La garantie de perte d’emploi
Cette garantie est valable uniquement en cas de licenciement et si vous êtes éligible aux prestations d’assurance chômage. Il est essentiel de bien lire votre contrat et les clauses de garantie, car les conditions d’éligibilité varient d’un contrat à l’autre.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans l’assurance emprunteur ?
Il existe deux types de services qui ne sont généralement pas inclus dans l’assurance emprunteur : les exclusions de garanties générales et les exclusions de garanties particulières.
Les exclusions de garanties générales concernent principalement les sinistres que l’assureur ne couvrira pas, tels que les émeutes, les cas de guerre, de sabotage ou de terrorisme. Dans le cas où l’emprunteur se comporte de manière irresponsable et illégale, l’assureur a le droit de ne pas couvrir ses dettes. Cela peut se produire en cas de fausse déclaration, d’accident intentionnel ou de tromperie.
Les exclusions de garanties particulières varient souvent selon les assureurs et votre profil. La plupart des garanties ont une limite d’âge de 60 à 65 ans ou la date de départ à la retraite. Au-delà de cet âge, la plupart des assureurs ne peuvent pas vous accorder certaines garanties, telles que la garantie décès, la garantie perte totale et irréversible d’autonomie ou encore la garantie invalidité partielle ou permanente.
Il est souvent très difficile d’obtenir une assurance emprunteur si votre état de santé n’est pas favorable. De plus, certains métiers plus dangereux que d’autres ne sont pas couverts par l’assurance emprunteur. Cela concerne notamment les policiers, gendarmes, militaires, etc., ainsi que les professions liées aux transports tels que les pilotes d’avion, les chauffeurs de bus, les routiers, etc.
Le coût
Le coût d’une assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs paramètres, tels que le montant du prêt, la durée de l’emprunt et la capacité de remboursement.
D’autres éléments importants sont également pris en compte, tels que l’âge, l’état de santé et la profession de l’assuré. En général, la moyenne des tarifs pour les contrats et garanties bancaires est d’environ 0,25 % du capital emprunté pour les assurés âgés de 25 ans, contre 0,45 % pour les assurés âgés de 45 ans.
Dans le cas des prêts immobiliers, si vous avez moins de 30 ans, le taux d’assurance sera de 0,46 % ; entre 41 et 45 ans, il sera de 0,62 % ; entre 46 et 55 ans, il sera de 0,65 % à 0,76 % ; et entre 56 et 65 ans, il sera de 0,98 % à 1,23 %. L’état de santé est également un facteur déterminant pour le coût de l’assurance. Les personnes considérées comme étant à risque paieront des frais d’assurance plus élevés.
Prenons l’exemple des fumeurs, qui verront leur taux d’assurance augmenter de 25 % à 50 %. Pour une personne âgée de 25 à 30 ans ayant contracté un prêt de 260 000 € sur 25 ans, un non-fumeur aura une prime d’assurance d’environ 0,28 % du capital emprunté par an avec un contrat de groupe de la banque, soit 14 301 €. Avec une délégation d’assurance, la prime sera d’environ 0,10 % du capital emprunté par an, soit 5 277 €.
