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Depuis plusieurs années, nous menons des enquêtes quotidiennes pour identifier les meilleurs produits sur le marché. Pour mener à bien nos missions, nous mettons en place une équipe dynamique et performante qui travaille sur tous nos projets.
Si vous recherchez une mutuelle santé fiable, capable de vous protéger à long terme, nous vous proposons une méta-analyse qui compare les tests et les études des professionnels et des particuliers. Pour cela, nous nous appuyons sur les avis et les rapports d’expérience des consommateurs.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Les mutuelles santé, aussi appelées mutuelles complémentaires santé, sont des organisations à but non lucratif. Leur principale vocation est de rembourser partiellement ou totalement les frais de santé non pris en charge par l’Assurance maladie. Ces organismes proposent également d’autres types de garanties, comme la prévoyance sociale ou la retraite supplémentaire.
Les mutuelles complémentaires santé fonctionnent selon des règles spécifiques régies par le Code de la mutualité. Contrairement à la sécurité sociale, les mutuelles santé sont optionnelles. La différence réside également dans les cotisations mensuelles. Avec une mutuelle santé, les cotisations sont fixes, tandis qu’avec la sécurité sociale, elles dépendent des revenus de l’assuré.
Comment fonctionne une mutuelle santé ?
Pour comprendre le fonctionnement d’une mutuelle santé, il est important de faire une distinction entre le Tarif de Convention (TC) et le Ticket Modérateur (TM). Le tarif de convention correspond au tarif fixé par la sécurité sociale pour le remboursement des frais. Le ticket modérateur correspond à la différence entre le TC et le remboursement de la sécurité sociale.
Une mutuelle santé qui vous couvre à 100 % vous remboursera donc jusqu’au tarif de convention. Au-delà de 100 %, vous êtes assuré pour les frais supplémentaires et les éventuels dépassements d’honoraires demandés par le médecin. Selon les résultats de nombreux tests, les remboursements sont effectués en 48 heures par virement bancaire.
Le virement est effectué grâce au système de télétransmission NOEMIE utilisé par la mutuelle et la sécurité sociale. L’assuré peut résilier le contrat d’assurance à tout moment en respectant les modalités du contrat : date d’échéance, délai de préavis, envoi d’une lettre de résiliation avec accusé de réception…
Quand et pour qui la mutuelle santé est-elle importante ?
Selon les résultats de nombreux tests, la mutuelle santé est particulièrement importante pour les personnes âgées dont l’état de santé est fragile. À cet âge, les consultations médicales sont plus fréquentes et les risques de contracter des maladies chroniques sont plus élevés.
La mutuelle santé représente une alternative intéressante pour les personnes âgées afin d’économiser sur les soins réguliers. En cas d’opérations chirurgicales imprévues, l’assuré n’a pas à se soucier des frais d’hospitalisation, par exemple. Cela permet aux seniors et à leurs proches de rester sereins en toutes circonstances.
Quels types de mutuelles santé existe-t-il ?
La couverture de santé collective
Depuis 2016, les employés du secteur privé doivent proposer une couverture de santé complémentaire à leurs salariés. Ce contrat est obligatoire et couvre 50 % des frais de santé à la charge de l’employeur.
Avantages :
Inconvénients :
La couverture de santé individuelle
Les personnes qui ne travaillent pas en tant que salarié d’une entreprise ont recours à la couverture santé individuelle proposée par une mutuelle. Selon les résultats de nombreux tests, cette deuxième option s’adresse aux étudiants, travailleurs indépendants, chômeurs ou encore seniors retraités.
Avantages :
Inconvénients :
Quels services peuvent être inclus dans les mutuelles santé et quels sont les plus importants ?
En termes d’assurance santé, les mutuelles proposent de nombreuses garanties facultatives. Selon les avis, les formules proposées varient en fonction des besoins des assurés. Les résultats de nombreux tests indiquent que les principales garanties prises en charge sont :
- Les consultations et frais médicaux ;
- Les médicaments achetés en pharmacie ;
- Les frais d’hospitalisation du patient ;
- Les soins et prothèses dentaires ;
- Les soins optiques ;
- Les appareils auditifs.
Cette liste présente les offres les plus importantes en matière d’assurance santé. Cependant, la liste peut s’allonger en fonction des mutuelles choisies et des attentes de l’assuré.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans la mutuelle santé ?
Lorsqu’un client souscrit à une mutuelle santé, il existe certains services auxquels il ne peut pas bénéficier. En effet, à partir d’une certaine limite, les mutuelles santé ne sont plus en mesure de répondre favorablement aux besoins des assurés.
Le coût d’une mutuelle santé
Le coût d’une mutuelle santé dépend des garanties choisies par l’assuré. Plus les couvertures sont complètes, plus les frais engagés seront importants. En général, le paiement se fait mensuellement, selon la date fixée dans le contrat. Mais d’autres échéanciers peuvent être négociés avec la mutuelle.
Le paiement mensuel peut être effectué par prélèvement bancaire automatique. Le tarif affiché varie en fonction du profil de l’assuré. Pour les 18 à 30 ans, le coût moyen d’une mutuelle santé varie de 400 à 600 euros. Pour les 70 ans et plus, il faudra en moyenne débourser entre 1000 et 1300 euros.
Le pourcentage de garantie est indiqué dans le contrat d’assurance santé. Ce taux se réfère directement à celui appliqué par la sécurité sociale. Pour être sûr de ne rien payer de sa poche en cas de dépassement d’honoraires, il est conseillé de souscrire à une assurance mutuelle avec une garantie de 400 %.
Les avis des consommateurs précisent également que l’assuré a le droit de changer la fréquence de paiement en cours de contrat. Cependant, il devra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à son assureur pour effectuer ce changement.
Comment comparer les fournisseurs de mutuelles santé ?
Pour choisir la meilleure mutuelle santé, il est conseillé de prendre en compte certains points déterminants.
Les plafonds de remboursement
Selon les résultats de nombreux tests, plus la formule choisie est complète, plus le souscripteur a droit aux meilleurs soins. Cette limite est fixée par les deux parties avant la conclusion du contrat. Le souscripteur choisit ainsi l’offre qui lui convient en fonction des garanties de couverture santé qu’il recherche.
Le budget alloué à la mutuelle santé
Pour offrir une couverture optimale à votre famille, il est recommandé d’analyser tous vos besoins au préalable. Cette analyse prend en compte l’évaluation des risques santé en fonction de l’âge de l’assuré par exemple. Les personnes âgées ont en effet un état de santé plus fragile.
Statut professionnel et privé
D’autres facteurs essentiels concernent votre statut marital (célibataire, marié, avec ou sans enfant, veuf, divorcé…) et votre statut professionnel (revenus mensuels, types de contrats…). Les avis sur les meilleures mutuelles santé indiquent que ces éléments sont cruciaux pour la planification du budget.
Les autres pièges à éviter
Il est recommandé de vérifier les clauses de révision des tarifs pour éviter les mauvaises surprises à l’avenir. Les délais de carence méritent également une vigilance particulière.
Pour faire le bon choix, il est conseillé de consulter notre comparatif des mutuelles santé.
Quand la conclusion du contrat de mutuelle santé vaut-elle la peine ?
Dès que vous êtes convaincu de vouloir souscrire à une mutuelle santé, il est vivement recommandé de procéder le plus tôt possible à la signature du contrat. La santé ne doit en aucun cas être négligée puisque les maladies peuvent survenir à tout moment.
Selon les avis laissés par les consommateurs, la souscription à une mutuelle santé reste la solution la plus sûre pour faire face aux problèmes de santé. Il ne vous reste plus qu’à comparer les devis et trouver la mutuelle santé idéale.
À quoi devez-vous faire attention au moment de la conclusion du contrat de mutuelle santé ?
Pour éviter les mauvaises surprises, il est préconisé de surveiller un certain nombre de critères avant de conclure le contrat de mutuelle santé. Selon les comparatifs et évaluations réalisés par notre panel d’experts, ces critères sont décisifs avant la souscription à une mutuelle santé.
Par exemple, la garantie hospitalisation est particulièrement importante, car elle vous décharge d’un gros poids financier en cas de maladie grave. Avec une garantie hospitalisation de base complète, vous êtes remboursé pour le ticket modérateur ainsi que pour le forfait journalier.
Cependant, il faut retenir qu’en cas de dépassement d’honoraires de la part du chirurgien par exemple, les frais engagés sont à votre charge. Pour être remboursé de ces dépassements, il faut opter pour une formule plus coûteuse avec une garantie d’au moins 150 %. Dans ce cas, vous serez remboursé à hauteur de 50 % du surplus.
Remarque : plus la garantie hospitalisation est élevée, plus les autres garanties du contrat sont révisées à la hausse. Cela entraîne une augmentation des cotisations mensuelles. Il est donc important de comparer le coût et les avantages de chaque formule qui vous intéresse avant de conclure le contrat avec la mutuelle santé de votre choix.
Présentation des 7 principaux prestataires de services
En ligne ou hors ligne : où conclure votre mutuelle santé ?
Pour trouver une mutuelle santé à prix raisonnable et de meilleure qualité, il est fortement recommandé d’utiliser notre comparatif en ligne. Cela permet d’avoir une vue d’ensemble du marché et d’obtenir des devis personnalisés. Cela permet également aux souscripteurs de réfléchir attentivement au rapport qualité/prix avant de conclure le contrat.
De plus, avec l’outil en ligne, il est possible de personnaliser la recherche grâce aux fonctionnalités multicritères. Ainsi, vous pouvez facilement trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins. Et, par conséquent, vous pouvez vous protéger des divers frais de santé en toute sérénité.
Guide : Tout ce qu’il faut savoir sur la mutuelle santé
L’histoire de la mutuelle santé
L’origine de la Mutualité remonte au XVIIe siècle. En 1971, les caisses de prévoyance des corporations ont été supprimées en vertu de la loi Le Chapelier. Cela a conduit à la création des sociétés de secours mutuel. Après la Seconde Guerre mondiale, les systèmes de santé ont été révisés. La mutuelle a alors contribué à la protection des particuliers, des professionnels et plus tard, des entreprises.
Chiffres, données, faits sur la mutuelle santé
Selon les données fournies par solidarites-sante.gouv.fr, l’assurance maladie complémentaire couvre 13 % des dépenses de santé. En 2019, les organismes complémentaires ont pris en charge 73 % des dépenses en optique. Sur le marché de la complémentaire santé, il y a 346 mutuelles (51 %), 103 sociétés d’assurance (31 %) et 25 institutions de prévoyance (18 %).
Changer de mutuelle santé en 5 étapes
Si vous souhaitez changer d’assureur, vous êtes libre de choisir le prestataire de mutuelle santé qui vous convient parmi ceux proposés dans notre comparatif. Pour changer d’assurance, il vous suffit de suivre ces 5 étapes :
7 conseils pour une mutuelle santé à long terme
Alternatives à la mutuelle santé
Comme mentionné précédemment, la souscription à une mutuelle santé n’est pas obligatoire. Vous pouvez simplement mettre de l’argent de côté et l’utiliser en cas d’urgence (hospitalisation, maladie grave…). Mais dans ce cas, tous les frais sont à votre charge.
Liens et sources complémentaires
- https://www.ag2rlamondiale.fr/sante-prevoyance/mutuelle-sante/conseil-quels-sont-les-avantages-d-une-mutuelle-sante
- https://www.previssima.fr/actualite/les-chiffres-de-la-complementaire-sante-contrats-collectifs-ou-individuels-mutuelles-et-assurances-postes-de-soins-et-garanties.html
FAQ
Qu’est-ce que le Ticket Modérateur (TM) ?
Il s’agit de la différence entre le tarif de convention de la Sécurité sociale et son remboursement. Si vous avez souscrit à une mutuelle santé, l’organisme vous rembourse une partie ou la totalité du TM.
Le forfait hospitalier est-il couvert par la mutuelle santé ?
On parle de forfait hospitalier lorsque le patient est hospitalisé pendant plus de 24 heures. Les mutuelles santé proposent cette garantie dans leurs offres. Vérifiez cette option dans votre contrat.
Puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Oui, vous pouvez résilier votre contrat dans un délai de 20 jours en vertu de la loi Chatel.
Dans quels cas puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Vous pouvez résilier le contrat à tout moment en cas d’insatisfaction ou de changement de mutuelle santé. Les motifs de résiliation peuvent également être liés à un changement de domicile, de profession ou de statut marital.
Puis-je souscrire à deux mutuelles en même temps ?
Cela n’est pas interdit, mais cela n’a aucun intérêt. Consultez notre comparatif des meilleures mutuelles pour trouver le fournisseur le mieux adapté à vos besoins.
Les complémentaires santé ont-elles un délai de carence ?
Certaines mutuelles ont un délai de carence. Ces délais d’attente varient généralement en fonction des garanties santé : hospitalisation, optique, dentaire, etc.
Les mutuelles santé prennent-elles en charge leurs clients même lorsqu’ils sont à l’étranger ?
La couverture santé à l’étranger n’est pas automatiquement incluse dans le contrat. Vérifiez ce point avec votre mutuelle avant de signer l’accord.
Qu’entend-on par Tarif Forfaitaire de responsabilité ?
Le Tarif forfaitaire de responsabilité (TFR) est un accord conclu entre les caisses nationales d’assurance maladie et les médecins. Il fixe un tarif de référence pour les opérations et les produits médicaux.
Puis-je changer mes garanties en cours de contrat ?
Oui, il vous suffit de contacter votre mutuelle santé pour les informer de votre décision.
Jusqu’à quel âge les enfants sont-ils couverts par la mutuelle santé ?
Cela dépend de votre mutuelle santé. Chaque organisme a ses propres politiques, mais en général, les enfants sont couverts jusqu’à l’âge de 16 ans.
