Avoir un compte bancaire professionnel dédié à votre activité est un avantage indéniable pour limiter vos frais bancaires et accéder à des services avancés. Mais comment trouver la meilleure banque professionnelle en ligne parmi les nombreux acteurs du marché ? Dans cet article, nous vous proposons un comparatif des 12 meilleures banques professionnelles en ligne pour vous aider à trouver celle qui répondra parfaitement à vos besoins, que vous soyez auto-entrepreneur, entreprise individuelle ou société.
Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel ?
Avant de choisir la meilleure banque en ligne pour professionnels, il est important de savoir si cela constitue une obligation légale ou non. Tout dépend en réalité du statut de votre entreprise.
Pour les sociétés à capital social (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de la société pour y déposer le capital social. Un certificat de dépôt de fonds est ensuite transmis, une pièce essentielle pour obtenir son extrait Kbis.
Pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire, sauf si votre chiffre d’affaires excède 10 000 € par an. Cependant, ouvrir un compte bancaire professionnel reste un atout pour la gestion de votre trésorerie. Cela vous permet notamment de séparer vos opérations commerciales pour éviter toute confusion fiscale et comptable, de nommer des mandataires et cotitulaires distincts par rapport à votre compte privé, et de souscrire à des services dédiés aux professionnels.
Top 12 des meilleures banques professionnelles en ligne en 2023
Maintenant que vous savez pourquoi il peut être intéressant d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne, nous vous présentons les 12 meilleures banques professionnelles en ligne, suivies d’un bref aperçu de leurs avantages et services.
1. N26, pour les freelances et auto-entrepreneurs
N26 propose un compte N26 Business pour les freelances et micro-entrepreneurs. Ce compte professionnel en ligne est gratuit et comprend une carte MasterCard gratuite. Une option de cashback sur les achats effectués avec la carte est également disponible. N26 propose également une solution payante, N26 Business You, offrant des avantages tels que des offres d’assurances Allianz et des retraits sans frais toutes devises confondues. Une fonctionnalité intéressante de N26 est la possibilité de réaliser des virements internationaux sans frais grâce à un partenariat avec la fintech TransferWise.
2. Propulse du Crédit Agricole, une solution de gestion complète
Propulse by CA est une banque en ligne pour professionnels soutenue par le Crédit Agricole. Leur offre est particulièrement complète et abordable, avec des outils de gestion très utiles tels que la facturation, la comptabilité et la gestion des notes de frais. Propulse by CA propose également des virements SEPA illimités, une carte Visa et des assurances incluses avec leur compte bancaire professionnel. Ils offrent également un mois gratuit pour tester leur solution bancaire.
3. Hello Bank Pro, avec encaissement de chèques et espèces
Hello Bank Pro est une banque en ligne qui s’adresse principalement aux auto-entrepreneurs et aux entreprises individuelles. Cette banque professionnelle en ligne offre l’avantage de faciliter l’encaissement d’espèces et des chèques, ce qui est très intéressant pour les professions libérales, les commerçants et les artisans. Hello Bank Pro propose une offre de paiement et d’encaissement plus complète que la plupart des autres banques en ligne.
4. Shine, la banque professionnelle en ligne au meilleur rapport qualité/prix
Shine fait partie des meilleures banques professionnelles en ligne en termes de rapport qualité/prix. Cette banque pro séduit aussi bien les auto-entrepreneurs que les sociétés. Vous bénéficiez d’un compte professionnel pour seulement 7,90 € HT par mois, avec de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre activité telles que les intégrations comptables, les exports des transactions, la création de devis et factures, etc. Shine permet également le dépôt de capital en ligne pour les sociétés en cours de création.
5. Manager.one, pour les PME et start-up
Manager.one se différencie des autres banques de cette liste en s’adressant principalement aux PME et aux start-ups. Leurs services comprennent notamment la gestion des dépenses professionnelles et des notes de frais. Manager.one propose également 30 jours d’essai gratuit pour ses clients, un nombre illimité de cartes bancaires, des plafonds personnalisables et l’option d’encaissement de chèques et espèces.
6. Boursorama, le compte avec terminal de paiement IZettle
Boursorama Banque est une banque professionnelle en ligne adaptée aux gérants d’entreprise individuelle et aux auto-entrepreneurs. Le compte bancaire professionnel de Boursorama ne comprend pas de frais de prélèvements SEPA ni de commissions de mouvement. Vous avez le choix entre une carte Visa Classic ou Visa Premier pour réaliser des paiements et des retraits en France ou à l’étranger sans frais. Boursorama propose également un terminal de paiement en partenariat avec IZettle.
7. Fiducial, la banque pro en ligne 100 % française
Fiducial est une banque professionnelle en ligne 100 % française qui offre une ouverture de compte en ligne en seulement 10 minutes. Leurs services sont adaptés aux artisans et aux commerçants, avec des tarifs transparents et des offres complètes à des prix accessibles. En plus des services bancaires classiques, Fiducial propose également plusieurs moyens de paiement et solutions de financement, ainsi qu’un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié grâce à leur expérience de 50 ans dans l’accompagnement des entreprises.
8. Wise Business, idéal en cas de frais importants à l’étranger
Wise Business est particulièrement conseillé pour les entrepreneurs ayant de nombreux frais liés à l’étranger. Ce compte professionnel gratuit propose des services bancaires conçus pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent des paiements à l’étranger en grande quantité. Wise Business offre des taux de change compétitifs et transparents, et le compte est disponible dans plus de 70 pays et près de 40 devises. Vous pouvez l’utiliser en tant que compte pro principal ou compte pro secondaire.
9. Finom, le petit nouveau dans les banques en ligne
Finom est un acteur récent sur le marché des banques professionnelles en ligne. Ils acceptent tous les statuts, que vous soyez indépendant, société, auto-entrepreneur ou professionnel libéral. Finom propose une offre de services complète, avec une application mobile de qualité et un IBAN français. Leurs tarifs sont transparents et compétitifs, avec des formules adaptées aux besoins de chaque entreprise.
10. Qonto, la banque pro en ligne tout-en-un
Qonto est une banque en ligne pro qui compte déjà plus de 250 000 clients. Leur solution de compte pro a été pensée exclusivement pour les professionnels, avec un tarif transparent et abordable. Avec Qonto, vous pouvez suivre et gérer toutes vos opérations en ligne grâce à leur interface intuitive et leurs fonctionnalités efficaces. Qonto propose également des tableaux de bord pour obtenir une vision globale de votre activité, ainsi qu’un module de facturation inclus. Ils offrent également un mois gratuit.
11. Revolut Business, la banque pro en ligne flexible
Revolut Business propose des abonnements adaptés aux freelances, avec des offres également disponibles pour les sociétés. Ils se distinguent par leur flexibilité, notamment la possibilité de mettre fin ou de modifier le contrat à tout moment. Vous pouvez également relier votre compte professionnel à votre compte courant et à des applications internes. Les opérations entre comptes Revolut Business sont gratuites.
12. Monabanq, le meilleur service client
Monabanq est une banque en ligne qui accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels. Elle propose de nombreux services utiles tels qu’une facilité de caisse et l’encaissement d’espèces et de chèques. Monabanq se distingue par la qualité de son service client, qui a été élu 6 fois de suite service client de l’année. Leurs conseillers experts sont disponibles par téléphone, chat, mail et sur les réseaux sociaux pour délivrer la meilleure expérience possible à leurs clients.
Les avantages d’une banque professionnelle en ligne
Si vous hésitez entre une banque classique et une banque professionnelle en ligne, voici une liste des avantages de choisir une banque pro digitalisée :
- Tarifs plus abordables et transparents
- Technologies et innovations facilitant la gestion de l’entreprise (notes de frais, cartes bancaires virtuelles, expert-comptable, etc.)
- Souscription simplifiée, rapide et 100 % en ligne
- Réception rapide du Kbis pour un enregistrement juridique performant
- Support client disponible et facilement joignable
- Outils connectés (paiement sécurisé, cartes virtuelles, virement instantané, etc.)
- Offres adaptées aux échanges et commerces internationaux
Maintenant que vous connaissez les meilleures banques professionnelles en ligne sur le marché, il ne vous reste plus qu’à choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise en fonction de votre statut juridique et de vos besoins financiers.
Avoir un compte bancaire professionnel dédié à votre activité est un avantage indéniable pour limiter vos frais bancaires et accéder à des services avancés. Mais comment trouver la meilleure banque professionnelle en ligne parmi les nombreux acteurs du marché ? Dans cet article, nous vous proposons un comparatif des 12 meilleures banques professionnelles en ligne pour vous aider à trouver celle qui répondra parfaitement à vos besoins, que vous soyez auto-entrepreneur, entreprise individuelle ou société.
Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel ?
Avant de choisir la meilleure banque en ligne pour professionnels, il est important de savoir si cela constitue une obligation légale ou non. Tout dépend en réalité du statut de votre entreprise.
Pour les sociétés à capital social (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de la société pour y déposer le capital social. Un certificat de dépôt de fonds est ensuite transmis, une pièce essentielle pour obtenir son extrait Kbis.
Pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire, sauf si votre chiffre d’affaires excède 10 000 € par an. Cependant, ouvrir un compte bancaire professionnel reste un atout pour la gestion de votre trésorerie. Cela vous permet notamment de séparer vos opérations commerciales pour éviter toute confusion fiscale et comptable, de nommer des mandataires et cotitulaires distincts par rapport à votre compte privé, et de souscrire à des services dédiés aux professionnels.
Top 12 des meilleures banques professionnelles en ligne en 2023
Maintenant que vous savez pourquoi il peut être intéressant d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne, nous vous présentons les 12 meilleures banques professionnelles en ligne, suivies d’un bref aperçu de leurs avantages et services.
1. N26, pour les freelances et auto-entrepreneurs
N26 propose un compte N26 Business pour les freelances et micro-entrepreneurs. Ce compte professionnel en ligne est gratuit et comprend une carte MasterCard gratuite. Une option de cashback sur les achats effectués avec la carte est également disponible. N26 propose également une solution payante, N26 Business You, offrant des avantages tels que des offres d’assurances Allianz et des retraits sans frais toutes devises confondues. Une fonctionnalité intéressante de N26 est la possibilité de réaliser des virements internationaux sans frais grâce à un partenariat avec la fintech TransferWise.
2. Propulse du Crédit Agricole, une solution de gestion complète
Propulse by CA est une banque en ligne pour professionnels soutenue par le Crédit Agricole. Leur offre est particulièrement complète et abordable, avec des outils de gestion très utiles tels que la facturation, la comptabilité et la gestion des notes de frais. Propulse by CA propose également des virements SEPA illimités, une carte Visa et des assurances incluses avec leur compte bancaire professionnel. Ils offrent également un mois gratuit pour tester leur solution bancaire.
3. Hello Bank Pro, avec encaissement de chèques et espèces
Hello Bank Pro est une banque en ligne qui s’adresse principalement aux auto-entrepreneurs et aux entreprises individuelles. Cette banque professionnelle en ligne offre l’avantage de faciliter l’encaissement d’espèces et des chèques, ce qui est très intéressant pour les professions libérales, les commerçants et les artisans. Hello Bank Pro propose une offre de paiement et d’encaissement plus complète que la plupart des autres banques en ligne.
4. Shine, la banque professionnelle en ligne au meilleur rapport qualité/prix
Shine fait partie des meilleures banques professionnelles en ligne en termes de rapport qualité/prix. Cette banque pro séduit aussi bien les auto-entrepreneurs que les sociétés. Vous bénéficiez d’un compte professionnel pour seulement 7,90 € HT par mois, avec de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre activité telles que les intégrations comptables, les exports des transactions, la création de devis et factures, etc. Shine permet également le dépôt de capital en ligne pour les sociétés en cours de création.
5. Manager.one, pour les PME et start-up
Manager.one se différencie des autres banques de cette liste en s’adressant principalement aux PME et aux start-ups. Leurs services comprennent notamment la gestion des dépenses professionnelles et des notes de frais. Manager.one propose également 30 jours d’essai gratuit pour ses clients, un nombre illimité de cartes bancaires, des plafonds personnalisables et l’option d’encaissement de chèques et espèces.
6. Boursorama, le compte avec terminal de paiement IZettle
Boursorama Banque est une banque professionnelle en ligne adaptée aux gérants d’entreprise individuelle et aux auto-entrepreneurs. Le compte bancaire professionnel de Boursorama ne comprend pas de frais de prélèvements SEPA ni de commissions de mouvement. Vous avez le choix entre une carte Visa Classic ou Visa Premier pour réaliser des paiements et des retraits en France ou à l’étranger sans frais. Boursorama propose également un terminal de paiement en partenariat avec IZettle.
7. Fiducial, la banque pro en ligne 100 % française
Fiducial est une banque professionnelle en ligne 100 % française qui offre une ouverture de compte en ligne en seulement 10 minutes. Leurs services sont adaptés aux artisans et aux commerçants, avec des tarifs transparents et des offres complètes à des prix accessibles. En plus des services bancaires classiques, Fiducial propose également plusieurs moyens de paiement et solutions de financement, ainsi qu’un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié grâce à leur expérience de 50 ans dans l’accompagnement des entreprises.
8. Wise Business, idéal en cas de frais importants à l’étranger
Wise Business est particulièrement conseillé pour les entrepreneurs ayant de nombreux frais liés à l’étranger. Ce compte professionnel gratuit propose des services bancaires conçus pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent des paiements à l’étranger en grande quantité. Wise Business offre des taux de change compétitifs et transparents, et le compte est disponible dans plus de 70 pays et près de 40 devises. Vous pouvez l’utiliser en tant que compte pro principal ou compte pro secondaire.
9. Finom, le petit nouveau dans les banques en ligne
Finom est un acteur récent sur le marché des banques professionnelles en ligne. Ils acceptent tous les statuts, que vous soyez indépendant, société, auto-entrepreneur ou professionnel libéral. Finom propose une offre de services complète, avec une application mobile de qualité et un IBAN français. Leurs tarifs sont transparents et compétitifs, avec des formules adaptées aux besoins de chaque entreprise.
10. Qonto, la banque pro en ligne tout-en-un
Qonto est une banque en ligne pro qui compte déjà plus de 250 000 clients. Leur solution de compte pro a été pensée exclusivement pour les professionnels, avec un tarif transparent et abordable. Avec Qonto, vous pouvez suivre et gérer toutes vos opérations en ligne grâce à leur interface intuitive et leurs fonctionnalités efficaces. Qonto propose également des tableaux de bord pour obtenir une vision globale de votre activité, ainsi qu’un module de facturation inclus. Ils offrent également un mois gratuit.
11. Revolut Business, la banque pro en ligne flexible
Revolut Business propose des abonnements adaptés aux freelances, avec des offres également disponibles pour les sociétés. Ils se distinguent par leur flexibilité, notamment la possibilité de mettre fin ou de modifier le contrat à tout moment. Vous pouvez également relier votre compte professionnel à votre compte courant et à des applications internes. Les opérations entre comptes Revolut Business sont gratuites.
12. Monabanq, le meilleur service client
Monabanq est une banque en ligne qui accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels. Elle propose de nombreux services utiles tels qu’une facilité de caisse et l’encaissement d’espèces et de chèques. Monabanq se distingue par la qualité de son service client, qui a été élu 6 fois de suite service client de l’année. Leurs conseillers experts sont disponibles par téléphone, chat, mail et sur les réseaux sociaux pour délivrer la meilleure expérience possible à leurs clients.
Les avantages d’une banque professionnelle en ligne
Si vous hésitez entre une banque classique et une banque professionnelle en ligne, voici une liste des avantages de choisir une banque pro digitalisée :
- Tarifs plus abordables et transparents
- Technologies et innovations facilitant la gestion de l’entreprise (notes de frais, cartes bancaires virtuelles, expert-comptable, etc.)
- Souscription simplifiée, rapide et 100 % en ligne
- Réception rapide du Kbis pour un enregistrement juridique performant
- Support client disponible et facilement joignable
- Outils connectés (paiement sécurisé, cartes virtuelles, virement instantané, etc.)
- Offres adaptées aux échanges et commerces internationaux
Maintenant que vous connaissez les meilleures banques professionnelles en ligne sur le marché, il ne vous reste plus qu’à choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise en fonction de votre statut juridique et de vos besoins financiers.
