Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs doivent avoir un compte professionnel dédié à leur activité si leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives. Ce compte permet de distinguer les dépenses personnelles des opérations bancaires liées à leur métier. Les banques ont donc développé des offres spécifiques pour les travailleurs indépendants, dont certaines sont sans frais. Découvrez les offres bancaires pour les auto-entrepreneurs et les services à privilégier pour faire le bon choix.
📕 Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
La loi de 2015 impose aux auto-entrepreneurs de séparer leur compte personnel de leur compte professionnel. Seuls les auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant 2 ans consécutifs sont tenus d’avoir un compte en banque dédié à leur activité. Cependant, ils n’ont pas besoin de souscrire à un compte professionnel, un compte standard suffit tant qu’il est dissocié du compte personnel.
🧐 Comment choisir sa banque en tant qu’auto-entrepreneur ?
De nombreuses banques proposent des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs. Il revient à l’entrepreneur de choisir la formule qui lui convient le mieux. Des banques telles que Shine, Manager.One ou Qonto offrent un véritable accompagnement dans les démarches administratives auxquelles l’auto-entrepreneur doit faire face. Revolut ou N26 proposent des offres standard avec des services limités mais peu coûteuses.
Banque traditionnelle, en ligne ou néobanque ?
Puisqu’il est possible d’avoir un compte personnel dédié à sa micro-entreprise, l’entrepreneur a un choix plus large en termes de banques. Des banques traditionnelles (BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.) aux banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, etc.) en passant par les néobanques (Qonto, Blank, etc.), l’auto-entrepreneur peut comparer les offres et choisir ce qui lui convient le mieux.
Les offres standard des banques en ligne (comme Boursorama, Fortuneo, ING Direct, BforBank, monabanq, Hello bank!) sont particulièrement attractives lorsque l’activité ne nécessite pas de services spécifiques.
Cependant, certaines spécificités des offres de comptes professionnels peuvent être particulièrement utiles pour certains auto-entrepreneurs, comme obtenir un terminal de paiement à moindre coût, une assurance voyage étendue pour les séjours à l’étranger ou encore une facilité de caisse pour la gestion de trésorerie. Certaines néobanques pour professionnels proposent même un accompagnement administratif.
Choisir entre un compte personnel et professionnel
La principale question à se poser en tant qu’auto-entrepreneur est de savoir si vous souhaitez opter pour un compte bancaire personnel ou professionnel. Les deux solutions ont leurs avantages et leurs inconvénients, que nous allons comparer ici.
⭐ Notre classement des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs
- N26
- Revolut
- Finom
- Blank
- Shine
- Qonto
- Monabanq
Sélection de banques partenaires classées par prix croissant, référencement gratuit.
Vous préférez opter pour un compte personnel ? Consultez notre comparatif des meilleures banques françaises pour les particuliers.
1. N26 – A partir de 0€/mois
N26 est l’une des rares banques à proposer un compte gratuit pour les auto-entrepreneurs, associé à une carte bancaire virtuelle. L’un des grands avantages de N26 Business est de permettre des paiements gratuits à l’étranger, dans toutes les devises, sans commissions. Les propriétaires de micro-entreprises peuvent également bénéficier d’un cashback mensuel sur leurs dépenses et d’une assistance par chat disponible 24h/24 et 7j/7.
Les formules plus complètes offrent des avantages tels que des assurances voyage et davantage de retraits en espèces, ainsi qu’une carte Mastercard physique.
2. Revolut – A partir de 0€/mois
Chez Revolut, les indépendants peuvent également profiter d’un compte bancaire professionnel gratuit. Contrairement à N26, ils ont accès à une carte bancaire physique en plus de la carte virtuelle. Pour une carte en métal, il faut opter pour les formules à 7€/mois ou à 25€/mois.
En ce qui concerne les paiements à l’international, un quota de règlements gratuits est inclus dans les formules payantes. Au-delà de cette limite, chaque transaction est accompagnée de frais de 3€. Le même système s’applique aux paiements locaux, sachant que la formule gratuite permet 5 paiements par mois.
3. Finom – A partir de 5€/mois
Finom offre le plus grand choix de formules parmi toutes les banques, avec quatre options. La moins chère, Solo, permet le retrait d’espèces jusqu’à 500€/mois, 50 virements SEPA entrants/sortants, et propose une carte bancaire virtuelle. La carte physique n’est disponible qu’à partir de la formule Start, qui permet également de profiter d’un cashback de 2% sur certaines dépenses effectuées par carte.
4. Blank – A partir de 8€/mois
Blank est une néobanque spécialisée dans les comptes bancaires professionnels, offrant des services pour faciliter le quotidien des entrepreneurs. Terminal de paiement, déclaration automatisée à l’URSSAF, exportation comptable, solution de financement… Blank propose même un service d’accompagnement à la création d’entreprise. De plus, les prix sont particulièrement attractifs avec le forfait Carte Blanche à 8€ HT/mois et le forfait Carte noire à 17€ HT/mois.
Autre point intéressant : Blank dispose d’un agrégateur de comptes qui permet de gérer tous ses comptes bancaires sur l’application, même s’ils sont domiciliés dans une autre banque.
5. Shine – A partir de 7,90€/mois
Shine propose un compte professionnel aux micro-entrepreneurs, disponible en trois versions. La moins chère, à 7,90€/mois HT, inclut 20 virements mensuels, une carte bancaire Mastercard et un plafond de paiements de 40 000€ sur 30 jours glissants. Toutefois, tous les retraits d’espèces sont payants et les dépôts d’espèces ou de chèques ne sont pas autorisés. Il faut opter pour les offres Premium ou Business pour en bénéficier.
6. Qonto – A partir de 9€/mois
Pour les indépendants, Qonto propose trois formules de comptes professionnels. Toutes incluent une carte Mastercard Business et un support disponible 24h/24 et 7j/7. Les formules les plus complètes offrent des outils de comptabilité, de facturation et des plafonds de virements et de prélèvements plus élevés.
7. Monabanq – A partir de 9€/mois
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, s’adresse également aux auto-entrepreneurs avec trois formules incluant une carte Visa Classic, Premier ou Platinum. C’est l’une des rares banques pour les professionnels à autoriser un découvert, jusqu’à 600€ maximum. Cette banque en ligne permet également d’effectuer des retraits et des dépôts de chèques dans des agences physiques grâce au réseau du Crédit Mutuel et du CIC.
En complément, Monabanq garantit des virements instantanés et propose un coaching pour aider les auto-entrepreneurs dans leurs démarches administratives au quotidien. Enfin, concernant les paiements par carte à l’étranger, une commission de 2% est prélevée dans les pays en dehors de l’EEE (Espace Économique Européen).
⚖️ Tableau récapitulatif des comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs
Sélection de banques pour les micro-entreprises, référencement gratuit.
⚙️ Comment ouvrir un compte professionnel pour un auto-entrepreneur ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel destiné spécifiquement aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. Seule la liste des pièces justificatives diffère légèrement.
Les principaux documents attendus pour un compte professionnel sont :
- Une photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour).
- Une photocopie d’un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.).
- Un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire.
- Une signature sur papier blanc, avec les nom et prénom(s) et date de naissance.
- Une photocopie du dernier avis d’imposition.
- Une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253).
- Le numéro de SIREN / SIRET.
Une fois ce nouveau compte ouvert, l’auto-entrepreneur n’aura plus qu’à diriger les revenus issus de son activité professionnelle vers ce nouveau compte dédié.
