Pourquoi nous faire confiance ?
Depuis de nombreuses années, nous effectuons quotidiennement des enquêtes sur différents produits afin de vous présenter les meilleurs sur le marché. Pour mener à bien nos missions, nous mobilisons une équipe dynamique et performante sur tous nos projets.
Si vous recherchez une mutuelle santé fiable, capable d’assurer votre protection à long terme ainsi que celle de vos proches, nous réalisons une méta-analyse dans laquelle nous comparons les tests et les études réalisés par des professionnels et des particuliers. Pour ce faire, nous nous appuyons sur des revues et des rapports d’expérience de consommateurs.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Les mutuelles santé, également connues sous le nom de mutuelles complémentaires santé, sont des organisations à but non lucratif. Leur principal objectif est de couvrir le remboursement partiel ou total des frais de santé non pris en charge par l’Assurance maladie. Ces organismes proposent également d’autres types de garanties, comme la prévoyance sociale ou la retraite supplémentaire.
Les mutuelles complémentaires santé fonctionnent selon des règlements spécifiques régis par le Code de la mutualité. Contrairement à la sécurité sociale, les mutuelles santé sont facultatives. La différence réside également dans les cotisations mensuelles. Avec une mutuelle santé, les cotisations sont fixes, tandis qu’avec la sécurité sociale, elles dépendent des revenus de l’assuré.
Comment fonctionne une mutuelle santé ?
Pour comprendre le fonctionnement d’une mutuelle santé, il est important de faire une distinction entre le concept de Tarif de Convention (TC) et le Ticket Modérateur (TM). Le tarif de convention correspond au tarif fixé par la sécurité sociale pour le remboursement des frais médicaux. Le ticket modérateur correspond à la différence entre le TC et le remboursement de la sécurité sociale.
Une mutuelle santé qui vous couvre à 100 % vous remboursera donc à hauteur du tarif de convention. Au-delà de 100 %, vous êtes couvert pour les frais supplémentaires et les éventuels dépassements d’honoraires demandés par le médecin. Selon les résultats de nombreux tests, les remboursements sont effectués en 48 heures par virement bancaire.
Le virement est effectué grâce au système de télétransmission NOEMIE utilisé par la mutuelle et la sécurité sociale. L’assuré peut résilier le contrat d’assurance à tout moment en respectant les modalités du contrat : date d’échéance, délai de préavis, envoi d’une lettre de résiliation avec accusé de réception…
Quand et pour qui la mutuelle santé est-elle importante ?
Selon les résultats de nombreux tests, la mutuelle santé est particulièrement importante pour les personnes âgées, dont l’état de santé est fragile. À cet âge, les visites chez le médecin sont plus fréquentes et les risques de contracter des maladies chroniques sont plus élevés, d’après les témoignages recueillis auprès de consommateurs sur notre plateforme.
La mutuelle santé représente une alternative de choix pour les personnes âgées en vue d’économiser sur les soins réguliers. En cas d’opérations chirurgicales imprévues, l’assuré n’a pas à se soucier des frais d’hospitalisation, par exemple. Cela permet aux seniors et à leurs proches de rester sereins en toutes circonstances.
Quels types de mutuelles santé existe-t-il ?
La couverture de santé collective
Depuis 2016, les employés du secteur privé doivent proposer une couverture de santé complémentaire à leurs salariés. Ce contrat est obligatoire et couvre 50 % des frais de santé à la charge de l’employeur.
Avantages :
Inconvénients :
La couverture de santé individuelle
Les personnes qui ne sont pas salariées d’une entreprise optent pour une couverture santé individuelle auprès d’une mutuelle. Selon les résultats de nombreux tests, cette deuxième option s’adresse aux étudiants, travailleurs indépendants, chômeurs ou encore aux seniors retraités.
Avantages :
Inconvénients :
Quels services peuvent être inclus dans les mutuelles santé et quels sont les plus importants ?
En matière d’assurance santé, les mutuelles proposent de nombreuses garanties facultatives. Selon les avis, les formules proposées varient en fonction des besoins des assurés. Les résultats de nombreux tests indiquent que les principales garanties prises en charge sont :
- Les consultations et frais médicaux ;
- Les médicaments achetés en pharmacie ;
- Les frais d’hospitalisation du patient ;
- Les soins et prothèses dentaires ;
- Les soins optiques ;
- Les appareils auditifs.
Cette liste présente les offres les plus importantes en matière d’assurance santé. Cependant, la liste peut être plus longue en fonction des mutuelles choisies et des attentes de l’assuré.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans la mutuelle santé ?
Lorsqu’un client souscrit à une mutuelle santé, il existe cependant certains services auxquels il ne peut pas prétendre. En effet, à partir d’un certain seuil, les mutuelles santé ne sont plus en mesure de répondre aux besoins des assurés.
Le coût d’une mutuelle santé
Le coût d’une mutuelle santé dépend des garanties sélectionnées par l’assuré. Plus les couvertures sont complètes, plus les frais engagés seront importants. En général, le paiement est effectué mensuellement, selon la date fixée dans le contrat. Mais d’autres échéanciers peuvent être négociés avec la mutuelle.
Le paiement mensuel peut être effectué par prélèvement bancaire automatique. Le tarif affiché varie en fonction du profil de l’assuré. Pour les 18 à 30 ans, le coût moyen d’une mutuelle santé varie de 400 à 600 euros. Pour les personnes âgées de 70 ans et plus, il faut en moyenne débourser entre 1000 et 1300 euros.
Le pourcentage de garantie est mentionné dans le contrat d’assurance santé. Ce taux correspond directement à celui appliqué par la sécurité sociale. Pour être sûr de ne rien payer de sa poche en cas de dépassement d’honoraires, il est conseillé de souscrire à une assurance mutuelle avec une garantie de 400 %.
Les témoignages des consommateurs précisent également que l’assuré a le droit de changer la fréquence de paiement en cours de contrat. Cependant, il doit envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à son assureur. Une fois ce document reçu, la mutuelle peut procéder au changement.
Comment comparer les fournisseurs de mutuelles santé ?
Pour faire le bon choix de mutuelle santé, il est conseillé de prendre en compte certains points déterminants.
Les plafonds de remboursement
Selon les résultats de nombreux tests, plus la formule choisie est complète, plus le souscripteur bénéficie des meilleurs soins. Cette limite est fixée par les deux parties avant la conclusion du contrat. Le souscripteur choisit ainsi l’offre qui lui convient en fonction des garanties recherchées pour sa couverture santé.
Le budget alloué à la mutuelle santé
Pour être certain d’offrir une couverture optimale à votre famille, nous vous recommandons d’analyser au préalable tous vos besoins. Cette analyse prend en compte l’évaluation des risques sanitaires liés à l’âge de l’assuré, par exemple. Les personnes âgées présentant un état de santé plus fragile.
Statut professionnel et privé
D’autres facteurs essentiels concernent votre statut marital (célibataire, marié, avec ou sans enfant, veuf, divorcé…) et votre statut professionnel (revenus mensuels, type de contrat…). Les avis sur les meilleures mutuelles santé indiquent que ces éléments sont cruciaux pour la planification du budget.
Les autres pièges à éviter
Nous vous recommandons également de vérifier les clauses de révision des tarifs pour éviter les mauvaises surprises à l’avenir. Les délais de carence méritent également une certaine vigilance.
Selon les résultats de plusieurs tests, ces délais peuvent priver l’assuré d’une indemnisation sur certaines dépenses. Pour faire le bon choix, nous vous invitons à consulter notre comparatif des mutuelles santé.
Quand vaut-il la peine de souscrire à une mutuelle santé ?
Dès que vous êtes convaincu de vouloir souscrire à une mutuelle santé, il est vivement recommandé de procéder le plus tôt possible à la signature du contrat. La santé ne doit en aucun cas être négligée, car les maladies peuvent survenir du jour au lendemain.
Selon les témoignages des consommateurs, la souscription à une mutuelle santé reste la solution la plus sûre pour faire face aux problèmes de santé. Il ne vous reste plus qu’à comparer les devis et trouver la mutuelle santé idéale.
À quoi faut-il faire attention lors de la conclusion d’un contrat de mutuelle santé ?
Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé de surveiller certains critères avant de conclure un contrat de mutuelle santé. Selon les comparatifs et les évaluations réalisées par notre panel d’experts, ces critères sont décisifs avant de souscrire à une mutuelle santé.
Par exemple, la garantie hospitalisation est particulièrement importante car elle vous décharge d’un lourd fardeau financier en cas de maladie grave. Avec une garantie hospitalisation de base complète, vous êtes assuré d’être remboursé pour le ticket modérateur ainsi que pour le forfait journalier.
Cependant, il faut noter qu’en cas de dépassement d’honoraires, par exemple par le chirurgien, les frais engagés sont à votre charge. Pour être remboursé de ces dépassements, vous devrez opter pour une formule plus coûteuse avec une garantie minimale de 150 %. Dans ce cas, vous serez remboursé à hauteur de 50 % du surplus.
Remarque : plus la garantie hospitalisation est élevée, plus les autres garanties du contrat seront révisées à la hausse. Cela entraîne une augmentation des cotisations mensuelles. Il est donc important de comparer le coût et les avantages de chaque formule qui vous intéresse avant de conclure un contrat avec la mutuelle santé de votre choix.
Présentation des 7 principaux prestataires de services
En ligne ou hors ligne : où conclure au mieux ma mutuelle santé ?
Pour trouver une mutuelle santé à prix raisonnable et de meilleure qualité, il est fortement recommandé d’utiliser notre comparatif en ligne. En effet, cela permet d’avoir une vue d’ensemble du marché et d’obtenir des devis personnalisés. Cela permet aux souscripteurs de réfléchir attentivement au rapport qualité-prix avant de conclure un contrat.
De plus, avec l’outil en ligne, il est possible de personnaliser la recherche grâce aux fonctionnalités multicritères. De cette manière, le client peut trouver facilement l’offre adaptée à ses besoins et se protéger de manière sereine contre les divers frais de santé.
Guide : Tout ce qu’il faut savoir sur la mutuelle santé
L’histoire de la mutuelle santé
L’origine de la mutualité remonte au XVIIe siècle. En 1971, en vertu de la loi Le Chapelier, les caisses de prévoyance des corporations ont été supprimées. Cela a conduit à la création des sociétés de secours mutuel. À la suite de la Seconde Guerre mondiale, les systèmes de santé ont été révisés. Les mutuelles ont alors contribué à la protection des particuliers, des professionnels et plus tard, des entreprises.
Chiffres, données, faits autour de la mutuelle santé
Selon les données fournies par solidarites-sante.gouv.fr, l’assurance maladie complémentaire prend en charge 13 % des dépenses de santé. En 2019, les organismes complémentaires ont couvert environ 73 % des dépenses en optique. Sur le marché de la complémentaire santé, on compte 346 mutuelles (51 %), 103 sociétés d’assurance (31 %) et 25 institutions de prévoyance (18 %).
Changez de mutuelle santé en 5 étapes
Vous êtes libre de choisir le prestataire de mutuelle santé qui vous convient parmi ceux proposés dans notre comparatif. Si vous souhaitez changer d’assureur, il vous suffit de suivre ces 5 étapes :
7 conseils pour une mutuelle santé à long terme
Alternatives à la mutuelle santé
Comme mentionné précédemment, la souscription à une mutuelle santé n’est pas obligatoire. Comme alternative, il est possible de simplement mettre de l’argent de côté et de l’utiliser en cas d’urgence (hospitalisation, maladie grave…). Mais dans ce cas, tous les frais sont à la charge du client.
Liens et sources complémentaires
- https://www.ag2rlamondiale.fr/sante-prevoyance/mutuelle-sante/conseil-quels-sont-les-avantages-d-une-mutuelle-sante
- https://www.previssima.fr/actualite/les-chiffres-de-la-complementaire-sante-contrats-collectifs-ou-individuels-mutuelles-et-assurances-postes-de-soins-et-garanties.html
FAQ
Qu’est-ce que le Ticket Modérateur (TM) ?
Il s’agit de la différence entre le tarif de convention de la Sécurité sociale et le remboursement de celle-ci. Si le bénéficiaire a souscrit à une mutuelle santé, l’organisme lui rembourse une partie ou l’intégralité du TM.
Le forfait hospitalier est-il couvert par la mutuelle santé ?
On parle de forfait hospitalier à partir du moment où le patient est hospitalisé pendant plus de 24 heures. Les mutuelles santé proposent cette garantie dans leurs offres. Vérifiez cette option dans votre contrat.
Puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Oui. Conformément à la loi Chatel, le particulier dispose d’un délai de 20 jours pour résilier le contrat.
Dans quels cas puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Le contrat peut être résilié à tout moment par l’une ou l’autre des parties en cas d’insatisfaction ou de changement de mutuelle santé. Les motifs de résiliation peuvent également être liés à un changement de domicile, de profession ou de statut marital.
Puis-je souscrire à deux mutuelles en même temps ?
Cela n’est pas interdit, mais cela n’a aucun intérêt. Consultez notre comparatif des meilleures mutuelles pour trouver le fournisseur le plus adapté à tous vos besoins.
Les complémentaires santé ont-elles un délai de carence ?
Certaines mutuelles santé ont un délai de carence. Ces délais d’attente varient généralement en fonction des garanties santé : hospitalisation, optique, dentaire, etc.
Les mutuelles santé prennent-elles en charge leurs clients même lorsqu’ils sont à l’étranger ?
La couverture santé à l’étranger n’est pas automatiquement incluse dans le contrat. Vérifiez ce point avec votre mutuelle avant de signer l’accord.
Qu’entend-on par Tarif Forfaitaire de responsabilité ?
Le Tarif Forfaitaire de responsabilité (TFR) est un accord conclu entre les caisses nationales d’assurance maladie et les médecins. Il fixe un tarif de référence pour les opérations et les produits médicaux.
Puis-je modifier mes garanties en cours de contrat ?
Oui. Il vous suffit de contacter votre mutuelle santé pour les informer de votre décision.
Jusqu’à quel âge les enfants sont-ils couverts par la mutuelle santé ?
Cela dépend de votre mutuelle santé. Chaque organisme a ses propres politiques, mais de manière générale, les enfants sont couverts jusqu’à l’âge de 16 ans.
