Les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) ont l’obligation depuis le 1er janvier 2015 de posséder un compte spécifique pour leur activité professionnelle (loi Sapin II) dès lors que leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives. Ce compte permet de séparer les dépenses personnelles des opérations bancaires liées à leur métier. Les banques ont saisi cette opportunité pour proposer des offres dédiées aux travailleurs indépendants, certaines étant sans frais. Découvrons les offres bancaires pour les auto-entrepreneurs et les services à privilégier pour faire le bon choix.
📕 Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
La loi de 2015 oblige les auto-entrepreneurs à séparer leur compte personnel de leur compte professionnel. La loi Pacte de 2019 précise que seuls les auto-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant 2 ans consécutifs doivent avoir un compte en banque dédié à leur activité. Toutefois, les auto-entrepreneurs ne sont pas tenus de souscrire à un compte professionnel, un compte standard suffit tant qu’il est distinct du compte personnel.
“Les travailleurs indépendants (…) sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d’affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000 €.”
🧐 Comment choisir sa banque lorsque l’on est auto-entrepreneur ?
De nombreuses banques proposent des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs (appelés comptes professionnels). C’est à l’auto-entrepreneur de choisir la formule qui lui convient le mieux. Des banques telles que Shine, Manager.One ou Qonto offrent un véritable accompagnement dans les différentes démarches administratives requises par l’auto-entrepreneur. Revolut ou N26 proposent des offres standards avec des services limités mais peu coûteux.
⬇️ Voir notre classement des meilleures banques
Banque traditionnelle, en ligne ou néobanque ?
Étant donné qu’il est possible de disposer d’un compte personnel dédié à sa micro-entreprise, le travailleur indépendant n’est pas obligé de souscrire à un compte professionnel et a donc un choix plus large en termes de banques. Des banques traditionnelles (BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.) aux banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, etc.), en passant par les néobanques (Qonto, Blank, etc.), l’auto-entrepreneur peut comparer les offres et choisir ce qui lui convient le mieux.
Les offres standard des banques en ligne (comme Boursorama, Fortuneo, ING Direct, BforBank, monabanq, Hello bank!) sont particulièrement attractives lorsque l’activité ne nécessite pas de services particuliers.
En revanche, certaines caractéristiques des offres de comptes professionnels peuvent être particulièrement utiles pour certains auto-entrepreneurs, comme la possibilité d’obtenir un terminal de paiement à moindre coût, une garantie d’assurance voyage étendue pour les déplacements à l’étranger, ou encore une facilité de caisse pour la gestion de trésorerie. Certaines néobanques pour professionnels proposent même un accompagnement administratif.
Choisir entre un compte personnel et professionnel
La principale question à se poser en tant qu’auto-entrepreneur est de savoir si l’on souhaite opter pour un compte bancaire personnel ou professionnel. Les deux solutions présentent des avantages et des inconvénients que nous allons comparer ici.
⭐ Notre classement des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs en 2023
- N26
- Revolut
- Finom
- Blank
- Shine
- Qonto
- Monabanq
Note : Classement des banques partenaires, référencement gratuit.
Si vous préférez ouvrir un compte personnel, consultez notre comparatif des meilleures banques françaises pour les particuliers.
1. N26 – A partir de 0€/mois
N26 est l’une des rares banques à proposer un compte gratuit pour les auto-entrepreneurs, accompagné d’une carte bancaire virtuelle. L’un de ses principaux avantages est de garantir des paiements gratuits à l’étranger, dans toutes les devises, sans commissions. Les propriétaires de micro-entreprises peuvent également bénéficier d’un cashback mensuel sur leurs dépenses et d’une assistance par chat 24h/24 et 7j/7.
Les formules plus complètes permettent, entre autres, de bénéficier d’assurances voyage et de retirer davantage d’espèces, ainsi que d’obtenir une carte Mastercard physique.
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2. Revolut – A partir de 0€/mois
Chez Revolut, les indépendants peuvent également profiter d’un compte bancaire professionnel gratuit. Contrairement à N26, il est possible d’obtenir une carte bancaire physique en plus de la carte virtuelle. Pour une carte en métal, il faut opter pour la formule à 7€/mois ou à 25€/mois.
Concernant les paiements internationaux, un certain nombre de transactions gratuites est inclus dans les formules payantes. Au-delà de cette limite, chaque transaction est soumise à des frais de 3€. Le même système s’applique pour les paiements locaux, sachant que la formule gratuite permet 5 paiements par mois.
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3. Finom – A partir de 5€/mois
Finom propose le plus large choix de formules bancaires, avec quatre options. La moins chère, Solo, autorise le retrait d’espèces jusqu’à 500€/mois, 50 virements SEPA entrants/sortants, et fournit une carte bancaire virtuelle. La carte physique n’est disponible qu’à partir de la formule Start, qui permet également de bénéficier d’un cashback de 2% sur certains achats réalisés avec la carte.
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4. Blank – A partir de 8€/mois
Blank est une néobanque spécialisée dans les comptes bancaires professionnels et offre donc des services pour faciliter le quotidien des entrepreneurs. Terminal de paiement, déclaration automatisée à l’URSAFF, export comptable, solution de financement, Blank propose même un service d’accompagnement à la création d’entreprise. De plus, les prix sont particulièrement attractifs avec le forfait Carte Blanche à 8€ HT/mois et le forfait Carte noire à 17€ HT/mois.
Autre point intéressant : Blank dispose d’un agrégateur de comptes qui permet de regrouper et gérer tous ses comptes bancaires sur l’application, même s’ils sont domiciliés dans une autre banque.
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5. Shine – A partir de 7,90€/mois
Shine s’adresse également aux micro-entreprises avec son compte professionnel disponible en trois versions. La moins chère, à 7,90€/mois HT, inclut 20 virements par mois, une carte bancaire Mastercard et un plafond de paiements de 40 000€ sur 30 jours glissants. Cependant, tous les retraits d’espèces sont payants et les dépôts d’espèces ou de chèques ne sont pas autorisés. Il faut souscrire aux offres Premium ou Business pour en bénéficier.
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6. Qonto – A partir de 9€/mois
Qonto propose trois formules de comptes professionnels pour les indépendants. Toutes incluent une carte Mastercard Business et un support disponible 7j/7 et 24h/24. Les formules les plus complètes offrent des outils de comptabilité, de facturation et des plafonds de virements et de prélèvements plus élevés.
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7. Monabanq – A partir de 9€/mois
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, s’adresse également aux auto-entrepreneurs avec trois formules incluant une carte Visa Classic, Premier ou Platinum. C’est l’une des rares banques pour les professionnels à autoriser un découvert jusqu’à 600€ maximum. Cette banque en ligne permet également d’effectuer des retraits et des dépôts de chèques dans les agences physiques du Crédit Mutuel et du CIC.
En complément, Monabanq garantit des virements instantanés et propose un accompagnement pour aider les auto-entrepreneurs dans leurs démarches administratives quotidiennes. Enfin, pour les paiements par carte à l’étranger, une commission de 2% est prélevée dans les pays en dehors de l’EEE (Espace Economique Européen).
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⚖️ Tableau récapitulatif des comptes professionnels pour auto-entrepreneurs
Sélection de banques pour les micro-entreprises, référencement gratuit.
⚙️ Comment ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel spécifique aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. Seule la liste des pièces justificatives diffère légèrement.
Les principaux documents requis pour l’ouverture d’un compte professionnel sont :
- Une photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
- Une photocopie d’un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.)
- Un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire
- Une signature sur papier blanc, avec le nom, le prénom(s) et la date de naissance
- Une photocopie du dernier avis d’imposition
- Une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253)
- Le numéro de SIREN / SIRET
Une fois ce nouveau compte ouvert, l’auto-entrepreneur n’aura plus qu’à rediriger les revenus issus de son activité professionnelle vers ce compte dédié.
