Les bons conducteurs sont-ils avantagés par l’assurance auto ? Cette question revient souvent chez les automobilistes. En effet, il semblerait que les conducteurs exemplaires bénéficient de certains avantages auprès des compagnies d’assurances. Découvrons ensemble ce qu’est un bon conducteur et comment son comportement peut influencer le montant de sa prime d’assurance.
Qu’est-ce qu’un bon conducteur aux yeux de votre assureur ?
Les assurances automobiles utilisent généralement les mêmes critères pour distinguer les bons conducteurs des profils à risques. Pour être considéré comme un bon conducteur, il est essentiel de ne causer aucun accident responsable et de ne jamais déclarer de sinistre, même non responsable.
Les qualités d’un bon conducteur en assurance auto
Un bon conducteur doit avoir une expérience de conduite significative et posséder son permis depuis plusieurs années sans aucun problème. Il doit être à l’aise en toutes circonstances, que ce soit en ville, sur des routes étroites ou en montagne, et savoir adapter sa conduite en fonction des conditions climatiques.
Un bon conducteur est également capable d’anticiper les dangers de la route, que ce soit les comportements imprudents des autres conducteurs, des piétons ou des cyclistes. Il adopte des habitudes simples mais salvatrices, comme le respect des distances de sécurité et une vitesse adaptée.
L’importance de l’entretien du véhicule
Un conducteur récompensé par un bonus est également celui qui entretient régulièrement son véhicule. Une voiture en bon état est moins susceptible d’être impliquée dans un accident.
Comment se calcule le bonus de votre assurance auto ?
Le bonus-malus est un coefficient recalculé chaque année par votre assureur en fonction de votre historique de conduite des 12 derniers mois. Ce coefficient influence le montant de votre prime d’assurance. Il peut vous faire payer moins ou plus que l’année précédente, selon que vous avez eu un comportement responsable ou non sur la route.
Le coefficient bonus-malus varie entre 0,5 (pour les conducteurs les plus prudents) et 3,5 (pour ceux ayant eu le plus d’accidents responsables). Ainsi, vous pouvez bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 50% sur votre prime d’assurance ou payer jusqu’à 3,5 fois le tarif normal.
Calcul du bonus
Chaque année sans accident responsable entraîne une diminution de 5% du coefficient bonus-malus :
- La première année, le coefficient est de 1.
- La deuxième année, en l’absence d’accident responsable, il devient 0,95 (1 x 0,95).
- La troisième année, il est de 0,90 (0,95 x 0,95).
Le coefficient minimum de 0,50 est atteint au bout de 13 années sans accident responsable.
Calcul du malus
Si vous avez causé un ou plusieurs accidents responsables au cours de l’année, votre malus augmentera de 25%. Par exemple :
- La première année, le coefficient reste neutre, soit 1.
- La deuxième année, en cas d’accident responsable, il devient 1,25 (1 x 1,25).
- La troisième année, en cas de nouvel accident responsable, il atteint 1,56 (1,25 x 1,25).
Un seul accident responsable peut donc annuler plusieurs années de conduite irréprochable. Soyez toujours prudent sur la route !
Comment faire valoir votre bonus auprès de votre assureur ?
Transfert du bonus
Si vous décidez de changer d’assurance auto pour bénéficier d’un contrat plus avantageux, sachez que votre bonus-malus précédemment acquis n’est pas perdu. Votre nouveau assureur récupérera automatiquement ce coefficient et vous proposera un tarif en accord avec votre historique de conduite.
Il est important de noter que ce coefficient est attaché au conducteur et non au véhicule. Ainsi, vous pouvez changer de voiture ou en posséder plusieurs simultanément, votre bonus restera le même.
Avantages supplémentaires
Certains assureurs offrent des conditions plus avantageuses que d’autres en matière de bonus. Ainsi, pour récompenser les conducteurs particulièrement méritants, plusieurs compagnies accordent un accident responsable gratuit aux conducteurs ayant un coefficient de 0,5 depuis au moins 3 ans. Cela signifie que leur bonus ne sera pas dégradé en cas d’un unique accident responsable.
Dans certains cas, un bonus assurance auto peut même être accordé à vie à ces conducteurs. Cependant, cela dépend des offres promotionnelles des compagnies et est soumis à la réglementation du code des assurances.
Quels sont les sinistres qui ne diminuent pas votre bonus ?
Heureusement, tous les sinistres n’entraînent pas une dégradation de votre coefficient bonus-malus. Votre assurance déterminera votre degré de responsabilité dans l’accident. Si vous n’êtes pas responsable, votre bonus ne sera pas affecté.
Voici quelques exemples d’accidents qui n’entraînent pas de malus :
- Les dégradations subies par un véhicule en stationnement sans tiers identifié (acte de vandalisme ou délit de fuite).
- Les incendies de voiture pour lesquels un caractère criminel ou accidentel est retenu.
- Les vols de véhicule.
- Les bris de glace.
- Les cas de force majeure, comme une catastrophe naturelle ou une émeute.
Si vous êtes impliqué dans un accident avec des torts partagés (responsabilité à 50%), la hausse du malus sera partagée entre les deux conducteurs, avec une augmentation de 12,5% du coefficient pour chacun.
Être un bon conducteur garantit votre sécurité et celle des autres sur la route. En plus, une bonne conduite peut vous permettre de réduire le coût de votre assurance auto. Que demander de mieux ?
