L’assurance-vie est devenue extrêmement populaire grâce à sa flexibilité et à ses avantages fiscaux. Cependant, cette popularité est également due au développement des investissements en unités de compte. Grâce à des arbitrages bien effectués, il est possible d’ajuster ses investissements en fonction de la conjoncture.
Arbitrages : définition et fonctionnement
En assurance-vie, l’arbitrage est une opération qui consiste à réorienter tout ou une partie des fonds constitués sur un ou plusieurs supports vers d’autres supports disponibles dans le contrat d’assurance-vie. Il s’agit essentiellement d’un rééquilibrage de l’épargne dans le contrat. L’arbitrage peut être effectué manuellement et ponctuellement, ou automatiquement et de manière programmée.
Les avantages des arbitrages en assurance vie
Avant de souscrire un contrat d’assurance-vie, il est essentiel de vérifier la liste des supports disponibles. Il faut également se renseigner sur les modalités de traitement des ordres d’arbitrage. Les options d’arbitrage permettent de définir une stratégie de placement qui correspond à vos objectifs.
Les supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations des marchés financiers, ce qui implique un risque de perte. Toutefois, les arbitrages vous donnent la possibilité de rééquilibrer votre portefeuille et de limiter les impacts des mouvements du marché sur vos placements.
L’arbitrage automatique : une gestion optimisée
L’arbitrage automatique consiste à automatiser certaines opérations, telles que le basculement des intérêts acquis d’un fonds vers un autre. Les contrats d’assurance-vie multisupport offrent aujourd’hui de nombreuses possibilités de gestion pour optimiser vos placements sur la durée. Avec l’arbitrage automatique, vous pouvez réorienter votre épargne d’un support à un autre en fonction de vos besoins et de l’évolution des marchés financiers.
Selon vos objectifs d’épargne, vous pouvez choisir différentes options d’arbitrage automatique pour :
- Dynamiser vos plus-values : Les gains réalisés sur le fonds en euros sont basculés vers un fonds en actions, ce qui vous permet de profiter du potentiel de performance des marchés financiers tout en préservant votre mise initiale.
- Sécuriser vos plus-values : Vous fixez un seuil à partir duquel vos plus-values sont automatiquement transférées vers un support sécurisé. Cette option est idéale si vous manquez de temps pour suivre l’évolution de votre épargne au jour le jour.
- Limiter vos moins-values : Vous définissez un seuil de moins-value, et une fois ce seuil atteint, vos capitaux restants sont automatiquement transférés vers un support sécurisé afin de limiter les pertes.
- Lisser les risques des marchés financiers : Vous pouvez transférer automatiquement et régulièrement un certain montant d’un support sécurisé vers des supports en unités de compte plus dynamiques. Cette option vous permet d’entrer progressivement sur les marchés financiers et de lisser les risques.
L’importance de la prudence dans les arbitrages
Il est primordial de ne pas tomber dans le piège de la précipitation lorsqu’il s’agit d’effectuer des arbitrages entre différents supports. La gestion financière et la construction d’un patrimoine sont des opérations qui s’étalent sur plusieurs années et nécessitent des supports solides. Il est donc crucial d’avoir le temps nécessaire pour que les supports expriment leur potentiel. Chez ACTIFINANCES, nous vous conseillons sur les éventuels arbitrages à effectuer afin de maximiser vos gains sur le long terme.
Fiscalité appliquée aux arbitrages en assurance-vie
Lors d’un arbitrage, les capitaux ne sortent pas de l’enveloppe de l’assurance-vie, ce qui signifie qu’aucune fiscalité n’est appliquée lors de l’achat et de la vente de fonds. Il n’y a pas de retrait ni de rachat matérialisé.
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En conclusion, les arbitrages en assurance-vie permettent d’ajuster vos placements en fonction de la conjoncture et de vos objectifs financiers. Ils offrent de nombreux avantages pour optimiser votre épargne tout en limitant les risques. Cependant, il est essentiel de faire preuve de prudence et de se faire accompagner par des experts pour prendre les bonnes décisions.
