Pourquoi faire confiance à notre sélection ?
Notre comparatif repose sur des tests et des études réalisés par des professionnels de l’assurance, ainsi que sur les avis des consommateurs. Nous vous proposons une analyse des meilleures assurances habitation disponibles en France, afin de vous aider à trouver la formule adaptée à votre profil et à vos besoins, sans avoir à comparer des centaines d’avis.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
L’assurance habitation est l’une des assurances les plus essentielles, et elle est d’ailleurs obligatoire pour tous les locataires et copropriétaires. Elle garantit votre habitation, son contenu ainsi que votre responsabilité civile envers les tiers victimes de dommages dont vous êtes responsable. En cas d’incendie, d’inondation, de catastrophe naturelle ou de cambriolage, vous êtes assuré. De plus, en cas de dommages causés à votre voisin par un incendie ou un dégât des eaux provenant de votre habitation, vous êtes également couvert.
Comment fonctionne une assurance habitation ?
L’assurance multirisque habitation (MRH) est généralement choisie. Elle garantit tous les biens mobiliers de votre habitation, à l’exception des plantations, des abris de jardin, des canalisations et des installations de loisirs extérieures. Des garanties supplémentaires peuvent être ajoutées selon vos besoins, telles que la couverture de vos œuvres d’art, de votre électroménager, de votre piscine ou de votre abri de jardin.
Quand et pour qui l’assurance habitation est-elle importante ?
Selon l’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989, l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, et un justificatif d’assurance sera demandé par le bailleur lors de la location d’un bien. Cependant, les locataires d’un logement non meublé à titre gratuit, d’un logement de fonction ou d’une location saisonnière ne sont pas tenus de souscrire à une assurance, bien que cela soit fortement recommandé. Les copropriétaires sont également tenus de souscrire à une assurance habitation avec assurance responsabilité civile, selon l’article 9-1 de la loi du 24 mars 2014. Quant aux propriétaires, occupants ou non, ils ne sont pas légalement obligés de souscrire à une assurance habitation, mais en cas de sinistre, ils ne seront pas indemnisés et devront assumer eux-mêmes les frais de réparation.
Quels types d’assurance habitation existent ?
Il existe deux formules disponibles en fonction du niveau de couverture souhaité. Vous pouvez également ajouter des garanties complémentaires pour adapter votre assurance à vos besoins.
La responsabilité civile habitation
La responsabilité civile habitation est la formule de base pour les locataires et copropriétaires. Elle couvre les dommages matériels et corporels pouvant être causés à un tiers par vous-même, les membres de votre foyer, vos animaux, votre personnel de maison, votre logement ou vos objets. Elle vous protège également en cas de dommages infligés à vos voisins ou à des tiers en cas d’incendie ou de dégât des eaux provenant de votre domicile.
L’assurance multirisque habitation (MRH)
L’assurance multirisque habitation (MRH) offre une couverture plus étendue. Elle protège vos biens (objets de valeur et mobilier inclus), vous-même et les personnes de votre foyer en cas de catastrophe naturelle (incendie, inondation, etc.), de cambriolage ou de bris de glace. Elle inclut également la responsabilité civile.
Les garanties
Des garanties spécifiques peuvent être ajoutées à votre contrat en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez ajouter une garantie pour vous protéger si vous louez votre bien.
Quels services peuvent être inclus dans l’assurance habitation ?
L’assurance habitation inclut des garanties classiques ainsi que des garanties spécifiques qui varient en fonction du contrat d’assurance et du niveau de couverture choisi.
La responsabilité civile
La garantie responsabilité civile est l’assurance minimum exigée pour les locataires. Elle couvre non seulement vous-même, mais aussi votre conjoint, les membres de votre foyer, vos animaux, vos employés et vos objets.
La garantie risques locatifs
La garantie risques locatifs indemnise les dommages dont vous êtes responsable dans un immeuble ou un appartement que vous louez. Elle est également obligatoire pour les locataires.
La garantie biens mobiliers
La garantie biens mobiliers couvre les dommages causés à vos objets personnels tels que le mobilier et le linge. Pour couvrir les dommages causés aux appareils électriques et aux objets de valeur tels que les bijoux et les œuvres d’art, vous devrez souscrire à une extension de garantie.
La garantie incendie
La garantie d’assurance incendie couvre les dommages causés par un incendie accidentel ou volontaire, y compris les feux causés par la surtension d’un appareil électroménager. Elle peut être accompagnée d’une garantie d’assistance, qui permet d’être relogé si votre logement est inhabitable.
La garantie dégât des eaux
La garantie dégât des eaux vous couvre en cas d’inondation, sauf si celle-ci est causée par une négligence telle qu’un robinet mal fermé. Elle s’applique également en cas de fuite ou de dysfonctionnement d’un appareil ménager.
La garantie bris de glace
La garantie bris de glace couvre les dommages causés aux parties vitrées de votre habitation, comme les portes, les fenêtres et les vasistas.
La garantie catastrophe naturelle
Cette garantie vous couvre en cas de catastrophe naturelle reconnue au Journal Officiel. Elle peut inclure une franchise pour l’assuré.
La garantie vol, cambriolage et vandalisme
Cette garantie est généralement incluse dans les contrats MRH. Elle peut être enclenchée uniquement si vous respectez certaines conditions de sécurisation de votre habitation.
La garantie assistance à domicile
Cette garantie varie en fonction des assureurs. Elle peut inclure la prise en charge des frais d’hébergement en cas d’inhabilité de votre logement suite à un sinistre, le gardiennage de votre habitation, la prise en charge de vos enfants en cas d’hospitalisation et le rapatriement à votre domicile en cas de sinistre.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans les assurances habitation ?
La responsabilité civile n’inclut pas les dommages causés à vous-même ou à vos proches, mais uniquement ceux causés à des tiers. Elle exclut également les dommages causés volontairement ou par un chien considéré comme dangereux.
L’assurance multirisque ne couvre pas les événements causés par une négligence, qu’il s’agisse d’un sinistre ou d’un cambriolage.
Quel est le coût d’une assurance habitation ?
Le prix de l’assurance habitation varie en fonction de plusieurs facteurs tels que l’assureur, votre profil, le nombre de sinistres déclarés, la valeur de vos biens, la zone géographique, la nature de votre logement et sa superficie. Plus vous souscrivez de garanties, plus votre prime d’assurance sera élevée. En 2019, le prix moyen d’une assurance habitation en Île-de-France était de 285 €, mais ce coût peut varier selon les régions. Par exemple, en Corse, il est estimé à 435 €, tandis qu’en Bretagne, il tourne autour de 245 €.
Comment comparer les assureurs ?
Pour choisir la formule la plus adaptée à vos besoins, il est conseillé de comparer les assureurs et leurs offres en prenant en compte divers critères de choix.
Les risques à couvrir
Une assurance multirisque habitation couvre généralement le risque d’incendie, de bris de glace, de dégâts des eaux, de cambriolages et de vols, ainsi que les actes de vandalisme. Si vous souhaitez ajouter un risque supplémentaire, il faudra souscrire à une extension de garantie. L’important est de choisir une formule qui couvre tous les risques que vous souhaitez assurer.
La valeur de vos biens
Estimez la valeur des biens que vous souhaitez assurer en vous basant sur les factures ou en faisant estimer les objets précieux ou hérités. Il est préférable de surestimer la valeur de vos biens pour vous assurer une bonne indemnisation en cas de sinistre.
La surface et la nature de l’habitation
La prime d’assurance est généralement calculée en fonction du nombre de pièces à assurer. Certaines compagnies considèrent comme deux pièces les espaces de plus de 30 à 40 m². La cuisine, la salle de bain, les toilettes, l’entrée et la terrasse ne sont pas à comptabiliser dans le nombre de pièces. Obtenez un devis ajusté au nombre de pièces que vous souhaitez assurer.
Le montant de la franchise
La franchise est la somme que vous devrez payer en cas de sinistre. Elle peut être relative ou absolue.
Les plafonds de garanties
Le plafond de garantie peut varier d’un assureur à l’autre. Ne choisissez pas forcément le montant le plus bas pour économiser, car en cas de sinistre, le coût des réparations peut être élevé. Veillez à ne pas restreindre trop le plafond pour éviter une indemnisation insuffisante.
Quand faut-il changer d’assurance habitation ?
Depuis la loi Hamon de 2015, vous pouvez changer d’assurance habitation à tout moment une fois que la première année de votre contrat est passée, sans avoir à prévenir votre assureur. Si vous trouvez une offre plus intéressante chez un autre assureur, vous pouvez résilier votre contrat actuel et souscrire à cette nouvelle offre.
Pour résilier votre contrat d’assurance, vous devez envoyer un courrier en recommandé avec avis de réception à votre assureur. Le contrat sera résilié dans un délai d’un mois maximum après la réception de la lettre par l’assureur.
À quoi faire attention lors du changement d’assurance habitation ?
Lorsque vous changez d’assurance habitation, prenez en compte les éléments suivants :
- Les risques que vous souhaitez couvrir
- La valeur de vos biens
- La surface et la nature de votre habitation
- Le montant de la franchise
- Les plafonds de garantie proposés
Les 7 principaux assureurs pour votre habitation
En France, de nombreuses compagnies d’assurances et banques proposent des formules d’assurance habitation. Voici notre comparatif des 7 meilleurs assureurs sur le marché, basé sur des tests de professionnels et des avis clients.
En ligne ou hors ligne : où conclure son contrat d’assurance ?
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance habitation en vous rendant chez un assureur pour discuter avec un conseiller et trouver la formule la mieux adaptée. Cependant, vous n’êtes pas obligé de vous déplacer pour signer le contrat. Toutes les démarches peuvent être réalisées en ligne ou par courrier. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les modalités spécifiques.
Existe-t-il des alternatives à l’assurance habitation ?
Pour les propriétaires qui ne sont pas obligés de souscrire à une assurance habitation, il est possible de souscrire à une assurance responsabilité civile seule, accompagnée d’une assurance de recours des locataires ou de recours des voisins et des tiers (si vous louez votre bien). Si vous louez un bien meublé, vous pouvez laisser le locataire souscrire à l’assurance.
