Avez-vous déjà connu une situation où votre assurance automobile résilie votre contrat à la suite d’accidents, de dommages, de vol ou de bris de glace ? Si oui, vous êtes alors confronté à un véritable défi pour trouver une nouvelle assurance. Bien que cela puisse sembler décourageant, il existe heureusement quelques solutions pour les conducteurs désemparés.
Il est primordial de se rappeler qu’il est strictement interdit de conduire sans assurance automobile. Même si vous avez déjà fait de multiples tentatives et accumulé de nombreux refus en raison de votre profil de conducteur résilié ou malussé, prendre la route sans assurance peut avoir des conséquences désastreuses, tant sur le plan humain que financier.
Pourquoi un assureur peut-il refuser de vous assurer ?
Une compagnie d’assurance peut refuser ou résilier votre contrat si elle considère que vous représentez un risque élevé. Légalement, les assureurs ne sont pas obligés de couvrir tous les particuliers. Voici quelques raisons pour lesquelles votre demande d’assurance peut être refusée :
- Vous avez eu un nombre important de sinistres sur votre véhicule (accidents, dommages ou vol).
- Vous n’avez pas payé vos cotisations ou votre prime, ou vous êtes en retard.
- Vous avez fait de fausses déclarations ou fourni de fausses informations lors de la signature de votre contrat.
- Vous avez accumulé des malus.
De plus, si une compagnie d’assurance a des soupçons de malhonnêteté ou perçoit un risque trop élevé, elle peut choisir de ne pas vous assurer, vous et votre véhicule. Malheureusement, si une assurance refuse de vous couvrir en raison de votre profil, il est probable que les autres assurances feront de même. Ainsi commence une véritable bataille pour trouver une assurance qui puisse répondre à vos besoins, sans vous ruiner.
Quelles sont les solutions possibles pour les conducteurs refusés ?
Faire appel à un courtier en assurance
Engager un courtier en assurance peut servir de médiateur entre vous et l’assureur. Dans le cas d’un conducteur avec malus, la négociation pourrait aboutir à une prime d’assurance plus élevée, par exemple. Vous pouvez également demander des garanties supplémentaires si la discussion se déroule bien.
Opter pour des assurances auto spécialisées dans les conducteurs avec malus
Il existe des compagnies d’assurance spécialisées dans les profils de conducteurs à risque. Même si vous êtes habitué aux accidents, aux sinistres et aux pertes de bonus, et que les assureurs traditionnels refusent de vous couvrir, tout n’est pas perdu. Grâce à ces assurances spécialisées, vous pouvez trouver une couverture pour votre voiture, évitant ainsi des démarches plus contraignantes.
Cependant, il est important de noter que ce type d’assurance propose généralement des garanties limitées. Les sinistres tels que le vol ou les dommages sur votre véhicule peuvent ne pas être inclus. Il est donc essentiel de comparer les offres et de choisir la meilleure assurance qui répond à vos besoins.
Faire appel au Bureau Central de Tarification en dernier recours
Le Bureau Central de Tarification (BCT) est une aide pour les personnes ayant du mal à trouver une assurance auto. Cet organisme administratif permet à un conducteur résilié ou avec malus de trouver une compagnie d’assurance acceptant de couvrir son véhicule avec l’assurance au tiers, qui est le minimum obligatoire.
Pour solliciter l’aide du BCT, vous devez avoir essuyé au moins un refus d’assurance. L’assurance a ensuite 15 jours pour donner sa réponse. Après ce refus, vous devez demander un justificatif à l’assurance, appelé “proposition d’assurance”, qui prouve que vous avez tenté d’obtenir un contrat d’assurance mais que celui-ci a été refusé. Ensuite, vous devrez remplir plusieurs formulaires exigés par le BCT et fournir des documents tels que votre permis de conduire et la carte grise du véhicule.
Il vous revient de choisir l’assurance auto avec laquelle vous souhaitez souscrire pour votre véhicule. Il est donc important de faire un choix éclairé car une fois que la machine est lancée, il est déconseillé de faire marche arrière. Le BCT se basera sur le tarif de l’assurance choisie pour fixer le prix de la cotisation.
Soyez conscient que le rôle du BCT est de vous fournir uniquement une couverture minimale avec l’assurance au tiers pour votre véhicule. Il ne peut pas vous contraindre à obtenir des garanties supplémentaires. L’important est que vous puissiez conduire en toute légalité et en toute sécurité dans votre véhicule.
En conclusion, même si vous rencontrez des difficultés pour trouver une assurance automobile, ne perdez pas espoir. En faisant appel à un courtier en assurance, en explorant des assurances spécialisées ou en saisissant le Bureau Central de Tarification, vous pouvez trouver une solution adaptée à votre situation. N’oubliez pas l’importance de conduire avec une assurance, pour votre sécurité et celle des autres.
