épargne investie dans votre régime de retraite actuel ou transférez-la vers un compte de retraite individuel (IRA) ou vers le régime de votre nouvel employeur.
7. Incitez votre employeur à mettre en place un régime de retraite
Si votre employeur ne propose pas de régime de retraite, suggérez-lui d’en créer un. Il existe différentes options de plan d’épargne-retraite disponibles. Votre employeur peut être en mesure de mettre en place un régime simplifié qui vous facilitera la tâche. Pour plus d’informations, demandez une copie du guide “Choosing a Retirement Solution for Your Small Business”.
8. Investissez dans un compte de retraite individuel (IRA)
Vous pouvez investir jusqu’à 6000 $ par an dans un compte de retraite individuel (IRA) ; si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez même contribuer davantage. Vous pouvez également commencer avec une somme inférieure. Les IRA offrent également des avantages fiscaux.
Lorsque vous ouvrez un IRA, vous avez deux options : un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Le traitement fiscal de vos cotisations et de vos retraits dépendra de l’option que vous choisissez. De plus, la valeur après impôt de vos retraits dépendra de l’inflation et du type d’IRA que vous avez choisi. Les IRA sont un moyen simple et pratique d’épargner. Vous pouvez configurer un prélèvement automatique sur votre compte courant ou d’épargne pour alimenter votre IRA.
9. Renseignez-vous sur vos prestations de la Sécurité Sociale
En moyenne, les prestations de retraite de la Sécurité Sociale correspondent à environ 40% du revenu avant la retraite des bénéficiaires. Vous pouvez estimer votre prestation en utilisant l’estimateur de retraite disponible sur le site web de l’Administration de la Sécurité Sociale. Pour plus d’informations, visitez leur site web ou appelez le 1-800-772-1213.
10. Posez des questions
Bien que ces conseils vous dirigent dans la bonne direction, vous aurez besoin de plus d’informations. Lisez nos publications répertoriées sur le site web de l’Administration de la Sécurité des Avantages du Personnel. Discutez avec votre employeur, votre banquier, votre syndicat ou un conseiller financier. Posez des questions et assurez-vous de bien comprendre les réponses. Obtenez des conseils pratiques et agissez dès maintenant.
Pour plus d’informations
Visitez le site web de l’Administration de la Sécurité des Avantages du Personnel pour consulter les publications suivantes :
- Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future
- Taking the Mystery Out of Retirement Planning
- What You Should Know About Your Retirement Plan
- Filing a Claim for Your Retirement Benefits
- Women and Retirement Savings
- Retirement Toolkit
- Choosing a Retirement Solution for Your Small Business
Pour commander des exemplaires, contactez l’Administration de la Sécurité des Avantages du Personnel par voie électronique ou en appelant sans frais le 1-866-444-3272.
Les sites web suivants peuvent également vous être utiles.
La sécurité financière à la retraite ne vient pas par hasard. Cela exige de la planification, de l’engagement et bien sûr, de l’argent. Mais ne vous inquiétez pas ! Je vous révèle les 10 meilleures façons de bien préparer votre retraite, et cela en toute simplicité.
Faits
- Seulement la moitié des Américains ont calculé combien ils doivent épargner pour la retraite.
- En 2020, plus d’un quart des travailleurs du secteur privé ayant accès à un régime à cotisations définies (comme un régime 401(k)) n’y ont pas participé.
- L’Américain moyen passe environ 20 ans à la retraite.
Mettre de l’argent de côté pour votre retraite est une habitude que nous pouvons tous adopter.
Rappelez-vous… L’épargne est importante !
1. Commencez à économiser, continuez à économiser et fixez-vous des objectifs
Si vous épargnez déjà, que ce soit pour la retraite ou pour d’autres objectifs, continuez ! Vous savez que l’épargne est une habitude gratifiante. Si vous n’économisez pas encore, il est temps de commencer. Vous pouvez commencer petit et essayer d’augmenter le montant que vous mettez de côté chaque mois. Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre argent a de temps pour fructifier. Faites de l’épargne-retraite une priorité, ayez un plan et respectez-le. N’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à épargner.
2. Connaissez vos besoins en matière de retraite
La retraite a un coût. Les experts estiment que vous aurez besoin de 70 à 90% de votre revenu avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie une fois que vous aurez arrêté de travailler. Prenez donc les choses en main et planifiez votre avenir financier. La clé d’une retraite sereine est la planification préalable. Renseignez-vous sur les guides “Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future” et “Taking the Mystery Out of Retirement Planning” pour vous aider à mieux comprendre vos besoins.
3. Souscrivez au régime d’épargne-retraite de votre employeur
Si votre employeur propose un régime d’épargne-retraite tel qu’un régime 401(k), inscrivez-vous et cotisez autant que possible. Non seulement vous bénéficierez d’une réduction d’impôts, mais votre employeur pourrait également ajouter des contributions supplémentaires. Les déductions automatiques faciliteront également votre démarche. Avec le temps, les intérêts composés et les avantages fiscaux feront une énorme différence dans le montant que vous accumulerez. Renseignez-vous sur votre plan, notamment sur le montant à cotiser pour bénéficier de la pleine contribution de votre employeur et la durée nécessaire pour bénéficier de cet argent.
L’AVANTAGE DE COMMENCER TÔT
Commencez dès maintenant ! Le graphique suivant montre combien vous accumulerez après 5, 15, 25 et 35 ans si vous épargnez 6000 $ chaque année avec un rendement annuel de 7 %.
4. Renseignez-vous sur le régime de retraite proposé par votre employeur
Si votre employeur propose un régime de retraite traditionnel, vérifiez si vous en bénéficiez et comprenez comment cela fonctionne. Obtenez un relevé individuel des prestations pour connaître la valeur de vos avantages. Avant de changer d’emploi, renseignez-vous sur le devenir de vos prestations de retraite. Renseignez-vous également sur les avantages que vous pourriez obtenir auprès de vos anciens employeurs. Vérifiez si vous êtes éligible aux prestations de retraite du régime de retraite de votre conjoint. Pour plus d’informations, consultez le guide “What You Should Know About Your Retirement Plan”.
5. Tenez compte des principes d’investissement de base
La manière dont vous épargnez est aussi importante que le montant que vous épargnez. L’inflation et les types d’investissements que vous faites joueront un rôle crucial dans le montant que vous aurez épargné à la retraite. Familiarisez-vous avec la façon dont votre épargne ou votre plan de pension est investi. Renseignez-vous sur les options d’investissement proposées par votre régime et posez des questions. Diversifiez vos placements pour réduire les risques et améliorer le rendement. Votre stratégie d’investissement peut évoluer en fonction de votre âge, de vos objectifs et de votre situation financière. La sécurité financière et la connaissance vont de pair.
6. N’utilisez pas votre épargne-retraite
Si vous retirez votre épargne-retraite maintenant, vous perdrez le capital, les intérêts et pourriez être soumis à des pénalités fiscales. Si vous changez d’emploi, laissez votre épargne investie dans votre régime de retraite actuel ou transférez-la vers un compte de retraite individuel (IRA) ou vers le régime de votre nouvel employeur.
7. Incitez votre employeur à mettre en place un régime de retraite
Si votre employeur ne propose pas de régime de retraite, suggérez-lui d’en créer un. Il existe différentes options de plan d’épargne-retraite disponibles. Votre employeur peut être en mesure de mettre en place un régime simplifié qui vous facilitera la tâche. Pour plus d’informations, demandez une copie du guide “Choosing a Retirement Solution for Your Small Business”.
8. Investissez dans un compte de retraite individuel (IRA)
Vous pouvez investir jusqu’à 6000 $ par an dans un compte de retraite individuel (IRA) ; si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez même contribuer davantage. Vous pouvez également commencer avec une somme inférieure. Les IRA offrent également des avantages fiscaux.
Lorsque vous ouvrez un IRA, vous avez deux options : un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Le traitement fiscal de vos cotisations et de vos retraits dépendra de l’option que vous choisissez. De plus, la valeur après impôt de vos retraits dépendra de l’inflation et du type d’IRA que vous avez choisi. Les IRA sont un moyen simple et pratique d’épargner. Vous pouvez configurer un prélèvement automatique sur votre compte courant ou d’épargne pour alimenter votre IRA.
9. Renseignez-vous sur vos prestations de la Sécurité Sociale
En moyenne, les prestations de retraite de la Sécurité Sociale correspondent à environ 40% du revenu avant la retraite des bénéficiaires. Vous pouvez estimer votre prestation en utilisant l’estimateur de retraite disponible sur le site web de l’Administration de la Sécurité Sociale. Pour plus d’informations, visitez leur site web ou appelez le 1-800-772-1213.
10. Posez des questions
Bien que ces conseils vous dirigent dans la bonne direction, vous aurez besoin de plus d’informations. Lisez nos publications répertoriées sur le site web de l’Administration de la Sécurité des Avantages du Personnel. Discutez avec votre employeur, votre banquier, votre syndicat ou un conseiller financier. Posez des questions et assurez-vous de bien comprendre les réponses. Obtenez des conseils pratiques et agissez dès maintenant.
Pour plus d’informations
Visitez le site web de l’Administration de la Sécurité des Avantages du Personnel pour consulter les publications suivantes :
- Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future
- Taking the Mystery Out of Retirement Planning
- What You Should Know About Your Retirement Plan
- Filing a Claim for Your Retirement Benefits
- Women and Retirement Savings
- Retirement Toolkit
- Choosing a Retirement Solution for Your Small Business
Pour commander des exemplaires, contactez l’Administration de la Sécurité des Avantages du Personnel par voie électronique ou en appelant sans frais le 1-866-444-3272.
Les sites web suivants peuvent également vous être utiles.
