L’assurance-vie est un outil d’épargne très apprécié pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Cependant, son dynamisme est également lié au développement des investissements en unités de compte. Grâce aux arbitrages, vous pouvez ajuster vos placements en fonction de la conjoncture économique. Découvrons ensemble les explications et avantages de cette pratique.
L’arbitrage en assurance-vie : définition et fonctionnement
Dans le cadre de l’assurance-vie, l’arbitrage consiste à réorienter tout ou une partie de votre épargne d’un support vers un autre. Il s’agit donc de modifier la répartition de vos fonds au sein de votre contrat. Concrètement, cela se traduit par des opérations d’achat et de vente de fonds (OPCVM, fonds en euros, SCPI, SCI, OPCI, etc.). L’objectif de l’arbitrage est de modifier votre allocation d’actifs sans modifier le montant total de votre épargne.
Vous avez le choix entre un arbitrage manuel et ponctuel, où vous effectuez vous-même les opérations, ou un arbitrage automatique inscrit dans votre contrat, qui se fait de manière programmée.
Les avantages des arbitrages en assurance-vie
Avant de souscrire un contrat d’assurance-vie, il est essentiel de vérifier que la liste des supports disponibles est suffisamment étendue et évolutive. Cela vous permettra de saisir les opportunités qui se présentent et de bénéficier d’une gestion optimale de vos actifs.
Les options d’arbitrage vous offrent la possibilité de définir une stratégie de placement qui correspond à vos objectifs financiers. En effet, les supports en unités de compte étant soumis aux fluctuations des marchés financiers, il est important de pouvoir rééquilibrer votre portefeuille en fonction de l’évolution de ces derniers.
Voici quelques avantages spécifiques des arbitrages en assurance-vie :
Dynamiser vos plus-values
Chaque année, les plus-values générées sur le fonds en euros peuvent être automatiquement basculées vers un fonds en actions si elles dépassent un certain seuil. Cette stratégie présente deux avantages majeurs : d’une part, vous ne risquez que vos gains et préservez votre mise initiale investie sur le fonds en euros ; d’autre part, vous profitez du potentiel de performance des marchés financiers.
Sécuriser vos plus-values
Vous pouvez fixer vous-même un seuil à partir duquel vos plus-values seront automatiquement transférées vers un support sécurisé. Cette option est particulièrement intéressante si vous n’avez pas le temps de suivre l’évolution de votre épargne au jour le jour.
Limiter vos moins-values
Avec l’option de limitation des moins-values, vous pouvez définir un seuil de moins-value. Une fois ce seuil atteint, vos capitaux restants sont automatiquement transférés vers un support sécurisé afin de limiter les pertes potentielles.
Lisser les risques des marchés financiers
Si vous souhaitez entrer progressivement sur les marchés financiers tout en minimisant les risques, vous pouvez choisir l’option de transferts programmés. Cette stratégie consiste à transférer régulièrement et automatiquement un certain montant d’un support sécurisé vers des supports en unités de compte plus dynamiques.
L’importance de bien gérer ses arbitrages
Il est primordial de prendre le temps d’analyser les opportunités d’arbitrage avant de prendre une décision hâtive. Une gestion financière efficace et la création d’un patrimoine solide nécessitent une vision à long terme. Chez ACTIFINANCES, nous vous conseillons sur les éventuels arbitrages à effectuer, car il est essentiel de laisser le temps à vos supports d’exprimer leur potentiel.
La fiscalité appliquée aux arbitrages en assurance-vie
Lors d’un acte d’arbitrage, les capitaux ne sortent pas de l’enveloppe assurance-vie, ce qui signifie qu’aucun retrait ni rachat n’est réalisé. Ainsi, aucune fiscalité n’est appliquée lors d’un achat et vente de fonds.
Conclusion
Les arbitrages en assurance-vie sont un outil puissant pour maximiser votre rendement tout en adaptant vos placements à la conjoncture économique. En choisissant les bonnes stratégies d’arbitrage, vous pouvez dynamiser vos plus-values, sécuriser votre épargne, limiter les pertes et lisser les risques des marchés financiers. Cependant, il est important d’avoir une vision à long terme et de suivre les conseils de professionnels pour prendre des décisions éclairées.
