Cet article s’adresse à tous ceux qui souhaitent maximiser le rendement de leurs investissements. Si vous voulez voir votre argent croître, il est important de définir vos objectifs, votre budget, et d’identifier les meilleurs placements pour y parvenir.
Étape 1 : Constituez votre épargne de sécurité
L’objectif de l’épargne de précaution est de disposer de 6 à 12 mois de fonds de sécurité. En fonction de vos dépenses, vous pouvez déterminer un montant cible et placer cet argent sur des livrets d’épargne qui vous permettront des retraits à tout moment.
Il existe trois types de livrets pour cela :
Les livrets réglementés
Les livrets réglementés tels que le livret A ou le LDDS offrent des taux d’intérêt attractifs (3% et 2% en 2023). Vous pouvez accéder à votre argent à tout moment. C’est une bonne option pour débuter vos investissements et vous pouvez épargner jusqu’à 35 000 € en cumulant ces deux livrets.
Les livrets non réglementés
Certaines banques proposent également des livrets à taux intéressants pour attirer de nouveaux clients. Les taux peuvent être plus élevés sur une période courte (2 à 6 mois). En 2023, ces taux se situent entre 2% et 4%. Ces livrets sont une option à envisager lorsque vous avez maximisé votre livret A et votre LDDS et que vous souhaitez accumuler davantage d’épargne de précaution.
Le compte épargne logement
Les comptes épargne logement (CEL) offrent un taux de rémunération de 2% en 2023. Vous pouvez effectuer des retraits partiels contrairement aux plans d’épargne logement (PEL).
Étape 2 : Soyez vigilant face aux placements miracles
Méfiez-vous des publicités mensongères : un rendement élevé signifie souvent un risque élevé. Les arnaques en ligne sont nombreuses, même sur des sites sérieux qui diffusent des publicités peu scrupuleuses.
Certains livrets proposent des rendements 10 fois supérieurs aux comptes d’épargne traditionnels. Méfiez-vous de ces livrets dits “alternatifs” qui cherchent à obtenir vos informations bancaires et vous poussent à effectuer un versement. Une fois votre argent transféré, il est impossible de le récupérer.
Pour éviter les fraudes, consultez la liste noire de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) qui répertorie les sites ou entités non habilités à proposer des services financiers.
Étape 3 : Ouvrez une Assurance Vie, un PEA et un PER
En France, plusieurs dispositifs permettent de réduire la pression fiscale sur vos investissements. Ces dispositifs ont en commun une durée de détention minimale pour bénéficier des avantages fiscaux.
L’assurance vie offre une fiscalité dégressive sur les intérêts perçus après 4 ans de détention, avec des abattements supplémentaires après 8 ans. Le PEA (plan d’épargne en actions) permet de réduire l’imposition sur les gains boursiers, passant de 30% à 17,2% après 5 ans de détention. Le PER (Plan d’Épargne Retraite) permet de déduire les sommes versées de votre impôt sur le revenu.
Il est donc essentiel d’ouvrir ces comptes le plus tôt possible, même avec de faibles montants, pour profiter des avantages fiscaux le plus longtemps possible.
Étape 4 : Investissez dans l’immobilier
Une fois que vous avez créé votre épargne de sécurité (étape 1), évitez les arnaques (étape 2) et bénéficiez des avantages fiscaux des placements réglementés (étape 3), vous pouvez envisager d’investir dans l’immobilier.
En France, l’investissement immobilier est très attractif et permet de faire fructifier votre capital. Voici trois options à considérer :
- Acheter votre résidence principale : cela vous permet de ne plus payer de loyer et d’utiliser cet argent pour devenir propriétaire. Cependant, ce n’est pas toujours la meilleure solution d’investissement.
- L’investissement locatif : la location d’un bien immobilier peut rapporter de 2 à 4 fois le montant investi, selon la durée de location.
- L’investissement en sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) : cela consiste à confier votre argent à des sociétés qui investissent en immobilier pour vous. En échange d’un frais de gestion, elles vous versent un rendement.
Si vous souhaitez élaborer une stratégie d’investissement immobilier, je vous invite à réserver une consultation offerte avec moi.
Étape 5 : Diversifiez votre portefeuille d’investissement
La diversification est une règle d’or si vous voulez faire fructifier votre argent. Cela permet de trouver un équilibre entre prise de risque et sécurité. Si certains investissements ont des performances moins bonnes, d’autres viendront compenser.
En fonction de vos objectifs, définissez une allocation cible pour votre portefeuille d’investissement. Par exemple, vous pouvez choisir d’allouer 60% à l’immobilier, 30% aux actions (assurance vie, PEA, PER) et 10% à l’épargne de sécurité. Ou bien, vous pouvez opter pour une autre allocation en fonction de votre situation.
Je vous recommande vivement de travailler avec un professionnel pour définir votre diversification cible. Réservez dès maintenant votre consultation offerte avec moi.
Étape 6 : Optimisez votre fiscalité
Lorsque vous faites fructifier votre argent, il est essentiel d’optimiser votre fiscalité pour améliorer votre rendement final (l’argent qu’il vous reste après impôts). La fiscalisation des placements est un enjeu important.
Chaque année, la loi des finances propose différents dispositifs de défiscalisation pour encourager certains secteurs économiques. Profiter de ces dispositifs peut vous permettre de réaliser des économies d’impôts.
Pour aller plus loin dans votre démarche, réservez une consultation offerte avec moi. Je pourrai vous fournir des conseils personnalisés pour optimiser votre fiscalité.
En matière d’investissement, il est important de prendre des décisions éclairées. Les rendements élevés sont souvent synonymes de risques plus importants. Les seuls placements à faible risque sont les livrets réglementés tels que le Livret A et le LDDS.
Pour viser des rendements supérieurs et limiter les risques, il est préférable de s’entourer d’experts. Leurs connaissances et leur expérience vous aideront à minimiser les risques liés à vos investissements.
N’hésitez pas à consulter mon guide sur l’investissement et les articles complémentaires pour approfondir votre compréhension. Vous pouvez également réserver une consultation offerte avec moi pour discuter de vos options d’investissement.
