La garantie de perte d’emploi
Cette garantie est valable uniquement en cas de licenciement et si vous êtes éligible aux prestations d’assurance chômage. Pour bénéficier de ce remboursement, il est crucial de lire attentivement votre contrat et les clauses de garantie, car les conditions d’éligibilité varient d’un contrat à l’autre.
Quels services sont généralement exclus de l’assurance emprunteur ?
Il existe deux types de services qui ne sont pas inclus dans l’assurance emprunteur : les exclusions de garanties générales et les exclusions de garanties particulières.
Les exclusions de garanties générales concernent principalement les sinistres pour lesquels l’assureur ne vous couvrira pas, tels que les émeutes, les guerres, les sabotages ou les actes de terrorisme. En cas de comportement irresponsable ou illégal de l’emprunteur, l’assureur a le droit de ne pas couvrir ses dettes, notamment en cas de fausse déclaration, d’accident prémédité ou de tromperie.
Les exclusions de garanties particulières varient souvent selon l’assureur et votre profil. Dans la plupart des contrats, la limite d’âge est fixée entre 60 et 65 ans ou la date de départ à la retraite. Au-delà de cet âge, la plupart des assureurs ne peuvent plus vous accorder certaines garanties telles que la garantie décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, ou encore l’invalidité partielle ou permanente.
L’obtention d’une assurance emprunteur est souvent très difficile en cas de mauvais état de santé. De plus, certains métiers plus dangereux que d’autres ne sont pas couverts par l’assurance, comme les policiers, les gendarmes, les militaires, les pilotes d’avion, les chauffeurs de bus, les routiers, etc.
Le coût
Le coût d’une assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs paramètres, tels que le montant du prêt, la durée de l’emprunt et la capacité de remboursement.
D’autres éléments importants sont également pris en compte, tels que l’âge, l’état de santé et la profession de l’assuré. En général, les contrats et garanties bancaires ont un tarif moyen d’environ 0,25 % du capital emprunté pour les assurés de 25 ans, contre 0,45 % pour les assurés de 45 ans.
Pour les prêts immobiliers, le taux d’assurance est de 0,46 % si vous avez moins de 30 ans, de 0,62 % entre 41 et 45 ans, de 0,65 % à 0,76 % entre 46 et 55 ans, et de 0,98 % à 1,23 % entre 56 et 65 ans. L’état de santé est également un facteur déterminant du coût. Les personnes considérées à risque paieront des frais d’assurance emprunteur plus élevés.
Par exemple, les fumeurs verront leur taux d’assurance augmenter de 25 à 50 %. Prenons le cas concret d’une personne de 25 à 30 ans ayant contracté un prêt de 260 000 € sur 25 ans. Un non-fumeur bénéficiera d’un taux d’assurance d’environ 0,28 % par an du capital emprunté dans le cas d’un contrat de groupe bancaire, soit 14 301 €. Dans le cas d’une délégation d’assurance, le taux sera de 0,10 % par an du capital emprunté, soit 5 277 €.
