Pourquoi vous pouvez nous faire confiance ?
Depuis plusieurs années, nous menons des enquêtes régulières pour déterminer les meilleurs produits du marché. Pour cela, nous mettons en place une équipe dynamique et performante sur tous nos projets.
Si vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé fiable qui assure une protection à long terme pour vous et vos proches, nous réalisons une méta-analyse qui compare les tests et études réalisés par des professionnels et des particuliers. Nous nous appuyons sur les revues et rapports d’expérience des consommateurs.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Les mutuelles santé, également appelées mutuelles complémentaires santé, sont des organisations à but non lucratif. Leur principale mission est de rembourser partiellement ou totalement les frais de santé non pris en charge par l’Assurance maladie. Elles proposent également d’autres garanties telles que la prévoyance sociale ou la retraite complémentaire.
Les mutuelles complémentaires santé fonctionnent selon des règlementations spécifiques régies par le Code de la mutualité. Contrairement à la sécurité sociale, les mutuelles santé sont facultatives. Une différence réside également dans les cotisations mensuelles. Les cotisations d’une mutuelle santé sont fixes, tandis qu’avec la sécurité sociale, elles dépendent des revenus de l’assuré.
Comment fonctionne une mutuelle santé ?
Pour comprendre le fonctionnement d’une mutuelle santé, il est important de faire une distinction entre le Tarif de Convention (TC) et le Ticket Modérateur (TM). Le tarif de convention correspond au tarif fixé par la sécurité sociale pour le remboursement des frais. Le ticket modérateur représente la différence entre le tarif de convention et le remboursement de la sécurité sociale.
Une mutuelle santé qui vous couvre à 100 % vous remboursera donc jusqu’au tarif de convention. Au-delà de 100 %, vous êtes couvert pour les frais supplémentaires et les éventuels dépassements d’honoraires du médecin. Selon de nombreux tests, les remboursements s’effectuent en 48 heures par virement bancaire.
Le virement est réalisé grâce au système de télétransmission NOEMIE utilisé par la mutuelle et la sécurité sociale. L’assuré peut résilier le contrat d’assurance à tout moment en respectant les modalités du contrat : date d’échéance, délai de préavis, envoi d’une lettre de résiliation avec accusé de réception, etc.
Quand et pour qui la mutuelle santé est-elle importante ?
Selon de nombreux tests, la mutuelle santé est particulièrement importante pour les personnes âgées dont l’état de santé est fragile. À cet âge, les consultations médicales sont plus fréquentes et les risques de contracter des maladies chroniques sont plus élevés.
La mutuelle santé est une alternative de choix pour les personnes âgées afin d’économiser sur les soins réguliers. En cas d’opérations chirurgicales imprévues, l’assuré n’a pas à se soucier du coût de l’hospitalisation, par exemple. Cela permet aux seniors et à leurs proches de rester sereins en toutes circonstances.
Quels types de mutuelles santé existe-t-il ?
La couverture de santé collective
Depuis 2016, les employeurs du secteur privé doivent proposer une couverture de santé complémentaire à leurs salariés. Ce contrat est obligatoire et couvre 50 % des frais de santé à la charge de l’employeur.
Avantages :
- Couverture obligatoire pour les salariés
- Prise en charge de 50 % des frais de santé par l’employeur
Inconvénients :
La couverture de santé individuelle
Les personnes qui ne sont pas salariées d’une entreprise ont recours à une couverture santé individuelle proposée par une mutuelle. Selon de nombreux tests, ce deuxième type de mutuelle s’adresse aux étudiants, travailleurs indépendants, chômeurs et seniors retraités.
Avantages :
Inconvénients :
Quels services peuvent être inclus dans les mutuelles santé et lesquels sont particulièrement importants ?
En termes d’assurance santé, les mutuelles proposent de nombreuses garanties facultatives. Selon les avis, les formules proposées varient en fonction des besoins des assurés. Les principaux services pris en charge sont :
- Les consultations et frais médicaux ;
- Les médicaments achetés en pharmacie ;
- Les frais d’hospitalisation du patient ;
- Les soins et prothèses dentaires ;
- Les soins optiques ;
- Les appareils auditifs.
Cette liste répertorie les offres les plus importantes en matière d’assurance santé. Cependant, la liste peut être étendue en fonction des mutuelles choisies et des attentes de l’assuré.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans la mutuelle santé ?
Lorsqu’un client souscrit à une mutuelle santé, il existe certains services auxquels il ne peut pas bénéficier. En effet, au-delà d’une certaine limite, les mutuelles santé ne sont plus en mesure de répondre aux besoins des assurés.
Le coût d’une mutuelle santé
Le coût d’une mutuelle santé dépend des garanties sélectionnées par l’assuré. Plus les couvertures sont complètes, plus les frais engagés sont conséquents. Généralement, le paiement se fait de manière mensuelle, selon la date fixée dans le contrat. Mais d’autres échéances peuvent être négociées auprès de la mutuelle.
Le paiement mensuel peut être effectué par prélèvement bancaire automatique. Le tarif varie en fonction du profil de l’assuré. Pour les 18 à 30 ans, le coût moyen d’une mutuelle santé varie entre 400 et 600 euros. Pour les 70 ans et plus, il faut en moyenne débourser entre 1000 et 1300 euros.
Le pourcentage de garantie est mentionné dans le contrat d’assurance santé. Ce taux correspond à celui appliqué par la sécurité sociale. Pour être sûr de ne rien payer de sa poche en cas de dépassement d’honoraires, il est recommandé de souscrire à une assurance mutuelle avec une garantie de 400 %.
Il est également possible de changer la fréquence de paiement en cours de contrat. Cependant, il est nécessaire de notifier cette demande par lettre recommandée avec accusé de réception à l’assureur. Une fois la demande reçue, la mutuelle peut procéder au changement.
Comment comparer les fournisseurs de mutuelles santé ?
Pour choisir la bonne mutuelle santé, il est conseillé de prendre en compte certains critères importants.
Les plafonds de remboursement
Plus la formule choisie est complète, plus l’assuré bénéficie des meilleurs soins. Ce plafond est défini par les deux parties avant la conclusion du contrat. L’assuré choisit donc l’offre qui correspond à ses besoins de couverture santé.
Le budget alloué à la mutuelle santé
Pour garantir une couverture optimale à sa famille, il est recommandé d’évaluer tous ses besoins. Cette évaluation prend en compte les risques de santé en fonction de l’âge de l’assuré, par exemple. Les personnes âgées présentent souvent des problèmes de santé plus fragiles.
Statut professionnel et personnel
Le statut marital (célibataire, marié, avec ou sans enfant, veuf, divorcé…) et le statut professionnel (revenus mensuels, types de contrats…) sont d’autres facteurs essentiels à prendre en compte pour la planification du budget.
Les autres pièges à éviter
Il est recommandé de vérifier les clauses de révision des tarifs pour éviter les mauvaises surprises à l’avenir. Les délais de carence méritent également une attention particulière.
Pour faire le bon choix, nous vous invitons à consulter notre comparatif des mutuelles santé.
Quand vaut-il la peine de souscrire à une mutuelle santé ?
Dès que vous êtes convaincu de vouloir souscrire à une mutuelle santé, nous vous recommandons vivement de signer le contrat le plus tôt possible. La santé ne doit jamais être négligée, car les maladies peuvent survenir à tout moment.
Selon les avis des consommateurs, la souscription à une mutuelle santé reste la solution la plus sûre pour faire face aux problèmes de santé. Il ne vous reste plus qu’à comparer les devis et trouver la mutuelle santé idéale.
À quoi devez-vous faire attention lors de la conclusion d’un contrat de mutuelle santé ?
Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé de surveiller certains critères avant de conclure un contrat de mutuelle santé. Selon les comparatifs et évaluations de nos experts, ces critères sont décisifs avant de souscrire à une mutuelle santé.
Par exemple, la garantie hospitalisation est particulièrement importante, car elle vous décharge d’un lourd fardeau financier en cas de maladie grave. Avec une garantie hospitalisation complète de base, vous êtes remboursé pour le ticket modérateur et le forfait journalier.
Cependant, il est important de rappeler qu’en cas de dépassement d’honoraires de la part du chirurgien, par exemple, les frais sont à votre charge. Pour être remboursé de ces dépassements, vous devez opter pour une formule plus coûteuse avec une garantie minimale de 150 %. Dans ce cas, vous serez remboursé à hauteur de 50 %.
Remarque : plus la garantie hospitalisation est élevée, plus les autres garanties du contrat sont également revues à la hausse. Cela implique une augmentation des cotisations mensuelles. Il est donc essentiel de comparer le coût et les avantages de chaque formule qui vous intéresse avant de conclure un contrat avec la mutuelle santé de votre choix.
Présentation des 7 principaux prestataires de services
En ligne ou hors ligne : où conclure au mieux une mutuelle santé ?
Pour trouver une mutuelle santé offrant un bon rapport qualité-prix, il est conseillé d’utiliser notre comparatif en ligne. Cela permet d’avoir une vue d’ensemble du marché et d’obtenir des devis personnalisés. Cela permet également aux souscripteurs de bien réfléchir à la relation qualité-prix avant de conclure un contrat.
Avec l’outil en ligne, il est possible de personnaliser la recherche grâce aux fonctionnalités multicritères. De cette manière, le client peut facilement trouver l’offre qui correspond le mieux à ses besoins, et ainsi se protéger en toute sérénité contre les différents frais de santé.
Guide : Tout ce qu’il faut savoir sur la mutuelle santé
L’histoire de la mutuelle santé
L’origine de la Mutuelle remonte au XVIIe siècle. En 1971, en vertu de la loi Le Chapelier, les caisses de prévoyance des corporations ont été supprimées, ce qui a conduit à la naissance des sociétés de secours mutuel. Après la Seconde Guerre mondiale, les systèmes de santé ont été révisés, et la mutuelle a contribué à la protection des particuliers, des professionnels et des entreprises.
Chiffres, données, faits sur la mutuelle santé
Selon les données fournies par solidarites-sante.gouv.fr, l’assurance maladie complémentaire prend en charge 13 % des dépenses de santé. Les dépenses en optique prises en charge par les organismes complémentaires étaient d’environ 73 % en 2019. Sur le marché de la complémentaire santé, il y a 346 mutuelles (51 %), 103 sociétés d’assurance (31 %) et 25 institutions de prévoyance (18 %).
Changez de mutuelle santé en 5 étapes
Si vous souhaitez changer d’assureur, vous êtes libre de choisir le prestataire de mutuelle santé qui vous convient parmi ceux proposés dans notre comparatif. Pour ce faire, suivez ces 5 étapes :
7 conseils pour une mutuelle santé à long terme
Alternatives à la mutuelle santé
Comme mentionné précédemment, la souscription à une mutuelle santé n’est pas obligatoire. En alternative, il est possible de mettre de l’argent de côté et de l’utiliser en cas d’urgence (hospitalisation, maladie grave…). Dans ce cas, tous les frais sont à la charge du client.
FAQ
Qu’est-ce que le Ticket Modérateur (TM) ?
Le Ticket Modérateur correspond à la différence entre le tarif de convention de la Sécurité sociale et le remboursement de celle-ci. Si le bénéficiaire a souscrit à une mutuelle santé, l’organisme lui rembourse une partie ou la totalité du Ticket Modérateur.
Le forfait hospitalier est-il couvert par la mutuelle santé ?
Le forfait hospitalier est pris en charge par les mutuelles santé. Vérifiez cette option dans votre contrat.
Puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Oui, vous pouvez résilier votre contrat dans un délai de 20 jours en vertu de la loi Chatel.
Dans quels cas puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Le contrat peut être annulé à tout moment en cas d’insatisfaction ou de changement de mutuelle santé. Les motifs de résiliation peuvent également être liés à un changement de domicile, de profession ou de statut marital.
Puis-je souscrire à deux mutuelles en même temps ?
Cela n’est pas interdit, mais cela n’a aucun intérêt. Consultez notre comparatif des meilleures mutuelles pour trouver le fournisseur le mieux adapté à vos besoins.
Les complémentaires santé ont-elles un délai de carence ?
Certaines mutuelles ont un délai de carence. Ces délais d’attente varient généralement en fonction des garanties santé : hospitalisation, optique, dentaire, etc.
Les mutuelles santé prennent-elles en charge les assurés lorsqu’ils sont à l’étranger ?
La couverture santé à l’étranger n’est pas automatiquement incluse dans le contrat. Vérifiez cette option avec votre mutuelle avant de signer le contrat.
Qu’entend-on par Tarif Forfaitaire de responsabilité ?
Le Tarif Forfaitaire de responsabilité (TFR) est un accord conclu entre les caisses nationales d’assurance maladie et les médecins. Il définit un tarif de référence pour les opérations et produits médicaux.
Puis-je changer mes garanties en cours de contrat ?
Oui, il vous suffit de contacter votre mutuelle pour les informer de votre décision.
Jusqu’à quel âge les enfants sont-ils couverts par la mutuelle santé ?
Cela dépend de votre mutuelle santé. Chaque organisme a ses propres politiques, mais de manière générale, les enfants sont couverts jusqu’à l’âge de 16 ans.
